Nem számít, mennyi pénzt keres, az évente fektetett összegnek a céljain kell alapulnia. A befektetési célja nemcsak azt a célt szolgálja, amelyre kitűzheti, hanem motivációt is ad arra, hogy ragaszkodjon a befektetési tervhez.
A befektetési céljainak azon is kell alapulniuk, mennyit engedheti meg magának a befektetést. 50 000 dolláros jövedelem esetén a megélhetési költségek korlátozása megakadályozhatja, hogy annyiban fektessen be, mint amennyit eredetileg szeretne, de ha továbbra is a céljaira összpontosít, képesnek kell lennie arra, hogy növelje befektetéseinek számát, mivel jövedelme növekszik.
A négy kulcsfontosságú pénzügyi tervezési lépés követésével meghatározhatja, hogy mekkora összeget kell befektetni az elején, és megtervezheti a céljainak elérését a befektetett összeg fokozatos növelésével. A szemléltetés céljából ez a konkrét eset egy 30 éves személyre vonatkozik, akik évente 50 000 dollárt keresnek, és a jövedelem várható növekedése évente 4%.
Kulcs elvihető
- Vagyonának egy részének beruházása okos módszer lehet gazdagságának növelésére annak érdekében, hogy a jövőbeni igényeket és igényeket megfizesse. Mibe kell befektetni, és mennyiben fog függni a jövedelme, életkora, kockázati tolerancia és befektetési célok. A 30 éves éves évi 50 000 dollárt keres és 1 millió dolláros nyugdíj-megtakarítási célt szolgál, havonta 500 dollár eldobásával pedig 6, 5% -os átlagos hozamot feltételezve elérheti célját.
Állítsa be a céljait
30 éves korában több elérni kívánt célja van, amelyek magukban foglalhatják a család létrehozását, a gyermekek szülését, a gyermekek főiskolai végzettségének biztosítását és az időbeni nyugdíjba vonulást.
50 000 dolláros jövedelemmel sokat kell elérni. Bizonyos azonban, hogy jövedelme az évek során növekedni fog, ezért ne hagyja, hogy a jelenlegi jövedelme korlátozza a céljait. Csak rangsorolnia kell, és a befektetési terv felállításakor az egyes célokat külön kell megcéloznia. Tegyük fel ebben a példában, hogy a kitűzött cél az, hogy 65 éves korában nyugdíjba vonuljon.
Néhány feltételezés bevitele után a nyugdíjazási számológépbe, ez azt jelzi, hogy 1 millió dolláros tőke szükséges. Ez a cél. Megtakarítási számológéppel, és feltételezve, hogy az éves átlagos hozam 6, 5%, havonta 500 dollárt kell megtakarítania 30 éves kortól kezdve. Ez a megtakarítási célja. A következő lépés egy kiadási terv létrehozása, amely lehetővé teszi ennek a célnak az elérését.
Készítsen kiadási tervet
Az a hiba, amelyet sokan elkövetnek egy személyes kiadási terv létrehozásakor, az az, hogy megtakarítási összegeiket havi kiadásaik körül határozzák meg, ami azt jelenti, hogy megtakarítják azt, amit megmaradtak a kiadások után.
Ez elkerülhetetlenül szórványos befektetési tervet eredményez, ami azt jelentené, hogy nincs pénz befektetésre, ha egy adott hónapban magas a kiadások. Azok az emberek, akik el akarják érni a céljaikat, megfordítják a folyamatot, és megtakarítási céljaik alapján meghatározzák havi kiadásaikat. Ha megtakarítási célja 500 USD, ez az összeg lesz az első kiadásod.
Különösen könnyű ezt megtenni, ha beállít egy automatikus levonást a fizetéséből a minősített nyugdíjazási tervhez. Ez arra készteti Önt, hogy havonta 500 dollárval kevesebb összeggel kezelje költségeit.
Zárja be jövedelmének százalékát
A legtöbb pénzügyi tervező azt tanácsolja, hogy évi jövedelmének 10–15% -át megtakarítsák. A havi 500 USD összegű megtakarítási cél a jövedelmének 12% -át teszi ki, amelyet a jövedelem szintjéhez megfelelő összegnek tekintnek.
Feltételezve, hogy jövedelme átlagosan 4% -kal növekszik évente, ez automatikusan növeli a megtakarítás összegét 4% -kal. 10 év alatt az Ön éves megtakarítási összege, amely 6000 dollárra indult, évi 8540 dollárra növekszik. Mire Ön 55 éves lesz, éves megtakarítása 16 000 dollárra nő. Így érheti el az egymillió dolláros célt 65 éves korában, évi 50 000 dolláros jövedelemmel kezdve.
Fektessen be kockázati profilja szerint
Ez a beruházási terv feltételezi, hogy az átlagos éves megtérülési ráta 6, 5%, amelyet a részvénypiac elmúlt 100 év történelmi hozama alapján lehet elérni. Mérsékelt befektetési profilt feltételez, és nagy kapitalizációjú részvényekbe fektet be.
Fiatalabb korban hosszabb az időhorizontja, amely lehetővé teszi, hogy egy kicsit több kockázatot vállaljon a magasabb hozam potenciáljára. Ezután, amikor közelebb kerül a nyugdíjazási célhoz, valószínűleg csökkenteni akarja a portfólió volatilitását további rögzített jövedelmű befektetések hozzáadásával. Ha középpontjában a 6, 5% -os átlagos hozam mértéke áll, akkor képesnek kell lennie arra, hogy olyan portfólió-allokációt alakítson ki, amely megfelel az idővel változó kockázati profiljának, amely lehetővé teszi az állandó havi befektetési összeg fenntartását.
