2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Motif Impact Investing a következő kategóriákban nyert díjat:
Az észak-kaliforniai Motif Investing egy online bróker, amely termékskálát kínál, ideértve a közösség által készített portfóliókat, valamint a robo-tanácsadók által kezelt portfóliókat, amelyek ezen áttekintés középpontjában állnak. A Motif 2017-ben indította el Impact Portfólióját, amely három portfólióba zárul, és amely irányulhat a befektetők érdeklődése iránt a fenntartható iparágakban, a tisztességes munkaügyi gyakorlatokban vagy az etikai gyakorlatokban. Ha egy befektető inkább nem alkalmazza e hatástémák egyikét, létezik egy negyedik szabványos automatizált portfólió, amely a Modern Portfolio Theory (MPT) elveket alkalmazza az eszközosztályok közötti diverzifikáció létrehozására részvények részvényeinek közvetlen részleges megvásárlása és tőzsdén kereskedett alapok (ETF) révén. kötvényekhez.
Hardeep Walia vezérigazgató inkább azt szeretné, ha ezeket a portfóliókat ne tekintsék robo-tanácsoknak, bár automatizált befektetést kínálnak, ideértve az eszközök és allokációk algoritmikus kiválasztását, a rendszeres betéteket, az újbóli kiegyenlítést és az adó minimalizálását. A Motif elképzelése az, hogy lehetővé tegye az ügyfelek számára, hogy véleményüket kifejezzék befektetéseik révén, például: „Drónokba szeretnék befektetni” vagy „Legyőzött részvényeket akarok vásárolni.” Az ütközés-központú motívumok hozzáadása a az ajánlatok, amelyeket a cég már tematikus portfóliók készítésére irányuló adatközpontú megközelítésén keresztül elérhetővé tett. Az automatizálás miatt azonban a Motif Impact Portfóliói egy robo-tanácsadást jelentenek a nagyobb digitális brókerben. Tehát ennek a felülvizsgálatnak az alkalmazásában elsősorban az Impact Portfóliót, mint robo-tanácsadói ajánlatot tekintjük saját érdeme alapján - kétségkívül kihagyva sok innovatív funkciót. A Motif online brókerként és portfóliókezelőként kínál üzleti tevékenysége más területein. a folyamat. A Motif mint online bróker véleményezéséhez kérjük, olvassa el a Motif online bróker véleményét.
Előnyök
-
Alacsony költségű portfólióbefektetés
-
A portfóliók a fiókfinanszírozás előtt láthatóak, és széles körben testreszabhatók
-
Az eszközmodelleket frissítik annak biztosítása érdekében, hogy a listán szereplő vállalatok átmenjenek az MSCI ESG képernyőkön
-
A portfólió tőke részét külön részvényekbe fektetik be
Hátrányok
-
Jelenleg csak három lehetséges portfólió áll rendelkezésre
-
Külön hatásköri fiók megnyitásához külön ügynöki alkalmazás szükséges
-
Nagyon kevés a céltervezési képességek szempontjából
-
Minden ütési motívumhoz külön számlával kell rendelkeznie
Fiók beállítása
4.8A Motif Impact Portfóliójának megkezdése egyszerű - írja be korát, befektetési célját és kockázati toleranciáját. A következő lépés egy érték kiválasztása a fenntartható bolygó, a tisztességes munka és a jó vállalatirányítás három választási lehetősége közül. Lehetőség van arra is, hogy kihagyja ezt a lépést, amely a standard motívumportfólióba helyezi Önt, a vállalatok társadalmilag tudatos szűrése nélkül. Az összes portfólió előzetesen egy allokációs fánkkal és százalékos bontással van megtekintetve, amelyre kattintva megtekintheti a részvények teljes listáját. Van még egy vetítőeszköz is, amely lehetővé teszi a kezdő és a havi betétek beállítását, hogy meghatározzák, hogyan befolyásolja az eredmény.
Érdemes megjegyezni, hogy minden olyan értékhez vagy célhoz, amelybe befektetni szeretne, külön számlára van szüksége (legyen az adóköteles, IRA stb.). Az itt alkalmazott terminológia kissé zavaró, mivel egyetlen Motif-fiókkal rendelkezik bejelentkezési névvel, de a részesedéseit számlákra, és nem portfóliókra utalják. Tehát van egy nyugdíjszámlája és egy általános vagyonszámlája, nem pedig nyugdíjazási portfóliója és általános vagyonépítő portfóliója. Egyszerűen fogalmazva: minden egyes számlád / portfólió egyszerre csak egy hatásértékhez rendelhető. Megtekintheti az összes Motif-számla / portfólió összegzését az irányítópulton. A Motif azt is kijelenti, hogy az ügyfelek igényei alapján idővel növeli az értékét az Impact Portfolios kínálatában.
