Tartalomjegyzék
- Kikre a legjobbak
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- díjak
- Minimális letét
- Adóhatékony befektetés / adókedvezményes befektetés
- Adókedvezményes befektetés
- Vevőszolgálat
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
M1 Pénzügy vs Wealthfront: Kik számára a legjobbak
Az M1 Finance és a Wealthfront annyira különböznek egymástól, hogy nem zavarják egymást. Az M1 Financenél nincs kérdés sorozat, amely felméri az Ön kockázatvállalási hajlandóságát vagy a kitűzött dátumot. Amit az M1 segítségével kapsz, egy hihetetlenül rugalmas befektetési automatizálási platform, de nem sokkal túl, ha átfogóbb megközelítést akarsz, amely magában foglalja a pénzügyi céljait. A Wealthfront-nál sokkal több útmutatást és sok célmeghatározási segítséget kap, de a portfóliók nem testreszabhatók a kockázati preferenciákon túl. Ezt a két robo-tanácsadót fejjel lefelé nézzük meg, hogy segítsen eldönteni, melyik a legmegfelelőbb portfóliójához.
- Számla minimum: 100 USD (500 USD minimum a nyugdíjszámláknál)
- Díj: 0%
- Tökéletes az önirányított befektetők számára, akik jól érzik magukat az előre elkészített és testreszabott portfóliók kezelésében. Ideális azoknak az ügyfeleknek, akik társadalmilag tudatos befektetéseket vagy más egyedi testreszabást keresnek egy robo-tanácsadói szolgáltatáson belül. Nincs kereskedési vagy vagyonkezelési díj, és kölcsönözhet portfolió
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Nagyszerű azok számára, akik összekapcsolják az összes pénzügyi számlájukat, hogy megnézhessék a nagyobb képet hozzáférhet további értékpapírokhoz
Célmeghatározás
Amint ezt az egész fejről láthatjuk, az M1 és a Wealthfront automatizált befektetéssel érkezik, nagyon különböző szögekből.
Az M1 nem a SEC által regisztrált tanácsadó szolgáltatás, és az ügyfelek nem léphetnek kapcsolatba egy „emberi” vagy „digitális” tanácsadóval. Ez azonban egy automatikus befektetési platform, amely a portfóliókezelés és automatizálás körül épül fel. Mint ilyen, nem rendelkezik sok eszközzel a több száz tucatnyi nyugdíj-megtakarításról szóló cikk túlmutató céljainak kitűzésére. A pénzt nem „meghatározott célba kötik ki”, hanem az eszközök általános növekedése érdekében. Egyszerűen fogalmazva: az M1-t nem érdekli, hogy miért fektet be, hanem arra koncentrál, hogy segítsen jobban megtenni.
Másrészt a Wealthfront céltervezése a legjobban az összes olyan szolgáltatás közül, amelyeket ebben az évben felülvizsgáltunk, és nagyon konkrét lehetőségek vannak a pénzügyi igényeinek előrejelzésére. Ha az egyik célja ház megvásárlása, a Wealthfront harmadik féltől származó forrásokat, például a Redfin-t és a Zillow-t használ, hogy becsülje meg, mennyibe kerül ez. A főiskolai tervezés rendkívül részletessé válik, a tandíj és a költségek előrejelzéseivel az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának ezrei amerikai egyetemein. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A nyugdíjazás tervezésekor az M1 Financenak van néhány hasznos nyugdíjakra összpontosító cikke. Leginkább az ügyfeleknek oktatniuk kell magukat saját nyugdíjazási igényeikkel kapcsolatban. Ha nyugdíjba fektet, akkor dönthet úgy, hogy befektet egy ETF-ekből álló cél dátum portfólióba, de az M1 Finance nem jelzi ezt neked, és nem javasolja.
