A múltban a félelem, hogy nem tudnak azonos szintű forrást biztosítani az ügyfeleknek, a pénzügyi tanácsadók megakadályozhatták, hogy a nagyobb drótépületekben vagy bróker-kereskedő cégeknél távozzanak a helyett, hogy kisebb cégeknél dolgozzanak. Ma a technológia e problémát elavulttá teszi. Mivel a fintech iránti érdeklődés továbbra is növekszik, és a pénzügyi tervezési szoftver egyre szélesebb körben elérhetővé válik és költséghatékonyabbá válik, sok tanácsadó úgy dönt, hogy elhagyja a drótépítő vállalatokat, és regisztrált befektetési tanácsadókká (RIAs), független brókerkereskedőkké (IBD-k), vagy egyesekben dönt esetekben indítsa el saját RIA cégeit.
A szokásos kutatási és portfóliókezelő szoftverek mellett a nagy intézményben való munkavégzésre való áttérést megkönnyíti az új technológia, amely elősegíti a kisvállalkozások háttértámogatási tevékenységeinek korszerűsítését. David Ruedi RICP®, a Ruedi Wealth Management pénzügyi tanácsadója (Champaign, Illinois) azt mondja, hogy üzleti vállalkozás indításakor "… minden bizonnyal továbbra is növekedni fog" az ügyfelekkel nem szemben álló munka mennyiségének, Kész. Ugyanakkor "a technológia drasztikusan csökkentette a vállalkozás működésének kihívásait, lehetővé téve, hogy valaki nyereségesen működtessen egy kis céget".
A vállalkozók sokszor nem veszik észre, hogy milyen nehéz és drága összehangolni és integrálni az összes háttértámogatási műveletüket, mint például a HR, a bérszámfejtés, a megfelelés és a munkavállalói juttatások. Noha a tanácsadói technológia teljes csomagja drága lehet, hosszú távon az ügyfélközpontú tevékenységekre fordított idő, amely felszabadul arra, hogy megtérítse a szoftver előzetes költségeit.
A digitális kliens élmény
Craig Stuvland az ügyvezetõ igazgató és elnök, Craig Butler pedig az tru Independence ügyvezetõ partnere, Tigard, Oregon. A cég célja: „Felhatalmazza a befektetési szakembereket az ahhoz szükséges eszközökkel és támogatással, hogy sikeres független befektetési tanácsadó és vagyonkezelő cégeket hozzon létre.” A két vállalkozó a technológiát játékváltónak tekinti az ügyfelek élményeinek fokozása érdekében. A kifinomult portfóliókezelési eszközök mellett a tanácsadói cégek által megvásárolható teljes technológiai csomagnak olyan portálja van, ahol az ügyfelek bejelentkezhetnek, és jelentős digitális tapasztalataikkal rendelkeznek.
Az online portálon keresztül az egészségügyi szolgáltatókkal folytatott kommunikációtól az átutalások befejezéséig, a csekkek átváltásáig és más tranzakciók elektronikus formáig történő elterjedéséig sok fogyasztó várja a digitális élményt, amikor szolgáltatást nyújtanak a szolgáltatótól. A nagy drótházak, amelyek a nagy infrastruktúrájuk miatt küszködnek platformjaik frissítésével vagy alkalmazottaik új képességek kiképzésével, elveszítik az üzletet. Mivel a fintech megváltoztatja a vagyonkezelési ipart, kritikus fontosságú az a képesség, hogy gyorsan alkalmazkodjanak a legújabb technológiai fejleményekhez, hogy kielégítsük az ügyfelek elvárásait, és a kis és / vagy független tanácsadó cégeknek gyakran előnye van.
A portfóliókezelésen túl
A múltban a tanácsadóknak vagy maguknak kellett kezelniük az összes működési részletet - megfelelést, bérszámfejtést, munkavállalói juttatásokat és üzleti biztosítást -, vagy pedig egy CPA-kat, biztosítási ügynököket és külső cégeket kellett felvenniük a hátsó irodájuk kezelésére. Az ilyen kapcsolatok létrehozása nemcsak időigényes és lassú, hanem oly sok szolgáltatás kiszervezése költséges lehet. A kisvállalkozások nonprofit szervezete, a SCORE szerint a kisvállalkozások tulajdonosainak többsége évente 41 órát (vagy annál többet) fordít adóbevallásra. A költségek változnak, de a legtöbb üzleti tulajdonos évente legalább 1000 dollár költségeket visel ezekre a szolgáltatásokra, 16% -uk 20 000 vagy annál többet költ. A házon belüli bérszámfejtés havonta 1-2 órát vesz igénybe a többség számára, havi költségei 50 és 5000 dollár között mozognak.
A kisvállalkozások technológiájának megjelenése azt jelenti, hogy a tanácsadóknak nem kell viselniük minden, a könyvelőként eljáró kisvállalkozás tulajdonosa vagy a teljes humánerőforrás-osztály összes kalapját. Ruedi azt mondja: "A múltban a RIA indítása félelmetes feladat volt, mivel a drótépületből vagy a BD-ből való elhagyás azt jelentette, hogy sokat kellene tennie manuálisan, időt engedve az ügyfelekkel szembeni és a növekedési tevékenységektől."
A Ruedi Wealth Managementnél többek között szoftvert használnak számlázáshoz, jelentések készítéséhez, portfólió kiegyenlítéséhez, számlák összesítéséhez és megfelelési műveletekhez. Nyilvánvaló, hogy a tanácsadó cég ezen szempontjai közül néhányat kezelnek az eszközök. De olyan ügyekben, mint például az ügyféljegyzetek készítése, az értéknövekedés nem feltétlenül válik azonnal felismerhetővé, különösen, ha csak jegyzeteket készíthet kézzel. David Ruedi szerint: „Az információk bevitele az ügyfélkapcsolat-kezelő (CRM) rendszerbe eleinte időigényesnek tűnhet, de hosszú távon időt takaríthat meg, mivel csökkenti a hibákat, és lehetővé teszi a gyors hozzáférést a múltbeli jegyzetekhez az ügyfél előtt. ülésein.”
Az egyéni jelentési eszközök választásának szabadsága
A nagy intézményből való elhagyás és a független tanácsadóként történő munka további előnye, hogy a tanácsadók szabadon választhatják meg, melyik szoftvert akarják használni, annak alapján, hogy mi valóban előnyös az ügyfeleik számára. A Lauren Podnos CFP® a New York állambeli New York-i Wealth Care LLC pénzügyi tervezője. Podnos szerint egy nagyobb intézmény tanácsadójaként "70 oldalra kényszerült az ügyfeleknek elárasztott és zavart ügyfeleket adni". Most, hogy lehetősége van saját jelentési eszközöket választani, Lauren ügyfeleinek "" tömör, könnyen érthető jelentéseket tesz kényelmesebbé."
Stuvland szerint nehéz lehet megtanulni, hogyan lehet az új szoftveralkalmazás teljes tartományát optimalizálni. A tanácsadók úgy érezhetik, mintha egy „tűzoltóból isznának”. Ugyanakkor a technológia hatalmas ahhoz, hogy egy vállalkozást versenyképessé tegyen, és fontos, hogy kihasználják azt az ügyfélélmény fokozása érdekében.
