Mi az a befektetési időhorizont?
A Befektetési Időhorizont, vagy csak a Időhorizont, az az időtartam, ameddig várhatóan megtartja a befektetést, amíg nem lesz szükségük a pénz visszafizetésére. Az időhorizontot nagyrészt a befektetési célok és stratégiák diktálják. Például egy ház előzetes megtakarítását, esetleg 2 évet, rövid távú időhorizontnak tekintik, míg egyetemi megtakarítást középtávú időhorizontnak, és a nyugdíjba történő befektetést hosszú távú horizonton.
A kockázat és az időhorizont megértése
Gyors elvihetőség a befektetési időhorizonton
· Az időhorizont olyan időszakok, amikor a befektetéseket addig tartják, amíg szükségesek.
· Az időhorizont a befektetési céltól függően változik, rövid vagy hosszú.
· Az időhorizont attól is függ, hogy mikor kezd meg befektetni.
· Minél hosszabb az időhorizont, annál hosszabb ideig kell működni a komponálásnak.
· Általánosságban elmondható, hogy minél hosszabb az időhorizont, annál agresszívebb befektető lehet a portfóliójában, és fordítva.
A befektetési időhorizont alapjai
A befektetési időhorizont az az időszak, amikor egy befektetést egy adott cél elérésére számítanak. A befektetéseket általában két fő kategóriába sorolják: részvények (kockázatosabb) és kötvények (kevésbé kockázatos). Minél hosszabb az időhorizont, annál agresszívebb vagy kockázatosabb portfóliót építhet egy befektető. Minél rövidebb az Időhorizont, annál konzervatívabb vagy kevésbé kockázatos, amelyet a befektető érdemes elfogadni.
Példa egy befektetési időhorizontra
Tegyük fel, hogy két ember feleségül vesz, és bár most a városban élnek, végül szeretnének néhány év múlva költözni a „burbokhoz”. De nincs pénzük az előleghez, ezért meg kell kezdeni a megtakarítást. Ez egy rövid távú befektetési horizont, ezért valószínűleg valami viszonylag konzervatív irányba akarnak menni, mint például a pénzpiaci alap, hogy elkerüljék a készletek meredeken fellépő ingadozásait. Közben mindketten kihasználták a munkáltatójuk 401 ezer takarékpénzt (egy munkáltató által szponzorált nyugdíjalap, néha a munkáltató illesztésével!), És mivel mindketten fiatalok, ez egy hosszú távú Time Horizon. Tekintettel a nyugdíjba vonulásuk idejére, megengedhetik maguknak, hogy nagyon agresszív eszközallokációban részesüljenek, 90% -kal meghaladva a részvényeket, mivel a hosszú befektetési horizontnak lehetővé kell tennie portfóliójának felépülését a rövid távú visszaesések miatt. Ezután jön egy baba! Most el kell kezdeniük a megtakarítást a főiskolára. Ez inkább egy középtávú / hosszú távú cél, tehát eleinte nagyon agresszívek lehetnek, majd kissé konzervatívabbak lehetnek, amikor a középiskolai érettségek jönnek. Van azonban egy kormányzati megtakarítási terv (529), amely lehetővé teszi a hozzájárulásainak adómentes növekedését, mindaddig, amíg oktatási költségekre használják őket.