A Wealthfront edzése ismét kiváló. A platform nyugdíjazási tervezése figyelembe veszi a társadalombiztosítási előrejelzéseket. Az összes pénzügyi számla beírása után, beleértve a külső egyéni nyugdíjszámlákat (IRA), a 401 (k) s-t és az esetleges egyéb befektetéseit is, a Wealthfront képet mutat a jelenlegi helyzetéről és a nyugdíjba vonulás felé tett előrehaladásáról. Mindez megtehető anélkül, hogy egy emberrel beszélne. A Wealthfront útvonaltervező eszköze segít összehasonlítani a tervezett nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, így láthatja, hogy később meg tudja-e tartani életmódját. Ez segít az ügyfeleknek azonosítani a hiányosságokat és azon dolgozni, hogy kijavítsák a különbséget, még mielőtt késő lenne.
Fióktípusok
A Wealthfront és az M1 Finance egyaránt kínálják a leggyakrabban használt számlákat, de a Wealthfront további opcióval rendelkezik az 529 főiskolai megtakarítási tervben. Ha kifejezetten egy 529-ös tervet keresel, akkor a Wealthfront él. Ezen felül mindkét platformon megtalálhatók a számlátípusok, amelyekre valószínűleg szüksége lesz.
M1 számla típusok:
- Adóköteles számlák (egyedi és közös) Hagyományos IRA-számlákSEP-IRA-számlákTőzsdei számlák
Wealthfront számla típusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltások529 főiskolai megtakarítási tervszámlák Magas kamatozású készpénzszámlák
Jellemzők és akadálymentesség
Az M1 Finance és a Wealthfront könnyen telepíthetők és befektethetők, kiváló asztali és mobil élményt nyújtva. A szolgáltatások szempontjából mindkettő opcióként kínál fel kölcsönzést a portfólióval szemben. A Wealthfront szolgáltatása javul, miközben a kezelt vagyonuk növekszik, és állományszintű adóveszteséget eredményez. Az M1 teljesen megvalósult, hihetetlen mennyiségű választással, valamint egy szűrővel, amely segít megtalálni a portfóliójának megfelelő testreszabási lehetőségeket. Itt ismét felmerül, hogy mely funkciókat fogja használni. A kezdő befektetők az M1 választását és az átvilágítót félelmetesnek találhatják, míg a tapasztalt befektetők hasonlóan bántalmazhatják a Wealthfront testreszabásának hiányát.
M1 Pénzügy:
- Társadalmilag felelős befektetés: Az ügyfelek társadalmilag felelős portfóliókat építhetnek a Nuveen partnerség révén. Lenyűgöző portfóliók és platform: Az ügyfelek több mint 80 szakértői portfólió közül választhatnak, amelyek egy kiterjedt ETF és tőzsdei jegyzékből készültek. Ezeket „pitekre” lehet bontani, amelyek hatalmas testreszabhatóságot tesznek lehetővé, ideértve a többi piteből készült tortákat is. Számlakölcsön-kölcsönzés: Az ügyfelek az M1 Kölcsön szolgáltatás révén kölcsönöt vehetnek fel, amely a számlaérték 35% -áig korlátozott, viszonylag alacsony kamatláb mellett. Átlátszó: A cég rendkívül átlátható módon látja el, hogyan termel bevételt, mivel nem számít fel vezetési díjat.
Wealthfront:
- 529 főiskolai megtakarítás: Ezek a számlák ritkák a robo-tanácsadók körében. A díjak kissé magasabbak, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat. Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, 2, 32% APY-t fizetve, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal, akár 1 millió dollárig. Portfólió hitelkerete: A 25 000 dollárt meghaladó számlák 4, 75% és 6% közötti kamatlábbal rendelkeznek hitelkerettel. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés: A Wealthfront szabályokon alapuló befektetési stratégiáinak célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
díjak
Az M1 Finance nem számít fel menedzsmentdíjat portfóliók készítéséhez egy kiterjedt részvény- és ETF-jegyzékből, alacsony ráfordítási arányokkal, átlagosan 0, 06% és 0, 20% között. Az M1 nem számít fel kereskedési díjat. Készen állnak egy 125 dolláros prémium opció bevezetésére, magasabb ellenőrzési és megtakarítási kamatokkal, pénzvisszafizetéssel, további befektetési lehetőségekkel és alacsonyabb hitelkamatlábakkal. Azok a számlák, amelyek 20 dollárnál kevesebb és 90 napig nem folytatnak kereskedelmet, karbantartási díjat számítanak fel.
