Mi az a visszafizetési hitel?
A visszafizetési igényes kölcsön olyan típusú hitel, amely segíthet a hitelezőnek megtéríteni befektetését, ha egy hitelfelvevő nem teljesíti a kötelezettséget, és az alapul szolgáló eszköz értéke nem elegendő annak fedezéséhez. A visszafizetési hitelek lehetővé teszik a hitelezőnek az adós egyéb eszközeinek utáni igénybevételét, amelyeket nem használtak fel hitelbiztosítékként.
Hogyan működik egy visszafizetési hitel
A visszamenőleges hitelek nagyobb hiteleket adnak a hitelezőknek, mivel kevesebb korláttal rendelkeznek arra vonatkozóan, hogy a hitelezők milyen eszközöket vehetnek igénybe a kölcsön visszafizetésekor. Tegyük fel például, hogy a háztulajdonos 500 000 dollár összegű visszafizetési kölcsönt vesz fel egy ház megvásárlásához, majd kizárásra kerül, miután a helyi lakáspiac csökken. Ha a lakás értéke jelenleg 400 000 dollárra csökken, és visszamenőleges kölcsöngel vásárolta meg, akkor a hitelező intézmény megcélozhatja a hitelfelvevő egyéb eszközeit annak érdekében, hogy kiegyenlítse a fennmaradó 100 000 dollárt.
Ezzel szemben sok hagyományos jelzálogkölcsön nem visszamenőleges hitelek, csak magát a házat használja fedezetként. Ha a háztulajdonos nem teljesíti kötelezettségét, a hitelező lefoglalhatja az otthont, de a hitelfelvevő egyéb eszközeit nem.
A visszafizetési kölcsön könnyebben megszerezhető a hitelfelvevők számára, de nemteljesítés esetén több eszközt is veszélybe sodor.
A visszafizetési hitelek feltételei lehetővé teszik a hitelező számára, hogy kompenzációt folytasson például azzal, hogy pénzt vesz fel a hitelfelvevő megtakarításaiból, csekkeket vagy más pénzügyi számlákat. Ezenkívül felhatalmazást adnak a hitelezőnek, hogy igénybe vegye a hitelfelvevő bizonyos jövedelemforrásait. Ez magában foglalhatja a bérek díjazását. Az elkobzás olyan jogi eljárás, amelyben a hitelező - vagy más fél, akinek pénzt tartoznak - bírósági végzést kap, amelyben az illető munkáltatóját kötelezik jövedelmének egy részének visszatartására az adósság megfizetése érdekében. Ezek a jövedelmek magukban foglalhatják a fizetéseket, jutalékokat, bónuszokat, sőt még a nyugdíjból vagy nyugdíjból származó jövedelmet is.
A finanszírozás bizonyos típusai visszamenőleges hitelek közé sorolhatók. Például az ingatlanszerzéshez nyújtott kemény pénzű kölcsönöket visszamenőleges hiteleknek kell tekinteni. A kemény pénzű kölcsön feltételei lehetőséget adnak a hitelezőknek, hogy nemteljesítés esetén birtokba vegyék az ingatlant, majd maguk adják újra. Lehet, hogy a hitelezők megállapodnak abban, hogy ezt a finanszírozást az ingatlan tulajdonjogának birtoklása révén nyújtják, mert úgy vélik, hogy nagyobb nyereség érdekében eladhatják azt.
A futamidejű hitel előnyei és hátrányai
A visszamenőleges hitelek, például egy kemény pénzű kölcsön, drágábbak lehetnek a hitelfelvevő számára, mint a bankok által nyújtott hagyományos finanszírozás folyó kamatláb mellett.
Azok a hitelezők, amelyek kemény pénzű kölcsönöket kínálnak, jóváhagyhatják a hitelfelvevőket, amelyeket más intézmények elutasítanának. Ezért a korlátozott vagy rossz hitelképességgel rendelkező hitelfelvevők igénybe vehetik ezt a kölcsönt.
A jóváhagyások engedékenysége természetesen óvatossággal jár a hitelfelvevők számára: A hitelező nemteljesítés esetén más eszközöket is igénybe vehet. Ne feledje azonban, hogy korlátozások állhatnak fenn azon eszközök típusainál, amelyeket a hitelező a kölcsönhöz köthet - ez egy jó ok a szerződés gondos elolvasására.
A hitelező szempontjából a visszafizetési hitelek csökkentik a kevésbé hitelképes hitelfelvevők kockázatát. Az a lehetőség, hogy a hitelező a kezdeti biztosítékot meghaladó ingatlant lefoglalja, elháríthat bizonyos aggodalmakat, hogy a hitelfelvevő nem fogja megtéríteni az adósságot.
