Mi az alapok igazolása?
A pénzeszközök igazolása (POF) olyan dokumentumra utal, amely bizonyítja, hogy egy személy vagy szervezet képes-e és milyen alapokkal rendelkezik egy adott tranzakcióhoz. A pénzeszközök igazolása általában banki, értékpapír- vagy letétkezelési nyilatkozat formájában történik. A pénzeszközök igazolásáról szóló dokumentum célja annak biztosítása, hogy a tranzakció teljes végrehajtásához szükséges pénzeszközök hozzáférhetőek és jogszerűek legyenek.
Az alapok igazolásának megértése
Néhány pénzügyi átverést tervező művész kérheti a pénzeszközök igazolását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy erőfeszítéseit valaki jelentős pénzügyi értékű személyre koncentrálja-e. Ezért fontos, hogy biztosítsa, hogy a pénzeszközöket csak megbízható személyeknek adja ki, akiket alaposan megvizsgált.
Alapok igazolása és a betét igazolása
A kereskedelmi bankrendszerben a betét igazolása a pénzintézet ellenőrzése a letétbe helyezett csekk vagy vezeték dollárösszegének ellenőrzésekor. Ehhez az intézmény összehasonlítja a csekken feltüntetett összeget a betétlevelén feltüntetett összeggel. (Ez a fizetési folyamat csekkbemutatásának második lépése, amelyet a csekkek olvasó-rendező gép általi rendezése követ.)
A betétek és a pénzeszközök igazolása egyaránt olyan módszer, amelyet a kereskedelmi bankok használnak a feldolgozott tranzakciók sokféleségének biztosítására.
Alapok és kereskedelmi bankok igazolása
A kereskedelmi bankok abban különböznek a befektetési bankoktól, hogy elsősorban egyéni, lakossági ügyfelekkel működnek együtt. A kereskedelmi bankok betéteket fogadnak el; számlaszolgáltatások nyújtása; üzleti, személyes és jelzálogkölcsönöket nyújthat; és olyan alapvető pénzügyi termékeket kínál, mint a letéti igazolások (CD-k) és a megtakarítási számlák.
Ezzel szemben egy befektetési bank nagy és összetett pénzügyi tranzakciókra, például a kockázatvállalásra szakosodott. A befektetési bankok közvetítõként is müködhetnek az értékpapír-kibocsátó és a befektetõ közönség között (egy IPO-ban), megkönnyíthetik az egyesüléseket és más vállalati átszervezéseket, és brókerként és / vagy pénzügyi tanácsadóként járhatnak el az intézményi ügyfelek számára.
A kereskedelmi bankok pénzt keresnek kölcsönök nyújtásával és ebből a kamatbevételből. A pénz, amelyet kölcsönt nyújtanak, elsősorban az ügyfelek betéteiből származik. A nettó kamatbevétel az a pénzösszeg, amelyet egy kereskedelmi bank keres el a betétekre fizetett kamat és a hitelek után fizetett kamat közötti különbség révén.
Néhány kereskedelmi bank, például a JPMorgan Chase, szintén rendelkezik befektetési banki részlegekkel, miután visszavonták az 1932-es Glass-Steagall-törvényt (amelyet a nagy depresszió idején fogadtak el). Abban az időben az volt az uralkodó gondolat, hogy a pénzügyi piacok stabilabbak lennének, ha a kereskedelmi és a befektetési banki tevékenységeket elkülönítik.
