Mi az a lejáratú hitel?
A futamidejű hitel egy bank által egy meghatározott összegű kölcsön, amelynek meghatározott visszafizetési ütemterve és rögzített vagy változó kamatlába van. A hosszú lejáratú kölcsön gyakran megfelelő egy megalapozott, megbízható pénzügyi kimutatásokkal rendelkező kisvállalkozás számára. Ezenkívül a futamidejű kölcsönnek jelentős előleget kell igényelnie a fizetési összegek és a hitel teljes költségének csökkentése érdekében.
Futamidő
Hogyan működik a határidős kölcsön?
A vállalati hitelfelvétel során a futamidejű kölcsön általában eszköz, ingatlan vagy egy-25 év közötti fizetett működőtőke. Gyakran egy kisvállalkozás egy lejáratú kölcsönből származó pénzt használ fel tárgyi eszközök, például berendezések vagy új épületek vásárlásához a termelési folyamatához. Egyes vállalkozások kölcsönt vesznek igénybe, hogy havonta működjenek. Sok bank kifejezetten határozott idejű kölcsön-programokat hozott létre, hogy ilyen módon segítsék a vállalatokat.
A kölcsön futamideje rögzített vagy változó kamatláb - olyan referencia-kamatláb alapján, mint például az amerikai kamatláb vagy a londoni InterBank ajánlati kamatláb (LIBOR) - havi vagy negyedéves visszafizetési ütemterv és egy meghatározott lejárat dátummal. Ha a kölcsönből származó bevételeket egy eszköz vásárlásának finanszírozására használják, akkor az eszköz hasznos élettartama befolyásolhatja a visszafizetési ütemtervet. A hitelhez biztosítékra és szigorú jóváhagyási eljárásra van szükség a fizetésképtelenség vagy a fizetés elmulasztásának kockázatának csökkentése érdekében. Ugyanakkor a lejáratos kölcsönök általában nem tartalmaznak büntetést, ha azokat a határidő előtt kifizették.
Kulcs elvihető
- A lejáratú kölcsön olyan hitel, amelyet egy bank határozott összegű és rögzített visszafizetési ütemterv mellett rögzített vagy változó kamatlábbal bocsát ki. A vállalkozások gyakran használnak egy lejáratú kölcsön bevételeit tárgyi eszközök, például berendezések vagy új épületek beszerzésére a termelési folyamathoz.A terminális hitelek hosszú távú, fix kifizetések lehetnek, míg a rövid és a középtávú hitelek esetében légkondicionált kifizetéseket lehet szükség.
A lejáratos kölcsönök típusai
A lejáratú kölcsönök többféle változatban jelennek meg, általában a hitel élettartamát tükrözik.
- A rövid lejáratú kölcsön, amelyet általában olyan vállalkozásoknak kínálnak, amelyek nem jogosultak hitelkeret igénybevételére, általában kevesebb mint egy évet vesz igénybe, bár utalhat akár 18 hónapos vagy annál rövidebb kölcsönre. A középtávú kölcsön általában egynél több, de kevesebb, mint három évet vesz igénybe, és havonta fizetik ki a társaság cash flow-jából. A hosszú lejáratú hitel 3–25 évre szól, a vállalati eszközöket fedezetként használja, és havonta vagy negyedévente fizetést igényel a nyereségből vagy a cash flow-ból. A hitel korlátozza a társaság által vállalt egyéb pénzügyi kötelezettségeket, ideértve az egyéb tartozásokat, osztalékokat vagy a tőkefizetéseket, és a hitel visszafizetéséhez előírt összegű nyereséget igényelhet.
Mind a középtávú, mind a rövidebb hosszú lejáratú hitelek szintén rövid lejáratú hitelek lehetnek, és légierővel járó kifizetésekkel járnak - úgynevezték azért, mert a végső részlet sokkal nagyobb összegbe duzzad, vagyis "léggömb", mint az előzőek.
Noha a futamidejű kölcsön technikailag esedékességéig nem jár esedékességgel, a legtöbb futamidejű hitel meghatározott ütemterv szerint működik, és bizonyos időközönként meghatározott fizetési nagyságot igényel.
Példa egy vállalatra orientált lejáratú hitelre
A Small Business Administration kölcsön, hivatalosan 7 (a) garantált kölcsönként ismert, ösztönzi a hosszú távú finanszírozást. Rövid lejáratú kölcsönök és forgó hitelkeretek szintén rendelkezésre állnak, hogy segítsék a vállalat azonnali és ciklikus működési tőkéjét. A hosszú lejáratú hitelek futamideje függ a visszafizetési képességtől, a hitel céljától és a finanszírozott eszköz hasznos élettartamától. A hitel maximális futamideje 25 év ingatlanok esetében, hét év forgótőke esetében és tíz év a legtöbb egyéb hitel esetében. A hitelfelvevő havonta visszafizeti a kölcsönt és kamatot.
Mint minden kölcsön esetében, az SBA fix kamatozású kölcsönének kifizetése változatlan marad, mivel a kamatláb állandó. Ezzel szemben a változó kamatozású kölcsön kifizetésének összege változhat, mivel a kamatláb ingadozhat. A hitelező létrehozhat egy SBA kölcsönt csak kamatfizetéssel a vállalat indulási vagy bővítési szakaszában. Ennek eredményeként a vállalkozásnak ideje jövedelemszerzésre, mielőtt teljes hitelösszeget fizetne. A legtöbb SBA-kölcsön nem engedélyezi a légkondicionált fizetéseket.
Az SBA csak akkor számít fel előleget a hitelfelvevőtől, ha a hitel futamideje legalább 15 év. Az üzleti és személyes eszközök minden kölcsönt biztosítanak mindaddig, amíg a behajtási összeg megegyezik a hitel összegével, vagy amíg a hitelfelvevő az összes eszközt az ésszerűen rendelkezésre álló zálogjával vállalja.
