Tartalomjegyzék
- Kinek kell (és jogosult) életbiztosításra?
- A hosszú távú életbiztosítás magyarázata
- Állandó életbiztosítás magyarázata
- 9 tipp az életbiztosítást igénybe vevők számára
- Alsó vonal
Ha kíváncsi, hogy van-e értelme életbiztosítást vásárolni, tedd fel magadnak ezt a egy kérdést: "Ha a halálom valakit pénzügyi kötelékben hagyna?" Ha a válasz igen, akkor lehet, hogy ideje komolyan venni az életbiztosítást. Az életbiztosítás nyugodtan nyújthat segítséget annak biztosításában, hogy adósságait vagy szeretteit halál esetén anyagilag gondozzák. Mielőtt mérlegelné, hogy megvásárolja-e vagy sem, kérdezze meg magától, hogy képes-e megszerezni magát, és vásároljon-e időbeli vagy állandó életbiztosítást.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítás fontos szempont minden olyan személy számára, aki aggódik arról, hogy haláluk miként járhat pénzügyi következményekkel a szeretteink számára. A szülőknek nagy előnye származik az életbiztosításról, így ha meghalnak, miközben gyermekeik még mindig eltartottak, akkor a gyermekeknek pénzt kell biztosítani, hogy megéljenek, és fizeti meg adósságait.A legtöbb jelentkezőnek orvosi vizsgára van szüksége; A biztosítótársaságok megvizsgálják az Ön kórtörténetét, hitelminősítését, vezetési adatait és hobbijait is - hogy megnézze, ha sok gondatlan tevékenységet végez-e.A szükséges fedezet mértékét az „emberi élet megközelítés” alkalmazásával lehet meghatározni, amely a várható élettartamot és jövedelmet, vagy egy „igény-megközelítést” vizsgálja, amely a várhatóan megismétlődő és szokatlan költségeket veszi figyelembe.
Kinek kell (és jogosult) életbiztosításra?
A hüvelykujjszabály az, ha szülővé válik, minden jövedelmet kereső felnőttnek életbiztosítással kell rendelkeznie, amíg a legfiatalabb gyermek befejezi az egyetemet. Ha jelentős pénzügyi kötelezettségei vannak, például nagy hitelkártya-adósság vagy jelzálogkölcsön, akkor életbiztosítással biztosíthatja az adósság fedezését. Mivel az életbiztosítási haláleseti juttatások általában mentesülnek a szövetségi adó alól, sok pénzügyi tervező gyakran az ügyfelek életbiztosítási juttatásait használja fel annak érdekében, hogy megfizesse a szeretett ember halálakor keletkező esetleges ingatlanadókat.
A legtöbb életbiztosítási kötvény megköveteli, hogy megvizsgálja, hogy jogosult-e az Ön képesítésére. A kötvény kiadása előtt a biztosító társaság ellenőrizni fogja a kórtörténetét, a hobbijait, a hitelminősítéseket és a vezetési nyilvántartást is. Az olyan tényezők, mint az életkor, a dohányzás és a korábbi egészségügyi kérdések, szintén növelhetik a politika díjait.
Az egyén által igényelt biztosítás összegének meghatározásához használt két elsődleges módszer az "emberi élet megközelítés" és a "szükséglet megközelítés". Az első az egyén jövedelmét tervezi a fennmaradó várható élettartamon keresztül, majd az élet jelenlegi értékét diszkontráta segítségével határozza meg. A szükségletek megközelítésével megvizsgálják az összes ismétlődő és szokatlan kiadást az életbiztosítás összegének meghatározása érdekében.
Az életkor, az egészség és az, hogy az életbiztosítást kereső személy minden tényezőt be-e a kötvény árába.
A hosszú távú életbiztosítás magyarázata
A hosszú távú életbiztosítás tiszta biztosítási védelem, amely egy előre meghatározott összeget fizet, ha a biztosított egy meghatározott ideig meghal. A biztosított halála esetén a biztosítás fizeti a kötvény névértékét a megnevezett kedvezményezettnek. Az összes befizetett díjat a biztosítási védelem költségeinek fedezésére használják.
A futamidő lehet egy, öt, 10, 20 év vagy annál hosszabb. De ha nem újítják meg, akkor a biztosítási fedezet akkor jár, amikor a kötvény lejár. Mivel ez ideiglenes biztosítás, ez a legolcsóbb típusú megszerzés.
Az életbiztosítás fő jellemzői a következők:
- Ideiglenes biztosítási védelemKedvező költségNincsen pénzbeli értékVagyonosan megújíthatóSzekor időben állandó életbiztosításra átváltható
A hosszú távú életbiztosítás meghatározott összeget fizet, ha a biztosított egy meghatározott időtartamon keresztül elmúlik, és "ideiglenes" biztosításnak tekinthető, míg az állandó életbiztosítás az életbiztosítást garantálja, feltéve, hogy a díjakat továbbra is időben fizetik ki.