Célmeghatározás
1.9A Motif platformon nem állnak rendelkezésre olyan előrejelző eszközön kívüli tervezőeszközök, amelyek segítenek a kezdeti és a havi betétek összegének meghatározásában. Ha útmutatást keres arra vonatkozóan, hogy a jövedelme alapján mekkora összegre lesz szüksége egy adott életes eseményhez, és így tovább, akkor releváns tartalmat kell keresnie a blogban, vagy valószínűbb, hogy másutt biztosított tervezési eszközöket kell használnia.
Számlaszolgáltatások
4.1Az automatikus betétek egyszerűen beállíthatók a platform „Transfer” szakaszában. Fiókját finanszírozhatja ACH átutalásokkal, és ugyanúgy beállíthatja az ismétlődő betéteket. A közzététel azt állítja, hogy a Motif legalább 250 dollárral rendelkezik az Impact Portfólióba történő ismétlődő betétek számára, de később kijelenti, hogy a készpénz egyenlegének meg kell haladnia a 250 dollárt, mielőtt további befektetéseket hajtana végre a portfóliójában. A fedezet brókerügyfelek számára elérhető, de az automatizált Impact Portfóliók számára nem. A Motif jelenleg nem kínál banki szolgáltatásokat (számlák és bankkártyák ellenőrzése), és a kamatot nem fizetik a számláján szereplő készpénzes egyenlegek után.
A Motif's Impact Portfoliójának marketinganyagai az adótudatos autóbefektetéseket is említik, nem pedig az adócsökkentés végleges beszedését. A nyilvánosságra hozatal túl hosszú ahhoz, hogy világossá tegye, hogy az adóköteles események az ügyfél felelőssége, ezért itt feltételezzük, hogy az egyensúly kiegyenlítésére úgy kerül sor, hogy az új betéteket részesítik előnyben azokon a területeken, ahol az allokációk az ideálisnál alacsonyabbak. Az ilyen jellegű kiegészítés révén történő kiegyensúlyozás elősegítheti az adóköteles események minimalizálását, de a visszavonás által kiváltott kiegyensúlyozás nyilvánvalóan felülbírálja ezt a képességet.
Portfólió tartalma
5Függetlenül attól, hogy melyik értéket választja - vagy akár akkor is, ha úgy dönt, hogy átugorja az érték-hozzárendelést - a Motif létrehoz egy kezdeti eszközallokációt, amely követi a Modern Portfólióelméletet (MPT). A portfólió tartalma a tényleges társasági részvényekből áll a tőkefelosztáshoz, az ETF-k részvényei pedig az iShares, az SPDR, a Vanguard és a Van Eck részvényeihez tartoznak. A motívum ígérete az, hogy az MPT-t a következő szintre vigyék az ESG-szűrés során. Amint azt a számlabeállításban már említettük, a választott értéknek hatása van a portfólióra. Ennek ellenére, az valójában nem változtatja meg az eszközallokációt, amelyet az MPT szerint hajtanak végre, a kockázati tolerancia, az életkor és az időhorizont a fő változók. Szerkesztheti ezeket a változókat, és megnézheti az eszközallokációk változásait, mielőtt portfóliót finanszírozna, vagy akár számlát regisztrálna. Az allokációs százalékok eltolódnak, de a mögöttes eszközök csak akkor észrevehető változáson mennek keresztül, amikor az effektív befektetési érték megváltozik vagy teljesen megszűnik.
Amikor értéket ad hozzá portfóliójának, az MSCI ESG képernyők játékba kerülnek, és kiszűrik egyes vállalatokat a jobban igazított helyettesítők számára. Az MSCI képernyőkhöz használt kulcsfontosságú kérdések a portfólió által képviselt érték szerint változnak. Például a tisztességes munkaerő-portfólió felhasználja az MSCI ESG minősítéseket a vállalatok számára a munkamenedzsment, az egészség és biztonság, valamint az ellátási lánc munkaügyi normáinak kulcsfontosságú kérdéseinél. Azokat a vállalatokat, amelyek ezen a térségben nem képesek jól teljesíteni, eltávolítják a portfólióból azok javára. Van egy szórakoztató grafika, amely bemutatja a nem megfelelő vállalatokat, amelyeket eltávolítanak a portfólióból.
