Mi a nyugdíjpillér?
A nyugdíjoszlop a Világbank által felvázolt öt nyugdíjformátum egyike. Az öt oszlop koncepcióját 2005-ben fejlesztették ki, és azóta számos közép- és kelet-európai gazdaságilag megreformáló ország elfogadta.
A Világbank öt pillérű politikája számos tervezési elemet határoz meg a figyelembe veendő nyugdíjrendszer módozatainak és lehetőségeinek meghatározására. Eredetileg három pillér volt a Világbank körvonalazva, a kötelező egyedi finanszírozású megtakarításokkal együtt. Az alapvető, minimális szintű szociális védelemtől a különféle nemzedékektől az idősekig terjedő pénzügyi és nem pénzügyi támogatásig terjed.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjpillér a Világbank által felvázolt, 2005-ben kidolgozott öt nyugdíjformátum egyike. Az öt pillérű keret számos tervezési elemet határoz meg a nyugdíjrendszer módozatainak és figyelembe veendő lehetőségeinek meghatározására. A rendszer az alapvető, minimális szintű szociális védelemtől a különféle nemzedékektől az idősekig terjedő pénzügyi és nem pénzügyi támogatásig terjed. A Kanada Nyugdíjterv, az Egyesült Államok társadalombiztosítási rendszere, a 401 (k), az IRA és az RRSP rendszerek mindegyikének hatálya alá tartozik. az öt oszlop rendszerét.
A nyugdíjpillér megértése
A Világbank nyugdíjpilléreire épülő politikai keret arra összpontosít, hogy miként lehet a legjobban elérni a nyugdíjrendszerek alapvető céljait - azaz az időskorban a szegénység kockázata elleni védelmet és a fogyasztás simítását a munka életétől a nyugdíjig.
E célok kitűzésével a Világbank arra ösztönzi a politikai döntéshozókat, hogy fontolják meg a szociális védelem és a szociálpolitika szélesebb körű kérdéseit, amelyek figyelembe veszik a különféle jövedelemcsoportok szegénységét és sebezhetőségét. A következő kulcsfontosságú kérdések közé tartozik:
- Vajon forrásokat kell-e fordítani az időskori szegénység elleni védelem biztosítására azokban a társadalmakban, ahol más csoportok - például a gyermekek - nagyobb szegénység és kiszolgáltatottság kockázatával nézhetnek szembe. gondoskodjon arról, hogy ez az újraelosztás átlátható és progresszív legyen. Milyen intézkedéseket kell hozni az alapvető célkitűzéseket legjobban kielégítő reform lehetőségeket elősegítő támogató környezet megerősítésére.
Miután meghatározták ezeket a fő célkitűzéseket, meg lehet határozni az állami nyugdíjrendszer megbízatását, a biztosítási és a megfelelőségi funkciók közötti egyensúlyt, valamint a megfelelő rendszertervezési lehetőségeket.
Az öt oszlop
Az öt pillérű rendszer célja a nyugdíj- és / vagy a nyugdíjazási tervek fő célkitűzéseinek a következő pillérekre történő felosztása:
- 0. pillér: Az első pillér egy általános szociális segélyprogram, amelynek célja a szegénység enyhítése. Ennek az oszlopnak a célja a legalapvetőbb szociális védelem biztosítása. Az egyik ilyen példa a kanadai nyugdíjterv. 1. oszlop: Ez az oszlop egyebek mellett foglalkozik az egyéni rövidlátás, alacsony jövedelem és a nem megfelelő tervezési horizont kockázataival, a várható élettartam bizonytalansága, valamint a pénzügyi piacok hiánya vagy kockázata miatt. E tömb alá tartoznak az állami hozzájárulásoktól függő kötelező rendszerek, például az Egyesült Államok társadalombiztosítási rendszere és a kanadai nyugdíjterv. 2. pillér: Ezen oszlop alapján a kedvezményezettek és a munkáltatók fizetnek egy magánfinanszírozású rendszerbe. Ez magában foglalja a nyugdíjalapokat és a meghatározott hozzájárulású számlákat és / vagy a tervezési lehetőségek széles skálájával kapcsolatos programokat. Példa erre a 401 (k) terv. 3. pillér: Az önkéntes magánfinanszírozású számlák e pillér részét képezik. Ide tartoznak az egyedi megtakarítási tervek, a biztosítások stb. Ez egy kiegészítő pillér, és magában foglalja az olyan számlákat, mint az egyéni nyugdíjazási számla (IRA) az USA 4. pillérében : Az utolsó egy nem pénzügyi pillér, amely hozzáférést biztosít az informális támogatásokhoz, például a családhoz támogatás, egyéb formális szociális programok, például egészségügy és / vagy lakhatás, valamint egyéb egyéni pénzügyi és nem pénzügyi eszközök, például háztulajdon és fordított jelzálogkölcsönök, ha vannak ilyenek.
Példák a nyugdíjazási tervekre
Sok országban van olyan nyugdíjrendszer, amely megfelel a Világbank öt pillérének célkitűzéseinek. Az országspecifikus feltételek testreszabott megközelítést igényelnek, amely lényegesen meghatározza az egyes országok számára megvalósítható lehetőségeket. Tehát nincs egy mindenki számára alkalmas megközelítés.
Mivel a pénzügyi és társadalmi feltételek országonként eltérőek, a nyugdíjrendszerekben nincs mindenki számára egységes megközelítés.
Az Egyesült Államokban számos különféle rendszer működik. A társadalombiztosítási rendszert 1935-ben hozták létre, és a Társadalombiztosítási Igazgatóság működteti. Ez a nyilvánosság kötelező hozzájárulásától függ. A rendszer nyugdíjazási, rokkantsági és túlélő hozzátartozói ellátásokat nyújt. Bárki, aki legalább 10 éve járult hozzá, kvalifikálódik. Az ellátások kezdődik a 62 éves korúak számára, és nagyobbak lesznek azok számára, akik 67 éves koruk után várják őket.
Az amerikai polgárok felépíthetik nyugdíjazási számlájukat egy 401 (k) pontba való beruházással is, amely egy képesített munkáltatói szponzorált nyugdíjazási tervbe tartozik, amely lehetővé teszi az adóhalasztott járulékokat a fizetésükből. Egy másik lehetőség az IRA, egy olyan befektetési számla, amely lehetővé teszi a birtokos számára, hogy adómentes növekedés vagy adóhalasztás alapján nyugdíjmegtakarításokat alakítson ki.
Kanadában a polgárok nyugdíjjövedelmet kaphatnak két különböző forrásból - az Old Age Security (OAS) rendszerből és a kanadai nyugdíjtervből. Az OAS-rendszer egy adóköteles nyugdíj, amelyet a kormány adóbevételei útján bocsátanak rendelkezésre. A polgárok és azok, akik bizonyíthatják a kanadai tartózkodási státust, 65 éves vagy annál idősebbek. A kanadai nyugdíjterv éppen olyan, mint az Egyesült Államok társadalombiztosítási rendszere, amely a munkavállalók befizetéseire támaszkodik.
A regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervek (RRSP-k) újabb lehetőséget kínálnak a kanadaiak számára, amelyeken keresztül megtakaríthatják nyugdíjukba. Mind a munkavállalók, mind a munkáltatók adófizetési alapon képesek járulékfizetésre. Az ezen a számlán lévő pénz adómentesen növekszik, amíg a számlatulajdonos visszavonul és megkezdi a készpénzfelvételt.