A Wealthfront egyetlen tervvel rendelkezik, amely éves szinten 0, 25% -os tanácsadói díjat számít fel, minimum 500 dollárral. A Wealthfront nagyobb számlái további költségek nélkül jogosultak további szolgáltatásokra. A 100 000 dollárt meghaladó számlák állományszintű adóveszteség-betakarítási szolgáltatásra jogosultak. Az 500 000 dollárt meghaladó számlák választhatják a Smart Beta programot, amely a Wealthfront szabadalmaztatott rendszerével újraértékeli a portfólióban lévő részesedéseket.
Minimális letét
Az M1 Finance és a Wealthfront kötöttek a minimális betétek szempontjából, amikor a nyugdíjazási számlákról van szó, de az M1 Finance lehetővé teszi a befektetőknek, hogy adóköteles számlákat nyitjanak mindössze 100 dollárral.
- M1 pénzügyek: 100 USD (adóköteles számlák); 500 USD (nyugdíjazási számlák) Wealthfront: 500 USD
portfóliók
A Wealthfront és az M1 Finance egyaránt támaszkodik a modern portfólióelméletre (MPT), ám az M1 Finance ezt a megközelítést építi fel, hogy sok-sok más választást teremtsen.
Az M1 Finance szakértői portfóliói egyesítik az MPT elemeit és a tematikus befektetéseket, hogy elkészítsék a mosási lehetőségek listáját. Naponta egyszer csak egy „kereskedési ablakot” tartanak a kereskedelemben, így a tranzakciók ütemezése a számlatulajdonos ellenőrzése alatt áll. A portfóliókat legalább havonta egyszer átalakítják, és bármikor kényszerítheti az egyensúlyt. Az egyes részvények és ETF-ek egy pite szeletként kerülnek megjelenítésre, amely a portfólió részét képviseli. Ha egy részvény vagy ETF összeomlott a kívánt elosztáshoz képest, akkor az a szelet úgy néz ki, mintha összehúzódott volna, míg egy olyan részvény vagy ETF, amely felülmúlja a pite többi részét, úgy tűnik, mintha kinövi az eredeti területét. Ha betétet fizet, az összehúzott szeleteket megsemmisítik. Az adóköteles számlákban a kivonásokat úgy kezelik, hogy korlátozzák az adószámláját.
A Wealthfront-nál néhány kérdést feltesznek a kockázatokkal kapcsolatos hozzáállásukkal kapcsolatban, és mikor lehet szüksége pénzére az egyes célok portfóliójának meghatározásához, amelyekbe befektetni fogsz. A fiók finanszírozása előtt megmutatja a pontos portfóliót, de az előre beállított portfóliót egyáltalán nem tudja testreszabni. Ha több mint 100 000 dollár van a Wealthfront befektetési számláján, akkor az ETF portfólióinak helyett állományportfóliót választhat. Egyes társaságokat korlátozott listára is hozhat, ha inkább nem fektet be ezekbe.
Adókedvezményes befektetés
Az M1 Finance és a Wealthfront is figyelmet fordít az adókra a befektetési hozam védelmének részeként. Az M1 Finance az értékpapírok eladása előtt figyelembe veszi a tőkeveszteségek és a mosási szabályokat az adóköteles számlákban. Hasonlóképpen, az All Wealthfront számlák adócsökkentésre jogosultak.
Biztonság
Az M1 Finance és a Wealthfront egyaránt nagy teherbírású, 256 bites SSL titkosítást használnak webhelyén. Ujjlenyomat, arcfelismerés és két tényezős hitelesítés érhető el a mobil eszközökön.
