Tartalomjegyzék
- A pontszám ismeretének fontossága
- Feliratkozás ingyenes hitelszolgáltatásokra
- Credit Karma - eredmények és jelentések
- Credit Sesame - személyre szabott tippek
- Quizzle - Ingyenes és fizetett szolgáltatás
- Credit.com - havi frissítések
- WalletHub - hitel riasztások
- Hitelkártya-társaságok, amelyek ingyenes hitelképességi pontokat nyújtanak
- Fedezze fel a kártyát - FICO nyilatkozat
- Barclaycard - Hitel tényezők
- Capital One kártya - CreditWise
- Első bankkártya - havi hitelezői pontszám
- Walmart hitelkártya - elektronikus pontszám
A pontszám ismeretének fontossága
A hitelezők és más potenciális hitelezők a hitelképességük alapján döntik el, hogy veled akarnak-e üzletet folytatni. Tehát, ha hitel, hitelkártya, biztosítási kötvény, munka vagy lakás iránti kérelem benyújtása előtt megtudja pontszámát, akkor képet kap arról, hogy jóváhagyják-e. A hitelképesség-megfigyelés segíthet a rossz hitelek megakadályozásában vagy kezelésében is - azáltal, hogy gyorsan figyelmezteti Önt a lehetséges problémákra, és az alábbiakban felsorolt szolgáltatások sokaságánál tippeket ad a pontszám javításához.
Kulcs elvihető
- A hitelképességi pontokat a hitelezők és mások használják fel a kérelmező hitelképességének értékeléséhez.Az Equifax, az Experian és a TransUnion éves ingyenes hiteljelentéseket kínál, de nem a hitelképességi pontszámokat..
Bejelentkezve az YearCreditReport.com webhelyre, 12 havonta egyszer ingyenesen ellenőrizheti hitelképesség-jelentéseit az összes nagyobb hitelintézetnél - az Equifax, az Experian és a TransUnion. Ezek a jelentések azonban nem adnak pontszámot.
Miközben fizetni tudja az egyik adatszolgáltató cégnek a hitelképességét, tényleg nem kell többé fizetnie. Számos webhely és hitelkártya-társaság ingyenesen megadja hitelképességét.
Itt van öt ingyenes szolgáltatás és öt hitelkártya-társaság, amelyek hitelképességi pontokat nyújtanak a fogyasztóknak, mindegyikük által kínált szolgáltatásokkal és azok különbségeivel.
Feliratkozás ingyenes hitelszolgáltatásokra
Ha feliratkozik ezekre az ingyenes szolgáltatásokra, széles képet kap arról, hogy néz ki a hitelképességi pontszáma az összes fő hitelintézetnél. És ha összekapcsolja a Credit Karma vagy a WalletHub ingyenes TransUnion hiteljelentéseit és a Quizzle negyedéves ingyenes Equifax hiteljelentéseit az ingyenes hiteljelentésekkel, amelyeket a AnnualCreditReport.com webhelyen keresztül kaphat meg, akkor jobb helyzetben lesz az identitáslopások vagy más problémák észlelése korai szakaszában. szakasz.
Credit Karma - eredmények és jelentések
A Credit Karma ingyenes hitelképességeket és jelentéseket biztosít a TransUnion és az Equifax részéről, amelyeket hetente frissítnek, és a regisztrációhoz nem kell hitelkártyát megadnia. A Credit Karmán keresztül kapott ingyenes TransUnion és Equifax hitelképességek a VantageScore 3.0 modelln alapulnak. A VantageScore egy újabb pontozási modell, amelyet a három fő hitelintézet együttműködése hozott létre annak érdekében, hogy pontszámot hozzon létre, amely következetesebb az egyes irodáktól a másikig és pontosabb a hagyományos FICO pontszámokkal összehasonlítva. (Ezen a két pontokon kívül vannak más, speciálisabb hitelminősítések is, amelyeket például a biztosítótársaságok használnak.)
Ingyenes hitelfigyelést is kap a TransUnion jelentéshez, a hitel tényezők elemzését, amely összefoglalja a hiteljelentés legfontosabb részleteit, és egy ingyenes hitel pontszám szimulátort, amely megmutatja, hogy a különféle tevékenységek, például új hitelkártya hozzáadása vagy hitelkeretének növelése, valószínűleg befolyásolja hitelképességét. A Credit Karma ingyenes autóbiztosítási pontszámot is kínál.
