A járadékoknak eredetileg egy célja volt: egyösszegű tőkeösszeget jövedelemforrássá alakítani, életre vagy egy meghatározott időtartamra. Azokat olyan emberek számára tervezték, akik nyugdíjba vonulnak, vagy egyébként rögzített, garantált havi jövedelemre szorultak.
Manapság különféle típusú járadékokat lehet felhasználni a tőke felhalmozására befektetésen keresztül, a garantált jövedelem biztosítása mellett.
Kulcs elvihető
- A járadékok fix havi jövedelmet biztosítanak akár egy meghatározott időszakra, akár az egész életre. A havi élethosszig tartó kifizetések összegét a vásárláskor megadott életkor és a várható élettartam határozza meg. A járadéknak nem szabad a nyugdíjjövedelem egyetlen forrásának lennie., mivel az évek során az infláció csökkenti értékét.
Biztonságos jövedelemáramlás
A legtöbb nyugdíjas számára a legfontosabb a biztonságos jövedelemáramlás a jövőben.
A járadék megszerzésének legjobb életkora számos tényezőtől függ, beleértve az adott személy jelenlegi körülményeit és befektetéseit, a kockázati toleranciát, a hosszú élettartam kilátásait és a nyugdíjazáskor várható jövedelemigényt. A járadék megszerzéséhez a legjobb kor az, ha képes optimalizálni annak előnyeit az egyéni igények kielégítésére.
Mivel az emberek hosszabb ideig élnek, és nagyobb mértékben támaszkodnak a saját tőkére, a tőke egy részének garantált jövedelemre történő átalakításának fogalma vonzó.
A jövedelemjáradékokat erre a célra tervezték. A jövedelem járadék vásárlásakor szerződést köt az életbiztosító társasággal, amelyben a biztosító vállalja, hogy fix havi jövedelem-kifizetéseket fizet át egyösszegű pénzösszegért cserébe.
A kifizetések garantálva vannak az Ön élettartamára vagy meghatározott évre. A kifizetés valamivel kevesebb az életjáradék-járadékért, mert bizonyos fokú bizonytalanságot eredményez.
Hogyan működik a jövedelem járadék
A havi fizetési összeg számos tényezőn alapul, beleértve az életkorát és a nemét, a kamatlábakat és a befektetett tőke összegét.
A járadékok célja a teljes tőke és kamat kifizetése egy adott időszak végéig. Ha azt szeretné, hogy a kifizetések tízéves időtartamra történjenek, akkor a kifizetés összege a tőke és az összes kamat alapján kerül kiszámításra az adott időszakban, havonta 120 havi kifizetésre.
Általában véve, minél hosszabb ideig vár a tőke járadékának megtérítésére, annál nagyobb lesz a havi kifizetés.
A Várakozás megéri
E képlet alapján egy rövidebb járadék-kifizetési időszak magasabb havi fizetést eredményez. Azok számára, akik maximalizálni akarják a garantált havi befizetést, a legjobb megoldás a tőke annuitizálásának a lehető leghosszabb várása.
Fontolja meg azt a személyt, aki 250 000 dollárt fektet be jövedelem-járadékba 65 éves korában. Ha a kamatláb 2, 5%, és a személy várható élettartama 15 év, a havi járadék kifizetése 1 663, 66 USD lenne. Ha a személy további öt évig várja a járadékot, a havi kifizetési összeg 2353, 54 USD. Várjon, amíg 75 éves lesz, és ez 4 433, 75 USD lesz - garantált az életre.
Figyelembe veendő tényezők
Azoknak, akik ésszerűen egészséges életmóddal és jó családi génekkel rendelkeznek, egy járadék későbbi életkorban történő indítása egyértelműen a legjobb megoldás.
A későbbi korig való várakozás természetesen azt feltételezi, hogy folytatja a munkavégzést, vagy más bevételi forrásokkal rendelkezik, mint például a 401 k-os terv vagy a nyugdíj, valamint a társadalombiztosítás.
Általában nem tanácsos összes vagy akár eszközeinek nagy részét jövedelemjáradékhoz kötni, mivel ha a tőkét jövedelemre konvertálják, akkor a biztosítótársaságé tartozik.
Ugyanakkor, bár a garantált jövedelem nagyon kívánatos, mint a hosszú élettartamú biztosítás elleni védelem, ez egy rögzített jövedelem, ami azt jelenti, hogy idővel elveszíti vásárlóerejét az inflációnak. A jövedelem-járadékba történő befektetést egy olyan átfogó stratégia részének kell tekinteni, amely növekedési eszközöket foglal magában, amelyek hozzájárulhatnak az infláció ellensúlyozásához egész életében.
A legtöbb pénzügyi tanácsadó elmondja, hogy a jövedelem-járadék indításának legjobb életkora 70 és 75 között van, ami lehetővé teszi a maximális kifizetést. Azonban csak Ön dönti el, mikor érkezik biztonságos, garantált bevételi forrás.
