Tartalomjegyzék
- 1. Kevesebb beruházási díjat fizetni
- 2. Bontsa ki portfólióját
- 3. Legyen rendszeres kiegyensúlyozó
- 4. Növelje az adóhatékonyságát
- Alsó vonal
Ideje meghozni néhány befektetési döntést. Az új év kezdete jó alkalom, hogy elvégezze az elmúlt év pénzügyi áttekintését, és megnézze, mit tett el a vagyonépítés, a nettó vagyon növelése és a befektetések növelése terén. Csak akkor mérlegelheti, hogy mely pénzügyi megoldások segítik a jövőbeni pénzcélok elérését.
Az új év közeledtével itt lehet négy lépés, amelyet érdemes megfontolni, hogy világosabb pénzügyi kilátásokat készítsen. (A kapcsolódó betekintéshez készítsen egy éves pénzügyi tervezési ellenőrző listát.)
Kulcs elvihető
- Mivel a december 31-én a sarkon van, érdemes lehet fontolóra vennie néhány új befektetési határozat meghozatalát az új évre. Bár sokan megsemmisítik az újévi határozatukat, a pénzügyek korai rögzítése és az év hátralévő részének kiigazítása gyorsan és easy.Here négy új évre vonatkozó javaslatot javasolunk pénzügyeinek megszerzésére annak érdekében, hogy teljes mértékben meg tudja őrizni.
1. Kevesebb beruházási díjat fizetni
A díjak jelentősen ronthatják a vagyonépítést célzó erőfeszítéseit, és az idő múlásával csökkenthetik a befektetési bevételeket. Lényegében negatív hozamok. Vegyünk például a befektetési alapokat. A befektetési alapok díjai összeadódhatnak, legyen az tranzakciós díj vásárláskor vagy eladáskor (amelyet gyakran terhelésnek is neveznek), vagy az éves díjak, amelyeket folyamatosan fizetnek.
Az új év felé haladva két lehetőség áll rendelkezésre arra, hogy korlátozza a díjakat. Az első az, hogy átgondolja befektetési döntéseit. Például, ha komolyan befektetnek aktívan kezelt befektetési alapokba, akkor a díjak egy részét csökkentheti úgy, hogy inkább passzív módon kezelt tőzsdei (ETF) vagy index alapokat választ.
Ha már viszonylag olcsó alapokat választott, de a magas tanácsadói díjak befolyásolják a bevételeit, akkor ideje átgondolni a pénzügyi tanácsadók megváltoztatását. A potenciális cserejelöltek ellenőrzésekor figyelmesen olvassa el a díjstruktúrát, szolgáltatásaikat és szakmai képesítéseiket, hogy megértse, mit kínálnak és mit fognak fizetni.
2. Bontsa ki portfólióját
A diverzifikáció fontos a befektetések elszigetelésében a piaci volatilitás ellen. Ha befektetései egy adott eszközosztályba koncentrálódnak, akkor teljes portfólióját veszélybe sodorja, ha az adott piaci szektor visszaesést tapasztal. Ha befektetései nem változatosak, akkor új vért kell beinjekciózni a gazdaságokba a teendők listáján.
Például az ingatlan jó fedezetet nyújthat a piaci ingadozások ellen. Ha még nem fektet be ingatlanba, akkor ez remek alkalom lehet arra, hogy fontolja meg bérleti ingatlan hozzáadását portfóliójához. Alternatív megoldásként az ingatlanbefektetési alapba történő befektetés vagy a közösségi finanszírozásba való belépés lehetővé teheti, hogy élvezze az ingatlan birtoklásának előnyeit anélkül, hogy ténylegesen ingatlanvásárlást kellene vásárolnia.
3. Legyen rendszeres kiegyensúlyozó
A portfólió időszakos újbóli kiegyensúlyozása segít abban, hogy a befektetési célok elérése érdekében a megfelelő eszközallokációt fenntartsa. A probléma az, hogy túl gyakran a befektetők nem vállalnak gyakorlati szerepet a befektetéseik kezelésében, és inkább a set-it-and-make-it megközelítést részesítik előnyben.
Átlagosan a munkaerő több mint 75% -a vesz részt a munkáltatók által támogatott 401 (k) tervben, de a munkavállalók kevesebb mint egynegyede igyekszik erőfeszítéseit portfóliójának kiegyensúlyozására.
4. Növelje az adóhatékonyságát
Az adókezelési díjakkal együtt az adók újabb veszteséget jelenthetnek a befektetéseiben. Ez általában nem olyasmi, amit aggódnia kell egy képesített nyugdíjazási tervnél, például egy munkáltató tervénél vagy egyéni nyugdíjazási számlán (IRA). Például egy 401 (k) vagy hagyományos IRA-val az Ön megtakarításai adóhalasztással növekednek, és az 59, 5 éves életkor utáni kivonások a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint kerülnek megadóztatásra.
Ezzel szemben az adóköteles befektetési számlával szem előtt kell tartania a tőkenyereség-adó kivetését. Ez az adó akkor érvényes, ha egy beruházást többet értékesít, mint amennyit vásárolt. Az adó minimalizálásának egyik módja az adóhatékony befektetések, például ETF vagy index alapok kiválasztása. Az ilyen típusú alapok forgalma alacsonyabb az aktívan kezelt alapokhoz képest, amelyek csökkentik az adóköteles események gyakoriságát.
Alsó vonal
Ezek a határozatok hasznosak lehetnek, ha készen áll az újévi befektetési stratégia reset gombjának megnyomására. A döntések meghozatalának legnehezebb része azonban ezekhez ragaszkodás. Annak érdekében, hogy a pályán maradjon, mérlegelje, hogyan illeszkednek be a nagyobb pénzügyi tervbe.