A Credit Karma azt állítja, hogy nem adja el ügyfeleinek adatait a hirdetők számára, de a pénzügyi profilja alapján konkrét pénzügyi termékeket ajánl, és pénzt keres, ha a Credit Karma webhelyen számlát nyit valamelyik hirdetési partnerénél.
Credit Sesame - személyre szabott tippek
A Credit Sesame egy újabb hitelfigyelő szolgáltatás, de kissé különbözik a Credit Karmától. Ez hozzáférést biztosít a tagoknak a TransUnionból származó VantageScore-hoz. A webhely személyre szabott tippeket is nyújt a hitelprofilja és a célok alapján. És végül összegyűjti az összes hitelinformációt, és pénzmegtakarítási javaslatokat tesz.
Ha túl fizeti a díjakat és a kamatot, akkor lehetőségeket kínál Önnek ezen fizetések csökkentésére. A webhely hitelminőséget és figyelmeztetéseket is nyújt, ha profilja vagy személyazonossága veszélybe kerül. A Credit Sesame révén a fogyasztók ingyenesen 50 000 dollárt is kaphatnak csalások elleni küzdelemhez.
A Credit Karma-hoz hasonlóan ez a webhely nem kér hitelkártyát a csatlakozáshoz.
Quizzle - Ingyenes és fizetett szolgáltatás
A Quizzle három havonta ingyenes VantageScore hitelképességet és ingyenes Equifax hiteljelentést kínál a fogyasztók számára. Más webhelyekhez hasonlóan a Quizzle nem követeli meg a felhasználóktól, hogy hitelkártyát nyújtsanak be. A társaságot 2008-ban alapították, és 2015-ben csatlakozott a Bankrate.com vállalatcsoporthoz. A weboldal szerint kb. 2 millió ember van regisztrálva a Quizzle-n.
Amikor a Quizzle-fiókján keresztül megtekinti hitelképességét, látni fogja, hogy a tényezőket mennyire befolyásolja a fizetési előzmények és a hitel típusai. A Quizzle hitelkártya- és lakáshitel-ajánlásokat is nyújt, és e társaságoktól kompenzációt kap. A prémium szolgáltatás, a Quizzle Pro havi 8 hónapon át nyújt havi hiteljelentést és pontszámokat, 24/7 hitelfigyelést és egyéb előnyöket; A Quizzle Pro + mindent tartalmaz a Quizzle Pro-ban, számos személyazonosság-lopás szolgáltatással együtt, havonta 15 dollárért.
Credit.com - havi frissítések
Két ingyenes hitelminősítést szerezhet a Credit.com webhelyen: egy Experian pontszám és a VantageScore 3.0, amelyet havonta egyszer frissíthetnek. Ingyenes fiókot kell regisztrálnia, de a regisztrációhoz nem kell beírnia egy hitelkártya számot. A webhely ingyenes hiteljelentési kártyát is kínál, amely megmutatja, hogy a hitelinformációs jelentésben szereplő információk hogyan befolyásolják a pontszámot, és tippeket nyújt a pontszám javításához. A Credit.com azt állítja, hogy nem adja el az Ön adatait harmadik feleknek, hanem pénzt keres, ha a webhelyén promóciós linkeken keresztül ajánlatra jelentkezik.
WalletHub - hitel riasztások
Ha megadja a nevét, címét, születési idejét és a társadalombiztosítási szám utolsó négy számjegyét, majd válaszol néhány kérdésre személyazonosságának igazolására, belép a WalletHub ingyenes hitelbeszámoló és pontszolgáltatásába. A regisztráció végén a weboldal néhány személyes kérdést is feltesz, például az éves jövedelmét, a havi költségeket, a megtakarításokat, a legfontosabb pénzügyi szükségleteket és a hitelkártya-adósságot. A kapott pontszám a TransUnion VantageScore, és a hiteljelentés szintén a TransUnion-tól származik.
