Mi az az ismeri az ügyfeled (KYC)?
Az Ügyfél ismerete vagy az Ügyfél ismerete olyan szabvány a befektetési ágazatban, amely biztosítja, hogy a befektetési tanácsadók részletes információkat ismerjenek ügyfeleik kockázati toleranciájáról, befektetési ismereteiről és pénzügyi helyzetéről. A KYC mind az ügyfeleket, mind a befektetési tanácsadókat védi. Az ügyfelek védelme az, hogy befektetési tanácsadója megtudja, mely befektetések felelnek meg legjobban személyes helyzetüknek. A befektetési tanácsadók védelme az, hogy megismerik, mit tudnak és mi nem tartalmazhatnak ügyfeleik portfóliójában. A KYC-megfelelés általában olyan követelményeket és irányelveket foglal magában, mint a kockázatkezelés, az ügyfelek elfogadási politikája és a tranzakciók figyelése.
Az ügyfél ismerete (KYC)
A „Tudod az ügyfeled” (KYC) szabály etikai követelmény az értékpapír-iparban dolgozók számára, akik az ügyfelekkel foglalkoznak a számlák nyitása és vezetése során. Két szabályt alkalmaztak 2012 júliusában, amelyek együttesen tárgyalják ezt a témát: A pénzügyi ágazat szabályozó hatóságának (FINRA) 2090. szabálya (ismeri az ügyfelet) és a FINRA 2111. szabálya (alkalmasság). Ezek a szabályok a bróker-kereskedő és az ügyfél védelme érdekében vannak érvényben, és hogy a brókerek és a cégek tisztességesen foglalkozzanak az ügyfelekkel.
A 2090-es „Tudd az ügyfeled” szabály lényegében kimondja, hogy minden bróker-kereskedőnek ésszerű erőfeszítéseket kell tennie az ügyfélszámlák megnyitása és karbantartása során. Kötelező a minden ügyfél lényeges tényeinek ismerete és nyilvántartása, valamint minden olyan személy azonosítása, aki jogosult az ügyfél nevében cselekedni.
A KYC-szabály fontos az ügyfél-bróker kapcsolat kezdetén, hogy az ajánlások megfogalmazása előtt megállapítsák az egyes ügyfelek lényeges tényeit. A lényeges tények azok, amelyek az ügyfél számlájának hatékony kiszolgálásához és a számla kezelésére vonatkozó különleges utasítások ismeretéhez szükségesek. A bróker-kereskedőnek ismernie kell mindenkit, aki felhatalmazással rendelkezik az ügyfél nevében történő fellépésre, és be kell tartania az értékpapír-ipar minden törvényét, rendeletét és szabályát.
Megfelelőségi szabály
Amint azt a FINRA tisztességes gyakorlat szabályai tartalmazzák, a 2111. cikk párhuzamosan áll a KYC szabályával, és az ajánlások megfogalmazásával foglalkozik. A 2111. sz. Alkalmassági szabály megállapítja, hogy a bróker-kereskedőnek ésszerű indokokkal kell rendelkeznie, amikor egy ügyfélnek megfelelő ajánlást tesz az ügyfél pénzügyi helyzete és szükségletei alapján. Ez a felelősség azt jelenti, hogy a bróker-kereskedő az értékpapír vásárlása, eladása vagy cseréje előtt teljes körűen áttekintette az ügyfél aktuális tényeit és profilját, beleértve az ügyfél egyéb értékpapírjait.
Ügyfélprofil létrehozása
A befektetési tanácsadók és a cégek felelnek az egyes ügyfelek pénzügyi helyzetének megismeréséért az ügyfél életkorának, egyéb befektetéseinek, adózási helyzetének, pénzügyi szükségleteinek, befektetési tapasztalatainak, befektetési időhorizontjának, likviditási szükségleteinek és kockázattoleranciájának feltárásával és összegyűjtésével. A SEC megköveteli, hogy egy új ügyfél nyújtson be részletes pénzügyi információkat, amelyek tartalmazzák a nevet, születési időt, címet, foglalkoztatási státust, éves jövedelmet, nettó vagyont, befektetési célokat és azonosító számokat a számlanyitás előtt.
