Manapság minden pénzbe kerül, és ha tud valamit a pénzügyi szolgáltatásokról, akkor tudhatja, hogy valami pénzzel történő megfizetése pénzbe is számíthat, ideértve a 401 (k) érték átfordítását. Akár új állást választott, akár nyugdíjba vonul, akkor módosíthatja az előző munkahelyének 401 (k) értékét, és ekkor fordul elő, hogy „mennyibe kerül?”
Kulcs elvihető
- Általában nem számít fel átutalási díjat, amikor a 401 (k) -et áthelyezi egy új adókedvezményes nyugdíjszámlára.Az új fiók számlájának díjai magasabbak lehetnek, mint a régi számlájánál. 401 (k) -nél többet az IRA gyakran a módja annak, hogy csökkentsék a díjakat.
Gördül le egy 401 (k) -nél? Ez ingyenes!
Nem, valójában valószínűleg ingyenes. Ha átadja a 401 (k) -ét egy másik brókernek, és bármilyen adókedvezményes nyugdíjalapot felállít, akkor valószínűleg nem kerül felszámításra díj. Valójában a bróker fizethet Önnek. Nem titok, hogy a brókerek a pénzt akarják. Várják a díjak és jutalékok életének élettartamát, és hajlandóak készpénzt dobni a vállalkozása számára.
A cikk idején egy közismert bróker 2000 dollárt ajánlott fel 1 millió dolláros betétért. Ha ez nem készpénz, akkor számtalan ingyenes befektetési ügylethez juthat. A promóciótól függetlenül a legtöbb esetben nem kell díjat fizetnie a számla átváltásáról.
Nem pontosan ‛Ingyenes
Lehet, hogy az átváltás ingyenes, de ez nem jelenti azt, hogy a számla lesz. Porolja le a számológépet, és készüljön fel összehasonlításokra. A régi 401 (k) cikkhez mindenféle díjat csatoltak - az egyes birtokodban lévő alapok költségeit, az adminisztrációs díjakat és a lehetséges egyéb díjakat. Ha a 401 (k) -et beilleszti az új munkaadó 401 (k) -be, hasonlítsa össze a díjakat. Ha az új több pénzt fog felszámolni díjakban, akkor fontolóra veheti a számla tartását ott, ahol van, vagy valami alacsonyabb díjakkal tevékenykedik, például egyéni nyugdíjazási számlát (IRA).
A 401 (k) értékű beruházásokat a munkaadója által biztosított listából választja ki, de Ön vagy az Ön által kiválasztott pénzügyi tanácsadó carte blanche-kel rendelkezik az IRA-be történő befektetések kiválasztásakor.
Miért IRA?
Az IRA hasonló adókedvezményekkel jár, de gyakran nem kötődik a vállalati előnyök csomagjához. Lehet, hogy IRA-t kínálnak a vállalatán keresztül, de gyakran ez az, amit önmagában állít be. Mivel ez öncélú, vagy Ön, vagy egy ön által választott pénzügyi tanácsadó kezeli. Ha saját kezűleg kezeli, és részvényeket vagy más, díjmentes befektetési eszközöket vásárol, akkor az egyetlen díjat fizeti, amely a tranzakciós díj. Ha pénzt fektet be befektetési alapba vagy más kezelt termékbe, akkor minden olyan összeget meg kell fizetnie, amelyet az alap tájékoztatójában közzétesznek.
Még csak a díjszabású pénzügyi tanácsadók valószínűleg 1% és 3% között számítanak fel díjat - ez gyakran alacsonyabb, mint a munkáltató alapú 401 (k) -hez kapcsolódó díjak. Ha átgondolkodást fontolgat, az IRA-nak leginkább értelme lehet, ha kizárólag a díjak alapján értékeli.
Alsó vonal
Valószínűleg nem fog fizetni semmilyen átutalási díjat a 401 (k) -e meghaladásához. Mielőtt azonban átutalja pénzét, mérlegelje az új számlához kapcsolódó díjakat. Ha többet fizet, valószínűleg nem jó pénzügyi lépés.
Vegye figyelembe, hogy ez az információ a leggyakoribb helyzeteken alapszik. Pénzügyi képe és választásai eltérőek lehetnek, és más tényezők figyelembevételét igényli. Mielőtt bármilyen nagy pénzügyi lépést megbeszélne, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, akiben megbízja.