Az Apex Clearing Corp. kezeli az ügyfelek pénzeszközeit az M1 Finance-nál, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a magánfedeles többletbiztosításhoz. Az M1 Finance számláinak ellenőrzését az FDIC biztosítja.
A Wealthfront a SIPC tagja, és az ügyfélfiókok legfeljebb 500 000 dollárig vannak védettek. A webhely valójában egy cikket írt arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is megőrzi a fedezetet - valószínűleg azért, mert túl sok ügyfél-súrlódással szembesültek az ügyben. A Wealthfront kereskedéseit az RBC Correspondent Servicesnél, egy kanadai társaságnál, amely vagyonkezelésre és pénzügyi tanácsadókra koncentrál, nem pedig brókereket / kereskedőket nagyon aktív kereskedőkkel kiszolgáló cégek elszámolása helyett.
Vevőszolgálat
Az M1 ügyfélszolgálatát telefonon vagy e-mailben nyújtják, de nincs online csevegés. Nagyon részletes GYIK áll rendelkezésre, amelyek válaszolnak az ügyfelek többségére. Néhány GYIK tartalmaz egy adott funkció videofelvételeit.
A Wealthfront webhelyén vagy mobilalkalmazásaiban sem található online csevegési funkció. Van egy ügyfélszolgálati telefonvonal, ha segítségre van szüksége az elfelejtett jelszóval kapcsolatban. A legtöbb Twitter-fiókban feltett támogatási kérdésre viszonylag gyorsan válaszolnak, bár láttuk, hogy több mint egy héttel később válaszoltak.
A mi vesszük
Nehéz győztest felhívni ebben a fejben. Őszintén szólva, a befektetők mindkét platformon jól szolgálnak. A lényeg az, hogy különféle típusú befektetők számára készült. Az M1 cél ügyfele hosszú távra összpontosít, és hagyományos online brókert használ fel részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetéshez. Ez a célbefektető alacsonyabb költségű alternatívát keres, amely lehetővé teszi a részleges részvényügyletekkel a portfólió személyre szabását. Ezeknek a befektetőknek az M1 Finance az automatizált befektetés egyedülálló kombinációját kínálja, magas szintű testreszabással, amely lehetővé teszi a pontos specifikációinak megfelelő portfólió létrehozását. Készíthet portfóliókat, amelyek alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, vagy egyedi részvényeket használhat - vagy mindkettőt.
Ezzel szemben a Wealthfront célmeghatározási és tervezési technológiája olyan fiatal vagy tapasztalatlan befektetőkre irányul, akik nem tudják, hová kezdjék. E tekintetben a Wealthfront kiváló, és mintának kell lennie olyan webhelyek számára, amelyek tökéletes tanácsokat kínálnak. Bárki kihasználhatja a Path, a Wealthfront ingyenes pénzügyi tervezési eszközének előnyeit. Érdemes megnézni a Path által biztosított forgatókönyveket, még akkor is, ha más intézménynél van számlád. A Wealthfront másik három darabja - a Befektetés, a Mentés és a Hitelfelvétel - segít a vagyon felhalmozásában és hitelkeret megnyitása nélkül.
2019-es áttekintésünkben a Wealthfront az M1 Finance ügyfélszolgálati kategóriáiban szerepelt, például a céltervezés és az ügyfélszolgálat, de az M1 Finance a Wealthfrontot felülmúlta a befektetés-központú kategóriákban, beleértve a portfólió tartalmát, a portfóliókezelést és a felhasználói élményt. Közötti választás attól függ, hogy ki vagy befektető. Ha Ön a saját portfóliójának kezeléséből és az unalmas alkatrészek automatizálásáról kíván gondoskodni, akkor az M1 Finance tökéletes az Ön számára. Ha olyan kulcsrakész portfóliót keres, amelyre nem kell gondolni, akkor a Wealthfront a jobb.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform minden aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit áttekintettünk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést a platformjukról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Ipari szakértőink csoportja, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