Állandó életbiztosítás magyarázata
Az állandó életbiztosítás biztosítja az életbiztosítás védelmét (nem jár lejár), de a díjakat időben meg kell fizetni. A legtöbb állandó kötvény megtakarítási vagy befektetési elemet kínál a biztosítási fedezettel kombinálva. Ez az összetevő viszont magasabb díjakat eredményez, mint a biztosítási díjak. A befektetés rögzített kamatlábat kínálhat, vagy lehet pénzpiaci értékpapírok, kötvények vagy befektetési alapok formájában. A kötvény ezen megtakarítási része lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy készpénzértéket alakítson ki a kötvényen belül, amelyet a jövőben kölcsönözhet vagy terjeszthet.
Az állandó életbiztosítás fő jellemzői:
- Állandó biztosítási védelemEz drágább a birtoklásaKészpénzes érték építéseA kölcsönök megengedettek a biztosítási kötvény ellen
Az állandó biztosításnak három alapvető típusa van: az egész élet, a változó élet és az egyetemes élet. A két leggyakoribb az egész élet és az egyetemes élet. A teljes életbiztosítás életbiztosítást nyújt - amelyért előre meghatározott díjat fizet. A készpénzértékek általában garantált minimális kamatlábbal rendelkeznek, és a haláleseti juttatás rögzített összeg. A teljes életbiztosítás a legdrágább elérhető életbiztosítási termék.
Az egyetemes életbiztosítás elválasztja a beruházást és a halálos ellátást. A rendelkezésre álló befektetési lehetőségek általában bizonyos típusú részvénybefektetéseket tartalmaznak, amelyek gyorsabbá tehetik a készpénzérték felhalmozódását. Az idő múlásával a díjakat és a haláleseti juttatásokat általában a jelenlegi költségvetésnek megfelelően módosíthatja.
9 tipp az életbiztosítást igénybe vevők számára
- Fontolja meg a „töréspont” szintű biztosítási fedezet vásárlását - jobb díjszabások adhatók 100 000, 250 000, 500 000 és 1 000 000 dollár fedezettségi szintnél. Ügyeljen arra, hogy szerezzen egy példát a választott politikáról. Ha a biztosító nem nyújt Önnek egyet, keressen egy másik biztosítótársaságot. Mindig vásároljon egy szintű prémiumot. Senkinek sem tetszik meglepő módon a prémium kifizetése. Tehát, mielőtt megvásárolja a futamidejű vagy állandó biztosítást, ellenőrizze, hogy az ábrán láthatóan garantált-e, hogy a prémium kifizetése nem növekszik a fedezet időtartama alatt. Ne adjon el állandó biztosításként befektetési vagy készpénzérték-funkciót. Az első kettő-tíz évben a díjakat valószínűleg az ügynöki jutalék fizeti. A legtöbb irányelv csak a tizenkettedik évben kezd el tiszteletteljes készpénzértéket építeni, ezért kérdezze meg magától, vajon a szolgáltatás valóban megéri-e. Határozza meg a fedezet kívánt időtartamát, hogy megfelelő típusú házirendet vásároljon, és a prémium kifizetéseket megfizethető módon tartsa fenn. Ha csak 10 évre van szüksége biztosításra, akkor valószínűleg vásárolni akar. Ellenőrizze továbbá a többminőségű biztosítótársaságok árait. Ellenőrizze, hogy biztosítója pénzügyi stabilitással rendelkezik-e ahhoz, hogy halála esetén kifizesse a követelését. Biztosítójának pénzügyi megbízhatóságát kutathatja a http: //www.ambest.com webhelyen.Nem vegye figyelembe lovasokkal. Csak néhány biztosító fizet valaha ezen versenyzők alatt, ezért kerülje el a véletlenszerű halált és a prémium versenyzőktől való lemondást, mivel ezek csak a díjakat fogják feltölteni. Az orvosi vizsgálat előtt 24 órával tartsa a cukrot és a koffeint a rendszeréből. A legjobb, ha a vizsgát kora reggel ütemezi, és elkerülheti, hogy legalább nyolc órán keresztül vizet fogyasztjon, kivéve vizet. Ha orvosi okok miatt túlságosan magasak a díjai, vagy ha elutasítják a fedezetet, ellenőrizze, hogy rendelkezésre áll-e egy csoportterv az Ön vállalat. Ezek a csoporttervek nem igényelnek orvosi vizsgálatot vagy fizikai ellenőrzést.
Alsó vonal
Biztosítás igénybevételekor ne siess drága állandó életbiztosítás megvásárlásához, mielőtt mérlegeli, hogy a hosszú távú életbiztosítás kielégítően megfelel-e igényeinek. Sajnos sok esetben a befektetési szolgáltatásokkal kötött kötvényekért felszámított díjak messze meghaladják az előnyöket.
Az életbiztosítás megvásárlásával azt fogadja, hogy meg fog élni, hanem biztosítja a nyugalmat is abban az esetben, ha ez nem működik így. Ne hagyja védetlenül családját a hirtelen halál esetén - elvégre ők a legfontosabb javak.
