Az átváltható biztosítási kötvény általában az életbiztosítással kapcsolatos kifejezés. A konvertálható politika megértéséhez először meg kell értenie a kifejezéseket és az egyetemes politikákat.
A "hosszú távú" életbiztosítás olyan politika, amely biztosítja a biztosított személy számára egy bizonyos időtartamra a fedezetet. Másrészről az „egész” vagy „univerzális” kötvényt állandónak tekintik, amely a biztosított teljes élettartama alatt fedezetet nyújt.
Most egy "átváltható biztosítási kötvény" lehetővé teszi a biztosított számára, hogy egy biztosítási időtartamot későbbi időtartamra állandó kötvényvé alakítson. Mindaddig, amíg a kötvény feltételeit fenn nem tartják, és a kifizetéseket időben kifizetik, a biztosítottnak nem kell új vagy kiegészítő átvilágítást végezni a kötvény átalakításakor, egészségi állapotától függetlenül. Az ilyen típusú biztosítás előnye annak, hogy most olcsóbb hosszú távú életbiztosítást szerezzen, miközben fenntartja azt a lehetőséget, hogy később átalakuljon állandó kötvényre, mivel a biztosítási igények és a pénzügyi források megváltoznak.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Az átváltható kötvényt ugyanazon biztosítótársaság másik típusú biztosítási kötvényvé alakíthatja. A konverziós jogosultságokat a házirend határozza meg. A pontos kötvényeket, amelyekre átalakítható, a szerződés és a biztosítótársaság határozza meg.
Az átváltható biztosítás általában olyan szintű biztosítási kötvényekkel foglalkozik, amelyeket állandó vagy pénzbeli értékpapír-alakká lehet alakítani, amelyek az egész élet vagy az egyetemes élet valamilyen formája lehetnek. A szerződés meghatározza, hogy mennyi ideig lehet átváltani az opciókat. Az egyik előnye az, hogy noha az átalakulás abban a korban történik, amikor Ön átalakítja, az irányelv ugyanolyan egészségügyi besorolással jár, mint amikor kérte. A biztosítási kötvény és a szállító kifejezés kiválasztása előtt mindenképpen meg kell ismernie a konverziós lehetőségeket.
