Tartalomjegyzék
- Mi a pénzügyi egészség?
- A pénzügyi egészség megértése
- Mérje meg pénzügyi helyzetét
- Hogyan határozzák meg a pénzügyi egészséget
- A pénzügyi egészség javítása
- Pénzügyi egészségügyi szabályok és tippek
- Üzleti pénzügyi egészségügy
Mi a pénzügyi egészség?
A pénzügyi egészség az a személyi monetáris ügyek állapotának leírására szolgáló kifejezés. A pénzügyi egészségnek sok szempontot kell meghatároznia, ideértve a megtakarítások összegét, azt, hogy mennyi időre nyugdíjat nyugdíjba vonzza, és jövedelmének mekkora részét köti fix vagy nem diszkrecionális költségekre.
kulcsfontosságú elvihetők
- Az egyén személyes pénzügyének és pénzügyi ügyeinek állapotát és stabilitását pénzügyi állapotuknak nevezzük. Az erős pénzügyi állapot tipikus jelei a folyamatos jövedelemáramlás, a költségek ritka változásai, a befektetések erős megtérülése és a növekvő készpénzes egyenleg. Javítani kell pénzügyi helyzetét, ki kell értékelnie a jelenlegi nettó vagyonát, el kell készítenie egy költségvetést, amelyhez ragaszkodhat, szükséghelyzeti alapot kell felállítania, és meg kell fizetnie tartozásait.
A pénzügyi egészség megértése
A pénzügyi szakértők durva iránymutatásokat dolgoztak ki a pénzügyi helyzet minden mutatójára, de az egyes emberek helyzete eltérő. Ezért érdemes időt tölteni a saját pénzügyi tervének kidolgozásával, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad a céljainak elérése érdekében, és hogy a váratlan esemény bekövetkezése esetén ne tegye magát indokolatlan pénzügyi kockázatnak alá.
Mérje meg pénzügyi helyzetét
Pénzügyi állapotának jobb megértése érdekében segíthet feltenni néhány kulcsfontosságú kérdést - tedd ezt pénzügyi helyzetének önértékelésére:
- Mennyire készül fel a váratlan eseményekre? Van segélyalap? Mi a nettó vagyona? Pozitív vagy negatív? Van-e olyan dolgod, amire szüksége van az életben? Mi lenne a kívánt dolgokkal? Az adósságának hány százalékát veszi figyelembe a magas kamat, például hitelkártyák? Ez több mint 50%? Aktívan takarít meg nyugdíjazás céljából? Úgy érzi, hogy jó úton haladsz a hosszú távú céljaid elérése érdekében? Van-e elegendő biztosítási fedezeted - akár egészség, akár élet?
Hogyan határozzák meg a pénzügyi egészséget
Az egyén pénzügyi helyzetét többféle módon lehet mérni. Az egyén megtakarítása és a teljes nettó vagyona a rendelkezésükre álló monetáris erőforrásokat képviselik a jelenlegi vagy jövőbeli felhasználáshoz. Ezeket az adósság befolyásolhatja, például hitelkártyák, jelzálogkölcsönök, valamint autó- és hallgatói kölcsönök. A pénzügyi helyzet nem statikus szám. Ez az egyén likviditása és eszközei, valamint az áruk és szolgáltatások árának ingadozása alapján változik.
Például az egyén fizetése változatlan maradhat, miközben nőnek a benzin, az élelmiszer, a jelzálogkölcsönök és a főiskolai tandíjak költségei. Kezdeti pénzügyi állapotuk jó állapota ellenére a személy teret veszíthet, és hanyatlásba eshet, ha nem lépést tartanak az áruk növekvő költségeivel.
Az erős pénzügyi helyzet tipikus jelei a folyamatos jövedelemáramlás, a költségek ritka változásai, a megtett befektetések erős megtérülése, valamint a növekvő és folyamatosan növekvő készpénzes egyenleg.
