Az értékelési halandósági táblázat meghatározása
Az értékelési halálozási táblázat egy statisztikai diagram, amelyet a biztosítótársaságok használnak az életbiztosítási kötvények kötelező tartalék- és készpénz-visszafizetési értékeinek kiszámítására. A halálozási táblázat a halálozási arányt mutatja egy adott életkorban, az adott életkor minden ezer egyénénél bekövetkező halálesetek számát tekintve; statisztikai adatokat szolgáltat annak valószínűségéről, hogy egy adott életkorú személy X évet él. Ez lehetővé teszi a biztosító számára a kockázatok felmérését a kötvényeken.
LEÍRÁS LEHETSÉGES Mortalitási táblázat
Az értékelési halálozási táblázat általában tartalmaz egy biztonsági mozgásteret a halálozási arányba integrálva a biztosítók védelme érdekében. Az életbiztosító társaságok értékelési halandósági táblázatokat használnak annak meghatározására, hogy a likvid eszközök milyen összeggel rendelkeznek a törvényben előírt követelések és juttatások elkülönítéséhez - a kötelező tartalékhoz.
Hogyan működnek a halandósági táblák?
A Belső Jövedelemkódex 7520. szakasza biztosításmatematikai táblázatok használatát írja elő járadékok, élet vagyonok, maradványok és visszatérítések értékelésére, a 26. cím szerinti minden célra, kivéve a törvényben meghatározott vagy a rendelet által előírt bizonyos célokat. Ezek az IRS weboldalán érhetők el.
A halálozási táblázatokat a biztosítók használják az aktuáriusi várható élettartam meghatározására, amely többé-kevesebb lehet, mint amennyi ideig élsz. De több millió embernél a táblázatok rendkívül pontosak a biztosítási díjak és a kifizetések értékelésében.
Tegyük fel például, hogy egy férfi nemdohányzó 40 000 éves korában 100 000 dolláros életbiztosítási kötvényt akar vásárolni. A biztosító a halálozási táblázatokkal becsüli, hogy az adott személy átlagosan 81. életévben fog élni. Tehát a biztosító számíthat 41 éves díjfizetésre. mielőtt meg kell fizetnie a halálos ellátást. Lehet, hogy holnap meghal, vagy 100 éves koráig él. Nem számít a biztosító, amely évente több tízezer kötvényt ad el, és számíthat arra, hogy a biztosítási kötvények nagy számát az átlagos átlagra szűkíti, amelyre alapozta a díjakat..
Ez egy egyszerű példa arra, hogy a biztosításmatematikusok hogyan tekintik a hosszú élettartamot, de még sokkal több van rajta. A biztosításmatematikumok olyan algoritmusokkal rendelkeznek, amelyek figyelembe veszik sok más tényezőt, például azt, hogy van-e magas vérnyomása vagy koleszterinszintje, a családad előzményei és így tovább. A hosszú élettartamot befolyásoló négy fő tényező azonban: életkor, nem, dohányzás és egészség.
A fogyasztók online számológépeket használhatnak, hogy durván becsüljék meg maguk aktuáriusi életkorát. Ez hasznos lehet a pénzügyi tervezésnél, és amikor például úgy dönt, hogy elkezdi a társadalombiztosítás beszedését.
