Jövedelmet kell keresnie ahhoz, hogy hozzájáruljon a Roth IRA-hoz (vagy egy hagyományoshoz). De ha házas vagy, akkor házastárssal élvezheti a Roth IRA-t, hogy növelje nyugdíjazási megtakarítási potenciálját - még akkor is, ha csak egy házastárs fizet fizetésért.
Kulcs elvihető
- A hagyományos vagy Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz „jövedelemmel” (adóköteles kompenzációval) kell rendelkeznie. E szabály alól kivételt képez a házastársi IRA, amely lehetővé teszi, hogy a keresett jövedelemmel rendelkezők hozzájáruljanak egy olyan házastárs nevében, aki nem dolgozik fizetés.A dolgozó házastárs hozzájárulhat mindkét IRA-hoz, feltéve hogy elegendő jövedelemmel rendelkeznek mindkét járulék fedezéséhez.
Az IRA kiváló eszköz nyugdíj-megtakarításokhoz. Ezeket a számlákat a '70 -es évek közepén vezették be annak érdekében, hogy elősegítsék a munkavállalók nyugdíjba történő megtakarítását és adóköteles jövedelmének csökkentését.
Nem meglepő tehát, hogy jövedelemmel kell rendelkeznie egy munkából, hogy hozzájáruljon - és élvezze az adókedvezményt - egy IRA-nak. Az IRS szabályai szerint „keresett jövedelemmel” kell rendelkezniük ahhoz, hogy hozzájáruljanak a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz.
Ennek ellenére a házastársaknak még mindig módjuk van saját IRA-nak, még akkor is, ha nem fizetnek.
Mit számít a keresett jövedelem?
Kétféle módon lehet megszerezni a keresett jövedelmet: Munkavállalás valaki másnak, aki fizet neked, vagy vállalkozás (vagy farm) vezetése vagy tulajdonosa. A keresett jövedelem magában foglalja:
- Bérek és tanácsokTipp és bónuszokBizottságok Kamat és osztalékok befektetésektőlFizetés, amelyet kaptunk közben kapottSzociális biztonság
Keresett jövedelmének meg kell egyeznie vagy meg kell haladnia az IRA hozzájárulását. 2019-re akár 6000, vagy 7000 dollár is hozzájárulhat, ha 50 éves vagy idősebb. Tehát a teljes hozzájárulás teljesítéséhez legalább 6000 dollárra (vagy 7000 dollárra) van szüksége a keresett jövedelemre. Ha kevesebbet keres, akkor a befizetett összegig is hozzájárulhat.
A házastársi IRA kivétel
Ön hozzájárulhat a házastársi IRA-hoz olyan házastárs nevében, aki nem kapott jövedelmet. Ehhez elegendő keresett jövedelemmel kell rendelkeznie mindkét hozzájárulás fedezéséhez. Ahhoz, hogy teljes mértékben hozzájárulhasson mindkét IRA-hoz 2019-ben, a keresett jövedelmének legalább 12.000 dollárnak, vagy 14.000 dollárnak kell lennie, ha mindketten 50 éves vagy annál idősebb.
Ne feledje, hogy az IRA-k egyedi számlák (tehát az IRA-ban lévő egyének ). Mint ilyen, a házastársi IRA nem közös számla. Inkább mindegyikük rendelkezik saját IRA-val - de csak egy házastárs finanszíroz mindkettőt.
Házasnak kell lennie, és együttesen be kell nyújtania a házastárs IRA megnyitásához.
Annak érdekében, hogy kihasználhassa a házastársi IRA előnyeit, házasnak kell lennie, és az adóbevallási státusának „házasságon alapuló bejelentésnek” kell lennie. Nem nyújthat házastársi hozzájárulást az IRA-hoz, ha külön benyújtja.
A házastársi IRA előnyei
A házastársi IRA kiváló módja annak, hogy a házastársak nyugdíjba menjenek, ha nem fizetnek fizetéssel. A házastársi IRA kivétel nélkül a keresett jövedelemmel nem rendelkező házastársak számára nehézségeket okozhat adókedvezményes módszer megtalálása a nyugdíjba történő megtakarításhoz.
Ha az egyik házastárs már kifizette saját IRA-hozzájárulását, ez nagyszerű lehetőség lehet a párok számára az adókedvezményes nyugdíjazási tervezés javítása érdekében.
A házastársa nevezhet téged a házastárs IRA kedvezményezettjeként. De ha elkezdi hozzájárulni a számlához, a pénz a házastársa. Ez akkor válik fontosnak, ha elválnak, vagy válnak a jövőben.
A házastársi IRA változatlan marad, még ha a keresett jövedelem nélküli házastárs is fizetni fog a munkáért. Ebben az esetben a szokásos IRA szabályok szerint továbbra is hozzájárulhat az IRA-hoz.
Hagyományos vagy Roth IRA?
A házastársi IRA egy hétköznapi IRA, amelyet házastársa nevében állítanak fel. Beállíthatja, hogy legyen hagyományos vagy Roth IRA.
