Mit jelent a bennfentes kölcsönök?
A bennfentes kölcsönök akkor fordulnak elő, amikor a bank kölcsönzést nyújt egy vagy több tisztének vagy igazgatójának. Számos ország, köztük az Egyesült Államok, megköveteli, hogy e kölcsönök rendelkezései egyezjenek az összehasonlítható banki ügyfeleknek nyújtott feltételekkel. Ennek célja a méltányosság biztosítása és a bennfentesek hozzáférésének korlátozása a banki alapokhoz.
A bennfentes kölcsönöket nem szabad összekeverni a bennfentes kereskedelemmel.
Kulcs elvihető
- A bennfentes kölcsönök akkor jelentkeznek, amikor egy bank ügyvezetõjének vagy igazgatójának pénzt kölcsönöznek a banktól, amelyben dolgoznak.Ha megengedhetõ, a bennfentes hitelezésre számos korlátozás vonatkozik, ideértve az összeg korlátozását is a hitel célja alapján.A rendeletek azt is előírják, hogy a banki bennfentesek ne részesüljenek különleges bánásmódban, ösztönző díjakban vagy egyéb olyan kedvezményekben, amelyeket nem kínálnak a rendszeres banki ügyfeleknek.
Hogyan működik a bennfentes kölcsönök
Az 1991. évi szövetségi betétbiztosítási társaság javító törvénye új korlátozásokat is felhatalmazott volt a banki bennfentesek számára kínált hiteltartalékokra. A korlátozások magukban foglalják az azonos hitelkamatlábak, a törlesztési feltételek és a bennfentes hitelfelvevő hitelképességének értékelését, mint a nem bennfentes, nem munkavállalói kölcsönfelvevők esetében, kivéve azokat a különleges feltételeket, amelyeket minden nem-bennfentes alkalmazott számára kínálnak. a kérdéses bank.
Például, ha egy bank különleges kamatlábat kínál vagy lemond bizonyos hiteldíjakról valamennyi alkalmazott számára, akkor ugyanazt a különös figyelmet kínálhatja a bennfentes kölcsönvevőnek, annak ellenére, hogy nem ajánlja ugyanazokat a különleges kamatlábakat vagy díjcsökkentéseket a nem bennfentes, nem munkavállalói hitelfelvevők.
A bankok számára korlátozott bennfentes hitel nyújtható. A bennfentes hitel kollektív összege, amelyet egy bank meghosszabbíthat, nem haladhatja meg a bank törvényes hitelkeretét. Az összes bennfentes hitel és hitelkeret együttes összege sem haladhatja meg a bank korrekció nélküli többletét vagy a korlátlan tőkét. Célszerű, ha a bank ugyanazokat a hitelkorlátokat használja a bennfentes kölcsönökre, mint a nem bennfentes kölcsönökre. Egyes visszamenőleges és fedezett kölcsönök nem vehetők be e limitbe.
A végrehajtó tisztviselők bennfentes kölcsönére vonatkozó korlátozások
Amikor egy bennfentes hitel az ehhez a bennfentesnek felajánlott hitelösszeget meghaladja az 500 000 dollárt, vagy annál nagyobb, mint a 25 000 dollárt, vagy a bank károsodott többletének vagy hiánytalan tőkéjének 5 százalékát, a bank igazgatóságának szavaznia kell a hitelképesség jóváhagyásáról. hitel. A kölcsönt kérő bennfentes résztvevő nem vehet részt a szavazáson.
Egy bank pénzt kölcsönözhet vagy hitelkeretet nyújthat ügyvezetõ tisztviselõjének, ha ezt a kölcsönt a tiszt tisztviselõhelyének finanszírozására vagy refinanszírozására vagy gyermekeik oktatásának finanszírozására használják. Más célokra nyújtott kölcsön nem haladhatja meg a bank páratlan többletének vagy korlátozás nélküli tőkéjének 2, 5 százalékát vagy 25 000 dollárt, legfeljebb 100 000 dollárt. Ez a korlát a végrehajtó tisztviselők partnerségére is vonatkozik, így ha egy ügyvezető tisztviselő 35 000 dollárt kölcsönöz, a másik partner csak 65 000 dollárt kölcsönzhet.
A bank az igazgató, az ügyvezetõ tisztviselõ vagy valamely leányvállalat által a banki számlán nem folyósíthat folyószámlahiteleket a hitel meghosszabbítására vagy a bank másik számlájáról történõ, írásbeli pénzátutalás írásbeli terve nélkül.
