Kulcs elvihető
- A 401 (k) -ben hagyhatja el pénzét, de többé nem engedheti meg, hogy járuljon hozzá a tervhez. Pénzt átvihet az új társaságának 401 (k) -re, de nem minden 401 (k) lehetővé teszi. Ilyen transzferek létrehozhatók. Beállíthatja az átfutási IRA-t, és ott átutalhatja a pénzeszközöket, de feltétlenül végezzen közvetlen átváltást az adók megfizetésének elkerülése érdekében.A 401 (k) -et készpénzbe tudja fizetni, de ez korai visszavonási büntetést vonhat maga után, és a teljes összeget adókat kell fizetnie.
1. Hagyja a pénzt egyedül
Tartozni fog adókra? Nem
A 401 (k) összegű pénzeszközeinek a régi munkáltató tervében parkolásához való meghagyására nincs valódi adóügyi következmény. Pénze marad, és adómentessé válik, amíg vissza nem vonja.
A tervnek nincs szüksége ahhoz, hogy megmaradjon, ha számlájának egyenlege viszonylag kicsi (kevesebb, mint 5000 dollár), de a terv eszközeit kezelő társaság általában lehetővé teszi a résztvevőknek, hogy a 401 (k) összegű terv eszközeit az általa kínált összehasonlítható IRA-ba gördítsék.
Ugyanakkor nem tud további hozzájárulást fizetni a tervhez. És mivel Ön már nem alkalmazotti terv résztvevő, akkor valószínűleg nem kap fontos információt a terv vagy annak befektetési döntéseinek lényeges változásairól.
Továbbá, ha úgy dönt, hogy a forrásait a régi terv szerint hagyja, majd később megkísérli azokat áthelyezni, akkor nehéz lehet, ha öreg munkáltatója időben megszabadítja a pénzeszközöket.
2. Helyezze át a pénzt egy új tervre
Tartozni fog adókra? Nem
Önnek nem kell adót fizetnie a 401 (k) fészek tojása után, ha azt az új munkáltatója által szponzorált tervbe helyezi. Mielőtt azonban elkötelezi magát, győződjön meg róla, hogy tetszik az új terv befektetési lehetőségei, és alaposan vizsgálja meg a hozzá kapcsolódó díjakat.
Egy figyelmeztetés: Noha a 401 (k) forrás átutalható az egyik tervről a másikra, a 401 (k) összegű tervre nincs szükség átutalások elfogadása. Az, hogy jogosult-e ezt a lehetőséget gyakorolni, az új társaság tervszabályaitól függ. Ezenkívül a dolgok is bonyolultak lehetnek, ha az új terv nem 401 (k), mivel nem minden meghatározott járulékalapú program fogadhat el 401 (k) alapot.
Ennek a választásnak az egyik előnye az idősebb alkalmazottak számára: Még a 70 ½ éves kor elérése után sem kell felhatalmazni arra, hogy a jelenlegi munkáltatója 401 (k) pontjánál vegye figyelembe a szükséges minimális eloszlást (RMD). A 401 (k) pénz előző munkahelyről az új munkahelyre történő áthelyezése azt az előző munkáltató pénzét a nem az RMD jelenlegi munkáltatójának 401 (k) bankjába helyezi. Addig nem kell RMD-ket vállalnia e pénzből, amíg el nem hagyja a munkáját.
3. Hozzon létre egy Rollover IRA-t
Tartozni fog adókra? Nem (Ha közvetlen átváltást hajt végre)
Ha nincs lehetősége átváltani egy másik munkáltató által támogatott tervbe, vagy ha nem tetszik az alap opciói az új 401 (k) tervben, akkor jó alternatíva lehet az alapokra történő átvezetési IRA létrehozása. Bármely összeget átvihet, és pénzed továbbra is növekszik az adóhalasztás miatt.
Fontos azonban, hogy meghatározza a közvetlen átváltást a tervtől a tervbe. Ha közvetett átváltással veszi át a 401 (k) összegű pénzeszközök irányítását, amelyben a pénz átadja a kezét az IRA bekerülése előtt, akkor a régi munkáltatójának 20% -át kell visszatartania szövetségi jövedelemadó és esetleg állami adók szempontjából. is.
4. Készpénz és ossza meg a terjesztést
Tartozni fog adókra? Igen
A jövedelemadót a jelenlegi adómértéknél fogja fizetni a 401 (k) -től számított eloszlások után. Ráadásul, ha 59½ évesnél fiatalabb, akkor az elosztás idő előttinek tekintendő, és 10% -át elveszíti egy korai visszavonási szankcióval.
Ha hitelt vett fel
A vissza nem fizetett pénzt az IRS korai visszavonásként kezeli, és az összeg után adókat fizet, ráadásul a korai visszavonási büntetést is meg kell engednie, ha 59 évesnél fiatalabb.
