Az intelligens ingatlantervezés segít minimalizálni az adószámlát, ha meghal, és a Roth IRA az egyik leghatékonyabb eszköz, amelyet erre a célra használhat. A Roth IRA-kkal kapcsolatos egyéb jó dolgok mellett két további ok is lehet, amelyeket érdemes felvenni az ingatlantervezésbe.
Kulcs elvihető
- Életében nem kell elosztást fizetnie a Roth IRA-tól, így ha nincs szüksége a pénzre, hagyja el mindent az örököseinek. Örököseid öt év alatt adómentesek lesznek. A Roth IRA-kat örökölő házastársak még nagyobb rugalmassággal rendelkeznek.
Az egész számlát hagyhatja örököseinek
A Roth IRA egyik fő előnye, szemben a hagyományos IRA-kkal és a sokféle nyugdíjazási tervvel, hogy életében nem kell elvégeznie a szükséges minimális eloszlásokat (RMD). Tehát ha nincs szüksége a pénzre a megélhetési költségekhez, akkor hagyhatja azt a számlán, hogy adómentesen növekedjen. Ez teszi a Roth IRA-t különösen jó eszköznek a vagyonátadáshoz.
Az a szabály, hogy mi történik, ha a Roth IRA-t valakinek hagyja, attól függ, hogy a kedvezményezett a házastársa, vagy más személy (ek). A házastársak például választhatják magukat számlatulajdonosként, és úgy kezelik a Roth IRA-t, mintha a saját maguk lennének.
Más típusú kedvezményezettek ezt nem tudják megtenni, de általában az egész pénzt a Roth-számláról ki kell vonniuk a meghalását követő öt éven belül. Mindaddig, amíg legalább öt évig volt Roth-számlád, addig az elosztás teljesen adómentes. De még ha nem is, csak a számla jövedelme, nem pedig a számlára tett hozzájárulások adóztathatók. Az eredeti hozzájárulásaikat adózás utáni dollárral fizetették, tehát már adóztak.
Az IRS 590-B kiadványban megtudhatják az örökölt Roth IRA-kat és az adókat.
Feltétlenül tartsa naprakészen a Roth IRA kedvezményezettjeinek megjelöléseit, így a pénz oda fog menni, ahova szeretné.
Roth IRA-k segíthetnek a vérzés elkerülésében
Akárcsak a hagyományos nyugdíjalapból vagy életbiztosítási kötvényből származó bevételeket, a pénzt, amelyet az örökösöknek Roth IRA formájában hagytak el, nem kell mentenie a hagyatéki folyamaton. Ez leegyszerűsíti és felgyorsítja a pénzeszközök kifizetését szeretteinek és csökkenti a birtok beállításának költségeit.
A befektetési alapokkal foglalkozó társaságok, bankok, brókercégek és más pénzügyi intézmények, amelyek a Roth IRA-k letétkezelőjeként szolgálnak, rendszerint megkövetelik, hogy jelöljön meg egy kedvezményezettet és esetleg alternatív kedvezményezettet, amikor számlát nyit. Ne nevezze meg ingatlanát kedvezményezettként, különben elveszíti a lehetőséget a bizonyítás megkerülésére.
Fontos, hogy kinevezjünk kedvezményezettet annak biztosítása érdekében, hogy kívánságait a halála után teljesítsék. Ugyanolyan fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálja a kedvezményezettek kijelölését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy azok naprakészek-e, különösen olyan jelentős események után, mint a házasság, a válás, a gyermek születése vagy a korábbi kedvezményezett halála. Lehet, hogy például a jelenlegi házastársa nem értékelné, ha a Roth IRA a korábbi házastársához megy, mert elfelejtette frissíteni az űrlapot.
