Tartalomjegyzék
- Robo-tanácsadó adóveszteség-betakarítás
- Az alapok
- Egyensúlyozó példa
- Adóveszteség és tőkenyereség
- Robo-tanácsadó és ember
Mi az a Robo-Advisor adóveszteség-betakarítás?
A Robo-tanácsadó adóveszteség-betakarítása a portfólióban lévő értékpapírok automatizált eladása, amelynek célja szándékos veszteségek felmerülése a tőkenyereség vagy az adóköteles jövedelem ellensúlyozására számos robo-tanácsadói platformon. A robo-tanácsadó egy automatizált befektetési platform, amely nagyon alacsony költségekkel és alacsony minimumokkal rendelkezik az algoritmusok használatának köszönhetően, így minimális az emberi részvétel. Az adócsökkentés olyan program, amelynek célja, hogy segítse a befektetőket a lehető legalacsonyabb adók fizetésében az adómentes, védett számlákban, az IRS irányelveit követve.
Kulcs elvihető
- Sok robo-tanácsadó manapság szokásos szolgáltatásként kínál adóvesztés-betakarítást.Az adó-veszteséges betakarítás értékpapírok veszteséggel történő értékesítése a tőkenyereség adókötelezettségének kiegyenlítésére.Mivel a robo-tanácsadók alacsony költségű automatizált rendszerek, amelyek képesek végrehajtani ez a folyamat sokkal hatékonyabban és hiba nélkül, összehasonlítva azzal, hogy az ember megpróbálja beszedni az adóveszteségeket.
A Robo-tanácsadó megértése az adócsökkentésről
A pénzügyi ágazatban kialakuló korszerű technológia, közismert neve: fintech, lehetővé tette, hogy az intelligens technológiát használó befektetési platformok révén a pénzügyi szolgáltatások és termékek alacsony költségekkel könnyen felmérhetők legyenek. Ezek a platformok, úgynevezett robo-tanácsadók, testreszabott portfóliókat készítenek a felhasználók számára, majd az alacsony és megfizethető kezelési díjak mellett időszakonként figyelik és egyensúlyba hozzák a portfóliókat. Az egyik a számos szolgáltatás közül, amelyet egyes robo-tanácsadók rendszereken keresztül kínálnak, az adóveszteség betakarítása.
Az adóveszteség beszedése szándékos stratégia, amelynek során az adóköteles számlán lévő értékpapír értékesítéséből származó veszteségeket a tőkenyereség vagy az adóköteles jövedelem ellensúlyozására használják, ezáltal csökkentve a fizetett adót. Az a befektető, akinek tőkenyeresége kb. 15 000 dollár, és a legmagasabb adószintet érinti, 20% -ot vagy 3000 dollárt kell fizetnie a kormánynak. De ha eladja az XYZ értékpapírt 7000 dolláros veszteségért, akkor adófizetési szempontból nettó tőkenyeresége 15 000 dollár - 7000 dollár = 8000 dollár, ami azt jelenti, hogy csak 1600 dollárt kell fizetnie tőkeemelési adót. (Az IRS mosási szabály megakadályozza a befektetőt, hogy az XYZ-t vagy lényegében azonos értékpapírt vásároljon az eladásától számított 30 napon belül, bár a "lényegében azonos" meghatározása homályosnak tűnik.) Olyan befektető, aki szeretne az XYZ-nek való kitettség fenntartása jobb, ha befektetési alapot vagy ETF-et vásárol, amely nyomon követi azt az ágazatot, amelyben az XYZ működik.
Nem minden befektető profitál az adóveszteségből történő betakarításból. Mielőtt megválasztaná a robo-tanácsadót, feltétlenül vizsgálja meg jövedelmi és adózási helyzetét.
Az adóveszteség elvégzése unalmas, bonyolult és költséges lehet az átlagos befektető számára, ezért néhány robo-tanácsadó beépítette ezt a hozzáadottérték-stratégiát szolgáltatásainak részeként. A robo-tanácsadók általában személyre szabott eszközportfóliókat hoznak létre és kezelnek ETF-ek segítségével. A robo-befektetési platformokon van egy algoritmus, amely olyan számítási szabályokat foglal magában, mint például a 30 napos IRS mosási szabály. A megvalósított nyereség elérésekor a rendszer veszteséges befektetést fog eladni, hogy ellensúlyozza a nyereséget, de az algoritmus miatt nem fogja ugyanazt a biztosítékot visszavásárolni.