A motívum lehetővé teszi a portfólió irányítását és az egyes részvények eltávolítását. A nyilvánosságra hozatalban azonban a Motif kijelenti, hogy ennek eredményeként az Ön számlája a Motif platformon szokásos kereskedelmi számlává alakul. Bár nem teszteltük ezt, feltételezzük, hogy a konverzió elindítása után elveszítik a portfólió automatizálási funkcióit.
Portfólió menedzsment
3.8A Motif Impact Portfólióinak közzététele szerint az állományt negyedévente egyensúlyba hozzák, vagy gyakrabban, ha jelentősen elmozdul a cél allokációktól. Megadhat egy eltolódási küszöböt, hogy valamilyen ellenőrzést gyakoroljon a számla egyensúlyozásának gyakorisága felett. Az újbóli befektetés bármikor elindul, ha egy számlán 250 dollár készpénz van, ami befizetés vagy felhalmozódott osztalék kifizetése miatt történhet. Előzetesen értesítést kap arról, hogy portfóliója jogosult egyensúly megtérítésére. Ha nem törli vagy módosítja a megrendelést, akkor feltételezzük, hogy az egyensúly megteremtése engedélyezett. Ezenkívül kérhet egyensúlyt, ami ritka jellemző.
A Motif Impact Portfóliók lehetővé teszik az eszközallokáció megváltoztatását is a portfólión belül. Az alapértelmezett eszközallokáció frissíthető a fiókfelületen, és a készlet szintű testreszabásokkal ellentétben a portfólió automatikusan továbbra is működni fog. Ha ezt megteszi, akkor a jövőbeni új egyensúlyba lépést az új célösszegekkel kell elvégezni. Még ha nem is módosítja az előirányzatokat, az idő múlásával természetesen eltolódnak. A motívum ezt „siklópályának” nevezi, és alapvetően az MPT elve követeli, hogy a portfóliónak konzervatívabbá kell válnia (olvassuk el: több fix jövedelem), mivel a befektetési ütemterv rövidebbé válik. Tehát, amikor a megadott célidőpont közeledik, a Motif gondoskodik arról, hogy csökkentse a kockázatnak való kitettséget.
Felhasználói tapasztalat
4.5Mobil élmény
A Motif mobil befektetési alkalmazása megadja a weboldal összes funkcióját. A Motif támogatja az Apple és az Android rendszert, és az alkalmazások mindkét platformon magasra értékelik. Vannak olyan alkalmazások táblagépekhez is, amelyek kihasználják a rendelkezésre álló kiegészítő hely előnyeit. Maga a weboldal mobil-kompatibilis, így bejelentkezhet a mobil eszköz böngészőjével.
Asztali élmény
A Motif könnyű, elegánsan kialakított webhelyén csak néhány legördülő menü található, amelyek a platformon bárhol eljuthatnak. Időről időre váratlanul nyílik meg egy új böngészőablak - leggyakrabban a GYIK elérésekor -, és a blog és a hírszoba néhány linkjét nem lehet betölteni. Összességében azonban a tapasztalat ugyanolyan zökkenőmentes, mint a célzott mobil alkalmazások.
Vevőszolgálat
3.8A Motif ügyfélszolgálatához való kapcsolatfelvétel elsődleges módja egy telefonhívás; 9: 00–18: 00, keleti idő szerint, hétfőtől péntekig. E-mailt is küldhet. Nincs elérhető online csevegés, de a GYIK alapos és jól megírt.
Oktatás és biztonság
3Az általános befektetési oktatásban a blogon kívül keveset kínálnak. Az a rész, amely a robo-tanácsadói szolgálatot alkotja, nem sokkal inkább kínál tartalmat a marketing hanghatékon túl. Ugyanakkor a Impact Portfólió mögött meghúzódó módszertant egy blogbejegyzés tartalmazza, és a közzététel az oldal láblécében található, a világosabb magyarázattal, ha nem, akkor a módszertannal.
A weboldal és a mobil alkalmazások titkosítva vannak, és a Motif biztosítja az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) és a többletbiztosításokat.
Jutalékok és díjak
3.5A Motif díja az Impact Portfólió kezeléséért a kezelt eszközök 0, 25% -a. Ezt a nyilvánosságra hozatal szerint havonta számítják fel. A cég díjmentes portfóliók széles skáláját kínálja.
A motívum megfelelő az Ön számára?
Noha a Motif nem igazán illeszkedik a robo-tanácsadási formahoz, ez jó neked, ha ismeri a tőzsdét, és pontos elképzelése van arról, hogyan szeretné befektetni pénzét. Ez nem egy beállított, és feledje el típusú befektetési platform. Ha szereti szemmel tartani, hogyan fejlődik a portfólió, és rendelkezik-e eszközökkel néhány személyre szabott csípéshez, akkor tetszik a Motif.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
