Life Estate vs visszavonhatatlan bizalom: Áttekintés
Függetlenül attól, hogy elkészíti a birtokát, hogy átengedje szeretteinek, vagy segítséget nyújt a szülőknek ebben a folyamatban, az ingatlanjog trükkös és ismeretlen lehet. Az ingatlan előkészítésének egyik legfontosabb szempontja annak kitalálása, hogy mi köze az otthoni és ingatlanhoz.
Az ingatlantervezés egyik kulcsfontosságú eleme, ha biztosítja, hogy az ingatlan a megfelelő időben kerüljön a megfelelő félre. Az élettudat és a visszavonhatatlan bizalom kétféle módszer ennek elérésére, mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Kulcs elvihető
- Az ingatlantervezésben életmentőket és visszavonhatatlan vagyonokat használnak. Nagy vagyontárgyak, például otthon lakóingatlanba történő átruházása vagy visszavonhatatlan bizalma elősegítheti az egyén jogosultságát a Medicaidra. Az élettulajdonosok megosztott tulajdonjogot adnak az átvevő és az átvevő között. A visszavonhatatlan bizalom lehetővé teszi az egyén számára, hogy egy eszköz egy részét eldobja.
Life Estate
Az élettulajdon, ha szokásos módon adományoznak vagyont, megosztja a tulajdonjogot az adományozó és a kedvezményezett között. Sok szülő létrehozott egy életbirtokot vagyonának csökkentése érdekében, hogy Medicaidra jogosult legyen. Annak ellenére, hogy a szülő továbbra is érdekel az ingatlan iránt, a Medicaid ezt eszközként nem számolja. Az életbirtok az alkotó élettartama alatt áll fenn. Tilos az eszközök eladása a kedvezményezettek engedélye nélkül. Például, a szülő nem adhat el otthont gyermekeinek engedélye nélkül, ha gyermekei az életbirtoklásban részesülnek.
Visszavonhatatlan bizalom
Ha megpróbálja megszerezni a Medicaid jogosultságát, és attól tart, hogy otthona kizárja Önt, fontolja meg visszavonhatatlan bizalom megszerzését. Például, ha a férjnek és a feleségnek egyaránt van otthona, a férj átruházhatja részét feleségére. A Medicaid jogosultsága nem tartalmazza az otthont.
Ugyanakkor ötéves hézagra van szükség a bizalom megteremtése és a Medicaid iránti kérelem között. Egyébként ezeket a pénzeszközöket a meglévő eszközök részeként számolják el a Medicaid támogathatóságának meghatározásakor. Ez azt jelenti, hogy nem indíthat visszavonhatatlan bizalmat röviddel a Medicaid iránti igénylés előtt, ha ezeket az ellátásokat meg akarja kapni. A visszavonhatatlan bizalom egyik hátránya, hogy a bizalom alapítója lemond minden otthoni jogairól. A bizalom kedvezményezettje azonban nem adhatja el otthonát, ha megbízottnak neveznek. Miután visszavonhatatlan bizalmat teremtettek, a vagyonkezelő nem tudja visszavenni az irányítást a bizalom felett.
Főbb különbségek
A CFP Johanna Turner, a Milestones Financial Planning LLC, kiemelte, hogy fontos megjegyezni, hogy az életbirtok és a visszavonhatatlan bizalom nem feltétlenül jelent vagy forgatókönyvet. „Tehetsz valamit visszavonhatatlan bizalommal (például egy lakóhellyel) és megőrizhetsz egy életbirtokot” - mondta. „„ Visszavonhatatlanul ”átruházza házának tulajdonjogát a vagyonkezelő társaságra, ám továbbra is megőrzi az irányítást. Ebben a forgatókönyvben eladhatják a házat, átalakíthatják, részét ki tudja bérelni stb., De maga a ház - vagy az eladás bevételéből származik - a bizalomban marad. ”
Ebben a forgatókönyvben a szülő azt sem kockáztatja, hogy gyermekeinek egy részét az adókötelezettség részéért adja, amely a ház birtoklásával jár. A szülő nagyobb személyes ellenőrzést tartana fenn a ház felett, és nincs szüksége gyermeke engedélyére, hogy eladja a házat. Ez lenne a legjobb megoldás. Ez továbbra is lehetővé tenné a szülőknek, hogy kérelmezzék a Medicaid alkalmazását, és nem számolják el vagyonukban a vagyont, de ők továbbra is a ház döntéshozói maradnak.
Alsó vonal
A ház általában a legértékesebb dolog, amelyet hátrahagyhat, ezért ügyeljen arra, hogy megvédje magát és kedvezményezetteit egy visszavonhatatlan bizalom vagy egy birtok segítségével. Mindkettőnek megvannak az előnyei és hátrányai, de a kettő keverése gyakran a legjobb megoldás.
