A vacsorafoglalásoktól a randevúig mindent megtesz, hogy a digitális platformokra támaszkodjon, sok ezer évig rutin, de kiderül, hogy a pénzgazdálkodás lassabb volt. A Investopedia Affluent Millennial Investing Survey szerint a válaszadók 20% -a robo-tanácsadót használ, a többség továbbra is az emberi pénzügyi tanácsadók preferenciáját jelzi.
Ugyanakkor az olyan gazdag évezredek, akik robo-tanácsadókat alkalmaznak, inkább elégedettek a befektetési eredményekkel, mint a nem használók; 31% -uk szerint befektetéseik „rendkívül jól teljesítettek”, szemben a nem robo-használók 18% -ával.
Ki használja a Robo-tanácsadókat?
A Investopedia 1 405 személyről készített felmérése szerint a jólétű évezredek (23-38 évesek) 20% -a használ robo-tanácsadót, míg a X. generáció válaszadóinak csupán 13% -a. A népesség fiatalabb szegmensét tekintve a 18–22 évesek 31% -a használ robo-tanácsadót, szemben a 47–54 éves befektetőknek csupán 9% -ával, ami azt sugallja, hogy a digitális tanácsadók elfogadása minden generációnként növekszik.
A Investopedia Affluent Millennial Investing Study azt sugallja, hogy a pénzügyi megfontolások kulcsszerepet játszanak abban, hogy a gazdag évezredek választják-e a digitális tanácsadási szolgáltatást. Azok közül, akik robo-t használnak, 26% -uk szerint ismeri a befektetést, míg csak 12% -uk válaszolta.
A válaszadók, akik robo-tanácsadókkal számolnak be, 2X-es valószínűséggel kezelik pénzügyeiket naponta. A megállapítás azt sugallja, hogy a digitális platformok vonzóbb befektetőket vonzanak, akik pénzüket rendszeresen szeretnék aktívan kezelni, vagy legalábbis figyelemmel kísérni pénzüket.
Ezenkívül a robo-tanácsadói örökbefogadás gyakoribb a férfiak körében: a férfi válaszadók 27% -a használja őket, szemben a nők 16% -ával. A nemek közötti különbség azonban szűkül a Z nemzetiségű válaszadók körében: a férfiak 35% -a használ robo-tanácsadót, szemben a nők 27% -ával.
Nevezetesen azok a válaszadók, akik robo-t használnak, szintén azt állítják, hogy kevésbé hajlamosak a kockázatokra. 12% -uk szerint portfóliójuk „nagyon kockázatos”, szemben a nem robo-használók mindössze 5% -ával. A legtöbb robo-tanácsadó alapvető információkat gyűjt az ügyfél pénzügyi céljairól és algoritmusokat használ az eszközöinek a tőzsdén forgalmazott alapok portfóliójába irányításához, kiküszöböli a legtöbb vagy az összes emberi kapcsolatot, ugyanakkor korlátozza a kockázatot is, és a "kockázatos" kereskedőkhöz fordítja. érdekesebb.
A robo-tanácsadók vonzereje a nem kockázatkerülő befektetőknek annak köszönhető, hogy nagyobb mértékű testreszabásuk van a cél dátummal rendelkező alapokhoz képest. A felhasználó az eszközallokációt választja, nem pedig az alapkezelőt, mivel a robo monitorként szolgál, és időközönként egyensúlyba hozza a portfóliót, hogy fenntartsa a felhasználó által választott allokációt.
A robo-tanácsadók növekedését okozó tényezők
A felmérés rámutatott, hogy a gazdag évezredek között a legjelentősebb robo-tanácsadók nem teljes mértékben igazodnak a piac legnagyobb szereplőihez (az AUM-hoz). Míg néhány digitális első lehetőség, például a Betterment e generáció robo-dollárjainak nagy részét vitte, addig a hagyományosabb eszközkezelőket, mint a Fidelity, Charles Schwab és Vanguard, szintén közölték népszerű választásokkal.
"Az olyan gazdag évezredek, akik robo-tanácsadót használnak, inkább a már elfogadott brókerek robo-ajánlatait részesítik előnyben" - mondja Caleb Silver, az Investopedia főszerkesztője. "Ennek oka az lehet, hogy márismerik ezeket a brókereket a munkahelyi nyugdíjazási tervek révén."
Ahogyan a robo-tanácsadói ipar fejlődött, néhány szolgáltató elkezdte speciálisabb szolgáltatások nyújtását, például az adókötelezettség minimalizálásának képességét pénzt vesztes pénzeszközök értékesítésével, amely az adóveszteség-betakarítás néven ismert stratégia. Mások, mint például a Betterment, magasabb szintű terveket kínálnak, amelyek az automatizált vagyonkezelési szolgáltatásokon kívül hozzáférést biztosítanak az emberi pénzügyi tervezőkhöz is.
