Annak eldöntése, hogy mely befektetési alapok felelnek meg a nyugdíjazási portfóliónak, megköveteli a befektetési stratégiák megfelelő megértését. A Vanguard célidőpontú alapjai az egyensúly kiegyenlítését végzik el az idő múlásával, így a befektetőknek nem kell. A befektetők életciklusának első éveiben a részvényeket előnyben részesítő kiosztással kezdődnek, általában 90% -os részvényekkel és 10% -os kötvényekkel.
Amint egy befektető közeledik nyugdíjkorához, a Vanguard fokozatosan kiegyensúlyozza az eszközallokációt kevésbé kockázatos értékpapírok, például kötvények és rövid lejáratú tartalékok javára. A Vanguard célzott alapjai átlagos költségaránya 0, 12%. Az összehasonlítható cél-alapú alapok iparági átlagköltsége 0, 63%. 2015 februárjától kezdve a Vanguard növelte a nemzetközi tőke- és fix kamatjellegű allokációkat a kitűzött időpontra szóló alapjaihoz, hogy a befektetők számára javuljon a globális diverzifikáció.
Vanguard Target Retirement 2025 Alap
A Vanguard 2045-es célzott nyugdíjalap alapjának 2021 és 2025 közötti határideje van. Mivel az alap nagyon közel van a kitűzött dátumhoz, portfóliójában nagyszámú kötvényállomány található, amelyek általában kevésbé kockázatosak, mint az állományok. Különösen az alap különféle Vanguard részvény- és kötvényalapokba fektet be, amelynek eredményeként 37% -ot allokálnak a hazai részvényekre, 24, 20% -ot a nemzetközi részvényekre, 27, 40% -ot allokálnak az amerikai vállalati és kincstári kötvényekre, és 11, 40% -ot allokálnak nemzetközi kötvényekre. Ennek az alapnak a belföldi részvényállománya nagyban diverzifikált az Egyesült Államok teljes részvénypiacán.
Az évek során a Vanguard Target Retirement 2025 Alap és a Vanguard célidőszakos alapok általában inkább a jobb minőségű kötvényekre és a kincstári inflációval védett értékpapírokra (TIPS) összpontosítanak, mint más alapcsaládok. Ez a megközelítés a tőke jobb védelmét biztosítja a volatilitás és a reálérték-erózió ellen.
A Vanguard Target Retirement 2025 Alap négycsillagos besorolást kapott a Morningstar-tól, és a költségek aránya 0, 13%. Mivel az alap 2025-re megközelíti a helyzetet, azt tervezi, hogy nagyobb eszközallokációt fog kötni a kötvényekre, 50% -on belül. Ez az alap a legmegfelelőbb azoknak a befektetőknek, akik nagyon költségtudatosak és 2023 és 2027 között vonulnak vissza.
Vanguard Target Retirement 2040 Alap
A Vanguard Target Retirement 2040 Alap egyablakos, széles körben diverzifikált portfóliót kínál 2038 és 2042 közötti dátummal. Mint más Vanguard célidőszak alapok, ez az alap négy Vanguard index alapba fektet be, mintegy 85% -ot kiosztva a részvényekben és 15 % vállalati és államkötvényekben. Az alap eszközeinek körülbelül 50, 20% -át belföldi részvényekre, 33% -át a nemzetközi részvényekre fordítják. Az amerikai vállalati és államkötvényeket 11, 80% -kal, a nemzetközi kötvényeket pedig 5% -kal osztják el. Mivel az alap megközelítőleg 20 évvel távol van a kitűzött időponttól, az elkövetkező öt–10 évben továbbra is több eszközt oszt ki a kockázatos értékpapírok számára.
A Vanguard Target Retirement 2040 Alap kiadási aránya 0, 14%, és a Morningstar négycsillagos besorolással rendelkezik. Mivel a Vanguard nagyobb hangsúlyt fektet a nemzetközi kötvényekre és a nemzetközi részvényekre, az alap hosszú távon szélesebb körű diverzifikációt és jobb megtérülési kilátásokat kínál, mivel a tengerentúli piacok, különösen a feltörekvő piacok gyorsabban növekednek a fejlett piacokhoz képest. A Vanguard Target Retirement 2040 alap a legmegfelelőbb azoknak a befektetőknek, akiknek célja a nyugdíjazás 2038 és 2042 között van, és szeretnének befektetni egy alapba, és nem kell aggódniuk az egyensúly megteremtése miatt nyugdíjba vonulásukig.
Vanguard Target Retirement 2055 Alap
A Vanguard Target Retirement 2055 Alap életciklus-eszközallokációt kínál a befektetők számára meghatározott nyugdíjazási időpontokkal. Ez az alap a legvonzóbb azok számára a befektetők számára, akik csak most kezdték meg pályafutását, és több mint 40 évük vannak nyugdíjba vonulásuk előtt. Mivel az alap nagyon távol van a kitűzött dátumtól, eszközeinek 90% -át belföldi és nemzetközi részvényekhez rendelik. Vagyonának fennmaradó 10% -a megoszlik az amerikai és a nemzetközi kötvények között. Az alap valószínűleg 2030-2035-ig ragaszkodik ehhez az agresszív allokációhoz; ezt követően minden évben simán megkezdi az allokációt a kötvények felé.
A Vanguard Target Retirement 2055 Alap kiadási aránya 0, 15%, a Morningstar négycsillagos besorolása. Ez az alap a legmegfelelőbb azoknak a befektetőknek, akik alacsony eszközköltséggel kívánják automatikus eszköz-egyensúlyba léptetni és akik 2053 és 2057 között nem akarnak nyugdíjba vonulni.