A két IRA között a legnagyobb különbség az, amikor megkapja az adókedvezményt. Hagyományos IRA-val most levonja a járulékait, és később fizeti meg az adókat, amikor elosztja a pénzt.
A Roth IRA-k esetében azonban nincs előzetes adókedvezmény. De a befizetései és a bevételei adómentessé válnak, és a minősített disztribúciók is adómentesek. Más különbségek is vannak. Itt egy gyors lerontás.
| Roth és a hagyományos IRA: Főbb különbségek | ||
|---|---|---|
| Funkció | Roth IRA-k | Hagyományos IRA-k |
| 2019 hozzájárulási korlátok | 6000 dollár, vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb | 6000 dollár, vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb |
| 2019 jövedelemkorlátozások | Lehet, hogy a magas keresők nem tudnak hozzájárulást fizetni | Lehet, hogy a magas keresők nem tudnak levonni a járulékokat |
| Adózási bánásmód | Nincs adókedvezmény a hozzájárulásokért; a kivonások nyugdíjazáskor adómentesek | A járulékok adólevonása; rendes jövedelemként adóztatott kivonások |
| Adómentes kivonás | Bármikor vonja vissza a hozzájárulásokat; jövedelem 59 éves kor után, feltéve, hogy legalább öt év telt el azóta, amikor először járult hozzá az IRA-hoz | 59 éves kortól kezdve 1/2 |
| Szükséges minimális eloszlás | Nincsenek RMD-k a számlatulajdonos élettartama alatt; A kedvezményezettek sok éven keresztül meghosszabbíthatják a disztribúciókat | Az elosztásnak 70 ½ éves korban kell kezdődnie; a kedvezményezettek adókat fizetnek az örökölt IRA-k után |
Általánosságban elmondható, hogy a Roth IRA jobb választás, ha azt várja, hogy nyugdíjazáskor magasabb adószintet érjen el, mint jelenleg. Ha igen, akkor jobb, ha most megfizeti az adókat, alacsonyabb kamatlábbal, és később élvezheti adómentességét.
Ez is jó ötlet, ha nem gondolja, hogy pénzt kell kiszednie az IRA-ból. Életében nincs szükség minimális elosztásra, így a teljes fiókot hagyhatja a kedvezményezettek rendelkezésére.
Alsó vonal
A házastársi Roth IRA jó módszer az adókedvezményes nyugdíjmegtakarítások növelésére, ha háztartásának csak egy jövedelme van. Most fizeti az adókat, és később adómentesen vonja vissza a pénzeszközöket, amikor esetleg magasabb adószintbe kerül.
Ez a módszer pénzügyi biztonság biztosítására is szolgálhat olyan házastársak számára, akik nagy munkát végeznek, de akiknek esetleg nem jár pénzügyi ellentételezés.
Ne feledje: A házastársi IRA felépíthető hagyományos vagy Roth IRA-ként. Ha nem biztos benne, hogy az IRA melyik típusa lenne előnyösebb Önnek és a házastársának, beszéljen egy megbízható pénzügyi tanácsadóval.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Roth IRA
Roth és az IRA hozzájárulásának limitjei 2020-ra
Roth IRA
Roth IRA közreműködési szabályok: Az átfogó útmutató
Roth IRA
IRA házastársi hozzájárulások készítése
401K
401 (k) és IRA közreműködések: Mindkettőt megteheted
Roth IRA
Roth IRA hozzájárulások nélküli munka?
IRA
401 (k) és az IRA hozzájárulási korlátai
Partner linkekKapcsolódó feltételek
A Roth IRA teljes útmutatója A Roth IRA nyugdíj-megtakarítási számla, amely lehetővé teszi pénzének adómentes felvételét. Tudja meg, miért lehet egy Roth IRA jobb választás, mint a hagyományos IRA egyes nyugdíjas megtakarítók számára. tovább Házastársi IRA A házastársi IRA olyan stratégia, amely lehetővé teszi a dolgozó házastársak számára, hogy egy nem dolgozó házastárs nevében hozzájáruljanak az IRA-hoz, hogy megkerüljék a jövedelemkövetelményeket. több Egyéni nyugdíjszámla (IRA) Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) egy befektetési eszköz, amelyet az egyének használnak pénzeszközök keresésére és elkülönítésére nyugdíjalapok megtakarításához. tovább Roth IRA átalakítás meghatározása A Roth IRA átalakítás az eszközök mozgása a hagyományos, SEP vagy EGYSZERŰ IRA-ból Roth IRA-ba, amely adóköteles esemény. tovább Mi a hagyományos IRA? A hagyományos IRA (egyedi nyugdíjazási számla) lehetővé teszi az egyéneknek, hogy adózás előtti jövedelmeiket olyan befektetések felé irányítsák, amelyek növelik az adóhalasztást. további nyugdíjazási tervezés Az öregségi tervezés a nyugdíjba vonulási célok, a kockázati tolerancia, valamint az e célok eléréséhez szükséges intézkedések és döntések meghatározásának folyamata. több