„A Robo-tanácsadók a pénzügyi válság és az okostelefon növekedésének összefolyásából születtek” - mondja Silver. "Most egyre népszerűbbé válnak, amikor az első generáció, aki az okostelefonokkal nő fel, életének beruházási és pénzügyi tervezési részébe lép, amelyre teljes mértékben számítanak, hogy digitális és átlátható élmény lesz."
Az algoritmus-alapú vagyonkezelők népszerűségének másik tényezője a viszonylag alacsony díjstruktúra. Például a Betterment és a Wealthfront egyaránt évente 0, 25% -os tanácsadási díjat számít fel, amelyet a felhasználók a mögöttes alapok költségein felül fizetnek, amelyekbe befektetnek.
A közeg az üzenet
"A robo-tanácsadók a technológiához fűződő kapcsolatuk miatt vonzódnak a fiatalabb befektetőkhöz" - mondja Theresa Carey, az Investopedia bróker szakértője. „Ez egy olyan generáció, amelyben felnőtt a kézben lévő mobiltelefon, tehát ezeknek a szolgáltatásoknak az alkalmazás-alapúvá tétele természetes vonzerőt hozott létre.” A mobil alapú platformok megkönnyítik a használatot, ami szintén elősegítheti a tehetős évezredek befektetését, mivel a fiókok telefonon nyithatók, finanszírozhatók és kezelhetők.
A robo-tanácsadók életképes lehetőségként szolgálnak felnőttek számára is, akiknél kisebb eszközkészlettel lehet befektetni. "A csak a digitális tapasztalat arra ösztönözte az évezredeket, hogy viszonylag kis összegekkel kezdjenek, és havonta egészítsék ki" - mondja Carey. Míg néhány szolgáltató gondoskodik a magasabb sarkú befektetőkről - például a Personal Capital például legalább 100 000 dolláros befektetést igényel a számlanyitáshoz - a legtöbb nyitja meg kapuit sokkal szélesebb befektetők számára. És olyan szolgáltatások, mint a Betterment, a Blooom és a WiseBanyan, teljesen kiküszöbölték a minimális számlaegyenleget.
Alsó vonal
A felmérésből kiderül, hogy a robo-tanácsadói platformok vonzódnak a jóléttel rendelkező befektetők új generációjával. Noha sokan még mindig inkább az emberi pénzügyi tanácsadót részesítik előnyben, a robosok általában olyan gazdag évezredeket vonzanak, akik nagyon aktívak a pénzügyeikhez, és úgy érzik magukat, hogy saját pénzügyi tervezési döntéseiket meghozzák közvetlenül telefonjukról vagy laptopjukról.
Módszertan
A Investopedia arra törekedett, hogy megvizsgálja, mi motiválta a nagy recesszió idején felnőttkorba lépett generáció befektetési döntéseit, amelyek hírhedt módon számos kihívást jelentő gazdasági tényezővel szembesültek. A befektetéssel kapcsolatos attitűd megértése céljából megvizsgáltuk azokat, akik rendelkezzenek rendelkezésre álló befektetési jövedelmekkel, úgynevezett „gazdag évezredekként”. A lakosság egy olyan szegmensének megvizsgálásával, amely korcsoportjuk átlagosnál magasabb éves jövedelmet mutat, reméljük, hogy kiküszöböli a pénzügyi nehézségeket azon okok miatt, amelyekbe nem fektethetnek be.
A Chirp Research piackutató céggel 2019 májusában együttműködve a Investopedia 1 405 amerikaitól kapott válaszokat, amelyek 844 gazdag évezredből álltak (23-38 évesek) egy online felmérés útján, és összehasonlította tevékenységüket és hozzáállásukat 430 Gen X és 131 Gen Z válaszadóval. A gazdag fiatalabb évezredeket 23-29 éves korukként határozták meg, ha háztartási jövedelmük (HHI) legalább 50 000 dollár volt, és az idősebb évezredeket 30-38 éves korukként határozták meg, ha HHI értéke legalább 100 000 dollár volt. A felmérés évezredes medián jövedelme 132 473 dollár volt, szemben a közép-évezredes HHI 69 000 dollárral.
A kvantitatív felmérés megkezdése előtt a Investopedia szerette volna megbizonyosodni arról, hogy a megfelelő típusú kérdéseket felteszik-e a válaszadókkal hangzott nyelven. A Investopedia a Chirp-vel kilenc 60 perces egy-egy interjút készített a résztvevőkkel Birminghamben, Chicagóban, Dallasban és New York City-ben. Az interjúk kifejezetten a nyelvtulajdonos évezredekre összpontosítottak, hogy leírják a saját pénzügyeik kezelésével kapcsolatos tapasztalatokat, valamint a pénzgazdálkodással és a befektetéssel kapcsolatos véleményüket, hitüket és hozzáállásaikat.