Az irányítópulton látható az összes hitelszámlája és egyenlege, míg a hitelfigyelmeztetések szakasz jelentési kártya stílusú levélminőséget nyújt a hitelképességét befolyásoló tényezőkről. Például azt fogja mondani, ha az adósságterhelése túl magas-e a számla létrehozásakor megadott jövedelemhez képest, vagy ha a hitelfelhasználási arány túl magas, és ennek eredményeként sérti a pontszámát.
A legördülő menük további részleteket tartalmaznak, például az egyes hitelkártyák hitelfelhasználásának arányát. A hitelinformációs jelentés könnyen olvasható változata megjeleníti az összes jelenlegi és zárt számlát, valamint minden negatív tételt, például a gyűjteményekbe bevont számlákat. Az oldal tetején található menüsor információt nyújt a pénzügyi termékekről és szolgáltatásokról, például a számlák ellenőrzéséről és az autós kölcsönökről. A WalletHub pénzt keres ebből a társaságból, amelyek hirdetnek és fizetnek a prémium elhelyezésekről az oldalon.
Hitelkártya-társaságok, amelyek ingyenes hitelképességi pontokat nyújtanak
A fent felsorolt szolgáltatások mellett számos hitelkártya-társaság ingyenesen megnézheti hitelképességének pontozását az ügyfeleknek, és néha másoknak is. Tartalmazzák:
Fedezze fel a kártyát - FICO nyilatkozat
A Discover kártyatulajdonosok minden hónapban ingyenesen megkapják a TransUnion FICO hitelképességi pontszámodat. Azok az ügyfelek, akik még mindig megállapítják a hitelképességüket, előfordulhat, hogy nem látnak pontszámot, amíg több hónapos kifizetést nem teljesítenek. Egy szempont, amelyet figyelembe kell venni: Csak az elsődleges kártyatulajdonos kap ingyenes hitelpontokat, míg a kártya jogosult felhasználói nem.
Barclaycard - Hitel tényezők
A Barclaycard ügyfelek ingyenes FICO pontszámot kapnak havi kimutatásaikban. Ezen felül akár két tényezőt is láthatnak, amelyek befolyásolják hitelképességüket. Ilyenek lehetnek például: „bankkártyán vagy bankkártyán fennálló egyenleg túl magas a hitelkeretekhez képest” (más szóval, magas a hitel felhasználási arány) vagy „a nyitott számlák összes egyenlege túl magas”. Ez az információ segíthet javítani a hitelképességét azáltal, hogy megváltoztatja a hitelfelhasználási módot. A Barclaycard diagramot is bemutat, amely megmutatja, hogyan változott a hitelképességi pontod az idő múlásával, miután három hónapos hitelképesség-előzményeid vannak.
Capital One kártya - CreditWise
A korábban Credit Tracker néven ismert Capital One által nyújtott CreditWise szolgáltatás bárki számára elérhető, függetlenül attól, hogy kártyatulajdonos vagy-e a vállalatnál. Ezzel a szolgáltatással havonta hozzáférhet a VantageScore 3.0-hoz, és értesítést kaphat a benne esetleges változásokról. A szolgáltatás egyik legfontosabb jellemzője a szimulátor, amely lehetővé teszi, hogy megnézze, mely tényezők befolyásolják a pontszámot és az általános hitelképességet - és mennyit. Például láthatja, hogy az 1500 dolláros hitelkártyával történő vásárlás vagy 10 000 dolláros kölcsön igénybevétele befolyásolja-e pontszámát.
Első bankkártya - havi hitelezői pontszám
Az First National Bank hitelkártya-használóinak ingyenes FICO Bankcard Score 9-et kínál, amely a hitelkártya-kölcsönzésre szabott pontszám. Más szóval, nem az a pontszám, amelyet egy jelzálogkölcsön-hitelező felhasználna annak eldöntésekor, hogy pénzt kölcsönözhet-e egy ház megvásárlásához, de ez mégis ad némi elképzelést arról, hogy hol áll. Pontszámod havonta egyszer frissül.
Walmart hitelkártya - elektronikus pontszám
Ha Walmart hitelkártya-tulajdonos vagy, akkor havonta ingyenes FICO pontszámot kap, ha feliratkozik elektronikus havi kimutatásokra. Két „ok kódot” is láthat, amelyek befolyásolják a pontszámot.