Egyensúlyozó példa
A robo-befektetési platformok automatizált mérőszámokkal rendelkeznek annak biztosítása érdekében, hogy a befektető portfóliója mindig kiegyensúlyozott maradjon. Az eladás után a portfólió kiegyensúlyozása vagy ugyanazon iparág kitettségének fenntartása érdekében a rendszer újabb ETF-et vásárol az eladott helyett. Például a Wealthfront, egy robo-tanácsadó, amely adócsökkentési szolgáltatásokat nyújt, eladja a Vanguard Total Stock Market ETF-et a veszteség betakarítása érdekében, majd megvásárolja a Dow Jones Broad USA Market ETF-et. Mivel mindkettő pozitív korrelációban van, és ugyanazt a kitettséget nyújtja, a Wealthfront képes fenntartani a portfólió optimális kockázat-hozam-elosztását anélkül, hogy megsértené az alapvetően hasonló befektetésekre vonatkozó IRS-szabályokat. A 30 napos mosási időszak után az eredeti ETF visszavásárolható.
A fenti XYZ biztonsági példánkban vegyünk egy olyan forgatókönyvet, amelyben a nyereség és veszteség értékei váltásra kerülnek. Ha a befektető 7000 dolláros tőkenyereséggel és 15 000 dolláros tőke veszteséggel rendelkezik, akkor a tőkeveszteségből származó 7000 dollár felhasználható a tőkenyereség teljes mértékű kiegyenlítésére 0 dollárra. A tőkeveszteség fennmaradó 8000 dollárját felhasználhatjuk a befektető általános adóbevételeinek csökkentésére. Az IRS előírja, hogy egy adott évben csak legfeljebb 3000 dollár tőkeveszteséget lehet igénybe venni a rendes jövedelem ellen. Tehát 68 000 USD - 3000 USD = 65 000 USD az az érték, amelyet a befektető rendes jövedelemként adóztat. A fennmaradó 5000 dollárt előkerülhetik és felhasználhatják az egyén szokásos jövedelmére a következő években.
Adóveszteség-betakarítás és tőkenyereség
Két különböző tőkenyereség-adókulcs létezik, amelyekre a befektető vonatkozhat, attól függően, hogy mennyi ideig tartja a befektetést. Egy hosszú távú befektetés (azaz olyan befektetés, amelyet több mint 365 napig tartanak) legfeljebb 20% -ot kell alkalmazni minden tőkenyereségre, ha a befektető a legmagasabb adószintet érinti. Ugyanezen befektető esetében a kevesebb, mint 365 napon belül eladott rövid távú befektetés tőkenyereség-adója megegyezik a befektető jövedelemadó-mértékével, amely 2018-tól kezdődően 37% volt, a korábbi legmagasabb, 39, 6% -os adószintet meghaladó mértékben. %. Az olyan robo-tanácsadói platformokkal, mint a Betterment, a befektetők soha nem lesznek kitéve rövid távú tőkenyereségnek, mivel az összes tőkenyereséget alacsonyabb adómértékre tolják. Az is lehetséges, hogy a robo-befektető tartósan elkerüli a nyereségre kivetett adókat; például a Betterment robo platform útmutatást nyújt e nyereségek jótékonysági adományként vagy rokonának nyújtott ajándékként történő felhasználására.
Robo-tanácsadó adó-veszteség betakarítás vs. pénzügyi tanácsadó adó-veszteség betakarítás
Míg sok hagyományos pénzügyi tanácsadó csak időigényes és munkaerő-igényes folyamat miatt évente egyszer végez adócsökkentést, addig a robo-tanácsadók ezeket a folyamatokat emberi beavatkozás nélkül naponta futtathatják. A pénzügyi tanácsadó nem tudja azonosítani a számos portfólióban rendelkezésre álló számos adóveszteség-betakarítási lehetőséget. Másrészt a robo-tanácsadó általában figyelmeztet a piaci visszaesés idején, hogy kihasználja és felmerüljön az esetlegesen felmerülő adóveszteség-betakarítási lehetőségek. A Wealthfront és a Betterment egyaránt kijelentették, hogy automatizált robo platformjai további 0.77% és 1.55% közötti éves hozamot hozhatnak létre befektetők számára.