A pénzügyi egészség javítása
Pénzügyi állapotának javítása érdekében először keményen és reálisan kell megnéznie, hol tartózkodik. Számolja ki a nettó vagyonát, és kitalálja, hol áll. Ez magában foglalja mindazt, amit birtokol, például nyugdíjalapokat, járműveket és egyéb eszközöket, valamint az összes adósság levonását.
költségvetés
Akkor létre kell hoznia egy költségvetést. Költségvetésével nem elegendő csupán azt megtervezni, hogy hol fog költeni, hanem az is, hogy keményen és alaposan megvizsgáljuk, ahol már költenek. Vannak-e olyan területek, ahol csökkenteni lehetne? Ismétlődő előfizetések, amelyekre nem igazán van szüksége, például kábel? Nehéz megérteni, hogy mi az „igényeid” és mi az, amit „akar”.
Táblázatokat vagy mobilalkalmazásokat használhat a költségvetés beállításához. Vagy használja az idő szerint tesztelt boríték módszerét, amelynek segítségével minden költségvetési tételhez (például élelmiszertárgyakhoz) borítékot készít, és a kiosztott készpénzt a megfelelő borítékban tartja.
A költségvetés egyik legfontosabb kulcsa, és a pénzügyi állapot megőrzése az, ha ragaszkodsz a költségvetéshez, függetlenül attól, hogy több pénzt keres vagy több jövedelmet hoz. Az életmód kúszás, amely magában foglalja több pénz elköltését, mivel több pénzt keres, káros az Ön pénzügyi egészségére.
Vésztartalék
A sürgősségi alap felállítása jelentősen javíthatja pénzügyi helyzetét. Az alap célja az a pénz, amelyet megtakarítanak és könnyen elérhetők vészhelyzetekre, például autójavításra vagy munkahely megszűnésére. A cél az, hogy három vagy hat hónapos megélhetési költségek legyenek az energiaalapban.
Adósság
Fizessen az adósságát. Használjon lavina vagy hógolyó módszereket. Az lavina módszer azt javasolja, hogy a lehető legnagyobb mértékben fizessék meg a legmagasabb kamatadósságot, miközben a többi minimumra fizetsék a minimumot. Eközben a hógolyó azt javasolja, hogy először vegye figyelembe a legkisebb adósság egyenleget, majd hajtsa végre a legnagyobb adósságig.
Pénzügyi egészségügyi szabályok és tippek
A hatékony személyes pénzügyekkel kapcsolatban - pénzügyi állapotának tartása tip-top formában nem mindig könnyű. Megkapjuk az élő életet. Íme néhány gyors szabály és tanács, amelyeket követhet, hogy javítson vagy jó pénzügyi állapotban tartsa Önt.
- Automatizálja a számlafizetést és a megtakarítást - vagyis állítsa be az automatikus átutalást a megtakarítási számlára, és automatikusan kifizesse az összes számlát. Mindig keressen ingyenes ellenőrzést és ingyenes számlákat. Vásároljon biztosítási, kábel- és egyéb ismétlődő költségeket. Ide tartozik, ha már megvannak ezek a tételek. Használjon olyan költségvetési módszert, mint például az 50/30/20, amely szerint 50% -ot kell költenie szükségletekre, 30% -ot igényeire és 20% -ot megtakarítani bevételére. Ez a 20% magában foglalhatja az adósságcsökkentést, ha magas kamatozású tartozásai vannak. Próbálkozzon úgy, hogy a lakásköltségeket (bérleti vagy jelzálogkölcsönök) a jövedelmének legfeljebb 40% -ára korlátozza. Vagyis próbáljon jövedelmének 10–15% -át közvetlenül egy nyugdíjszámlára tenni.
Üzleti pénzügyi egészségügy
A vállalkozások pénzügyi helyzetét összehasonlítható tényezők segítségével lehet értékelni a vállalkozás működőképességének életképességének felmérésére. Például, ha egy társaságnak bevételei származnak és készpénzbe kerül a bankban, mégis forrásait költi termelési berendezésekbe, irodaterületbe, új bérbeadásokba és egyéb üzleti szolgáltatásokba, akkor kérdéseket vet fel a hosszú távú pénzügyi helyzettel kapcsolatban és a társaság fennmaradó képessége.
Ha több pénzt költöttek, ami nem járul hozzá az üzleti vállalkozások általános stabilitásához és potenciális növekedéséhez, ez olyan visszaeséshez vezethet, amely megnehezíti a rendszeres költségek, például a közművek és az alkalmazottak fizetésének kifizetését. Ez arra kényszerítheti a vállalkozásokat, hogy befagyasztják vagy csökkentsék a fizetéseket annak érdekében, hogy a társaság képes legyen folytatni a működését.
