Mi az a szisztematikus kilépési terv (SWP)?
A szisztematikus visszavonási terv (SWP) egy ütemezett befektetési visszavonási terv, amelyet általában a nyugdíjazáskor használnak. A befektetők a SWP-ket különféle módon szerkeszthetik. A befektetési alapok általában lehetővé teszik a befektető számára, hogy meghatározza a szisztematikus kivonási tervet, amely havonta, negyedévente, félévente vagy évente tartalmazza az időközi kifizetéseket.
Kulcs elvihető
- A szisztematikus kivonási terv (SWP) lehetővé teszi a beruházások által jövedelemként előzetesen átirányított cash flow-kat. A nyugdíjasok leggyakrabban az SWP-kre támaszkodnak a nyugdíjjövedelmekre, amelyeket olyan nyugdíjszámlákba gyűjtött beruházásokból generálnak, mint az IRA vagy a 401 (k) tervek, vagy az eszközöket járadékozzanak. Fontos lépés az SWP létrehozásában annak megértése, hogy mekkora jövedelemre lesz szüksége nyugdíjazáskor. Az online nyugdíjazási számológépek segíthetnek abban, hogy figyelembe vegyék az inflációt, az adókat és a társadalombiztosítást.
A szisztematikus kilépési tervek megértése
A nyugdíjazáshoz leggyakrabban a szisztematikus kilépési tervet alkalmazzák. A befektetők azonban strukturálhatják és felhasználhatják a SWP-ket különféle kifizetési igények kielégítésére. Szisztematikus kivonási terveket lehet felállítani a piacon szinte bármilyen típusú befektetési eszköz kivonására.
Az SWP-khez használt közös befektetési eszközök között szerepelnek a befektetési alapok, járadékok, brókerszámlák, 401 ezer futamidő és egyedi nyugdíjazási számlák (IRA). A járadékok a szisztematikus kivonási terv általános típusai, amelyek meghatározott kezdeti hozzájárulás (ok) alapján meghatározott sorozatú cash flow-kat biztosítanak.
SWP tervezése
A szisztematikus kivonások proaktív tervezéséhez a befektető olyan forrásokat használhat, mint SWP számológépek vagy szokásos nyugdíjszámológépek. A befektetési tervezési számológépek segítenek a befektetőknek egy előre meghatározott felhasználási szakaszon keresztül meghatározni azt a célösszeget, amelyre szükségük lesz az elvonási igényeik fedezéséhez.
A Vanguard nyugdíjazási kalkulátor egy példa. Az érintett változók magukban foglalják az életkorot, az éves fizetést, a nyugdíjazási megtakarításokból származó jövedelem elosztását, a jelenlegi allokációt, a nyugdíjazási jövedelemigényeket, a beruházás várható éves megtérülését, a társadalombiztosítási becsléseket és az egyéb nyugdíjalapok becsléseit. A számológépek megadhatják a havi összeget, amelyet vissza kell vonnia a szisztematikus kivonási tervhez, és segít meghatározni, hogy mekkora összeget kell megtakarítania a cél eléréséhez.
SWP beállítása
Az SWP létrehozása időt vehet igénybe. A lehetőségek és az érintett folyamatok megértése segíthet a befektetőknek a jövedelem-cash flow-k hatékonyabb megszerzésében. A legtöbb típusú befektetés szisztematikus kivonási tervet kínál. A befektetők szisztematikusan kivonhatnak befektetési alapokból, járadékokból, brókerszámlákból, 401 ezer tervből, IRA-kból és egyebekből. Különösen a nyugdíjazási számlákra lesz szükség a gondos átvilágításra, mivel ezek megkövetelhetik a kötelező kivonást egy meghatározott korban.
A szokásos befektetési számlákhoz, befektetési alapokhoz és más számlaszolgáltatókhoz SWP formanyomtatvány szükséges, amelyet disztribúciós formának is lehet nevezni. A befektetők különféle forgalmazási ütemterveket határozhatnak meg, beleértve a havi, negyedéves, féléves vagy évenkénti ütemtervet. A számlák általában tartalmaznak egy minimális egyenlegigényt a szisztematikus kivonások megkezdéséhez. Az egyszerűség kedvéért a befektetőknek lehetősége van arra, hogy a több részesedéssel rendelkező számlák esetében a likvidációs százalékot alapokonként határozzák meg. Ez fordulhat elő befektetési alapok társasági részesedéseiben, brókerszámlákban vagy pénzügyi tanácsadók által kezelt portfóliókban.
A nyugdíjba vonuló befektetési számlákkal foglalkozó SWP-k további átvilágítást igényelnek, mivel ezeket a belső bevételi szolgálat (IRS) irányelvei szabályozzák. Az IRS megköveteli, hogy a befektetők 70½ éves korukban kezdjenek kivonásokat a hagyományos IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA vagy nyugdíjprogramból.
Egyéb SWP megfontolások
A SWP előkészítése és kezdeményezése során a befektetők fontolóra vehetik az adókat és esetlegesen egy szisztematikus átadási tervet is. Adótanácsadó segít meghatározni azt az adómértéket, amelyet fizetni kell a standard és a nyugdíjszámláról történő kivonások esetén. Mivel a kivonásokhoz értékpapírok eladása szükséges a szokásos számlákból történő felosztáshoz, a kivonásokat általában jövedelemadónak kell adóztatni. A nyugdíjszámláról történő kivonások saját adószerkezettel rendelkeznek.
Egyes esetekben a befektetőknek lehetősége van arra is, hogy ütemezett szisztematikus átutalásokat hajtsanak végre. Ez potenciálisan jó lehetőség lehet a pénzeszközök készpénzre, megtakarításra vagy pénzpiaci számlára történő strukturálására.
