Ha olyan jelentős vásárlások piacán vesz részt, mint egy új autó, vagy valamilyen extra készpénzre van szüksége egy személyes projekt finanszírozásához, a kölcsön felvétele lehet a legjobb ajánlat.
A személyi kölcsönök és az autó kölcsönök a leggyakoribb finanszírozási lehetőségek. Feltéve, hogy teljesíti a vonatkozó hitelezési követelményeket, viszonylag könnyen megszerezhetők. Manapság a legtöbb hitelező online személyes kölcsön-kérelmeket fogad el. Autókölcsönre gyakran jóváhagyást szerezhet a helyszínen az autókereskedésben.
Szóval mi a különbség a kettő között? A személyes kölcsön sokféle célra felhasználható, míg az autó kölcsön (amint a neve is sugallja) szigorúan jármű vásárlására szolgál. Ha pénzt szeretne kölcsönözni egy autóért, akkor egyszerűen kölcsön vehet egy autóhitelt, de ha valamilyen kevésbé konkrét célra vagy a tipikus hitelezési kereten kívül eső finanszírozásra van szüksége (például nyaralás, esküvő vagy lakásfelújítás), a személyes kölcsön nagyobb rugalmasságot biztosít.
Minden egyes hitelfajtának megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért fontos, hogy megmérje és összehasonlítsa őket, mielőtt aláírnák a szaggatott vonalra.
Személyes kölcsön (nem fedezett)
A személyes kölcsön a hitelfelvevőnek pénzeszközöket biztosít egy hitelező intézménytől (általában egy banktól) egyösszegű összegben, amelyet a hitelfelvevő saját belátása szerint felhasználhat. A személyes kölcsön összege általában 1000 és 50 000 dollár között mozog.
A személyes kölcsönt biztosítani lehet valami értékkel, például járművel vagy lakással szemben, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy lefoglalja vagyonát, hogy visszaszerezze veszteségeit, ha nem fizeti vissza a kölcsönt. A legtöbb ember azonban úgy dönt, hogy egy „nem fedezett” személyes kölcsönt vesz igénybe, ami azt jelenti, hogy a kölcsön nem tartalmaz biztosítékot.
Kamatlábak
Általában a nem fedezett hitelek magasabb kamatlábbal rendelkeznek, mint az összehasonlítható biztosítékokkal ellátott hitelek. A nem biztosított személyi kölcsönöknél jóval szigorúbb jóváhagyási követelmények is vannak, így kiváló hitelképességre lesz szükség az Ön oldalán. Ha a magánszemély rossz állapotban van, akkor a személyes kölcsön nem biztos, hogy megfelelő. Az Ön hitelminősítése befolyásolja mind a hitel összegét, mind a kamatlábat (amely rögzíthető vagy változó lehet). Minél jobb a hitelminősítése, annál nagyobb a hitelfelvételi képessége és annál alacsonyabb a kamatlába. Ezzel szemben, minél gyengébb a hitelminősítése, annál alacsonyabb a hitelfelvételi képessége és annál magasabb a kamatláb.
A feltételek
A személyi kölcsönöknek egy meghatározott visszafizetési határideje van, hónapokban megadva (pl. 12, 34, 36). A hosszabb hitelfeltételek csökkentik a havi visszafizetést, de a hitel futamideje alatt több kamatot fog fizetni. Ezzel szemben a rövidebb hitelfeltételek magasabb havi visszafizetéseket jelentenek, de összességében kevesebb kamatot vonnak maguk után, mivel gyorsabban fizeti ki a tőket.
A nem fedezett személyes kölcsön összegzéséhez:
Előnyök:
- Nincs korlátozás a források felhasználásáraFizetési struktúra rugalmassága (rövid vagy hosszú távú)
Hátrányok:
- Valószínűleg magas a kamatlábakA szigorúbb hitelezési követelmények vonatkoznakA rossz hitelképességű fogyasztók nem lesznek jogosultak
Minden egyes hitelfajtának megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért fontos, hogy megmérje és összehasonlítsa őket, mielőtt aláírnák a szaggatott vonalra.
Autó kölcsön (biztosított)
Autóhitelt biztosítanak a megvásárolni kívánt járművel szemben, ami azt jelenti, hogy a jármű biztosítékként szolgál a kölcsönhez. Ha nem teljesíti a visszafizetéseket, a hitelező igénybe veheti az automatikus fizetést. A kölcsönt fix részletekben fizetik ki a kölcsön folyamán. Ugyanúgy, mint a jelzálog, a hitelező megtartja az eszköz tulajdonjogát, amíg a végső kifizetés meg nem történik.
Kamatlábak
Tekintettel arra, hogy a hitelező pénzügyi ellenőrzést gyakorol az autó felett - ez egy „biztosított” kölcsön - az adósság alacsonyabb kockázatúnak tekinthető, ami általában a kölcsönvevő számára jelentősen csökkentett kamatlábat jelent. A kamatlábak szintén rögzítve vannak, így a hitelfelvevőket nem érintik a fedezetlen személyi kölcsönökkel járó növekedések.
A feltételek
A legtöbb autós kölcsön 36, 48 vagy 60 hónapra van rögzítve. És ugyanúgy, mint a személyes kölcsön, minél rövidebb a lejárat, annál magasabb a havi visszafizetés, és fordítva. Az átlagnál kevesebb hiteltörténelem nem feltétlenül áll fenn közted és az autóhited között (ellentétben a személyes kölcsöngel), és kevésbé lesz hatással a kamatlábra vagy a hitelfelvétel összegére (amelyet az autó ára diktál).. A kereskedőhitel feliratkozása előtt érdemes megvizsgálni, hogy egy helyi bank vagy hitelszövetkezet nyújthat-e Önnek jobb ajánlatot.
A biztosított autó kölcsön összegzéséhez:
Előnyök:
- általában alacsonyabb kamatozású, hogy közepes hitelképességű történelemmel szerezzen kényelmes "helyszíni" pénzügyi megoldást
Hátrányok:
- addig nem rendelkezik tulajdonjoggal az autóval, amíg a végleges visszafizetés előzetes letétet nem igényel a kölcsön biztosításához
Alsó vonal
Új autó vásárlásakor sok vásárló választja a kereskedő által finanszírozott automatikus kölcsönt, mert ez gyors és kényelmes. De bizonyos esetekben sokkal hatékonyabb lehet személyes hitel megszerzése. Ennek az az előnye és hátránya, hogy mérlegelje az egyéni körülményeket.
Tegye fel magadnak ezeket a kérdéseket:
- Van-e biztosítékom a hitel fedezésére? Milyen kamatlábat (és a kapcsolódó visszafizetéseket) valóban megengedhetem magamnak? Hitelem elég jó állapotban van?
Függetlenül attól, hogy melyik hitelfelvételi irányt veszi, az árak és az ügyletek intézményekenként eltérőek, így végezze el a házi feladatot és a legjobb üzletet. Fedezze fel a bankokat (nagy és helyi), hitelszövetkezeteket és más hitelezési platformokat, hogy megtalálja a kamatlábak és a kölcsönhossz legjobb kombinációját a megfizethető havi fizetéshez. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: "Levonhatók-e a személyi kölcsönök adó?")
Kulcs elvihető
- A személyes kölcsönt számos különféle célra lehet felhasználni, míg az autóhitel szigorúan jármű megvásárlására szolgál. A személyes kölcsön biztosítható valami értékkel, például járművel vagy lakással szemben. megvásárolni kívánt járművet, ami azt jelenti, hogy a jármű biztosítékként szolgál a kölcsönre.
