Számos elmélet beszél a legjobb módszerről a nyugdíjba történő megtakarításhoz - ez egy hagyományos eszközkiosztás egy időkeret alapján. Ez magában foglalja az alternatív eszközosztályokat a diverzifikáció és a jövedelem osztalékának elérése, illetve a piaci kockázatok elleni fedezés érdekében. Az osztalék nyugdíjazáskor történő felhasználásának mind előnyei, mind hátrányai vannak.
Kulcs elvihető
- A befektetők a társaságnak azt a részét birtokolják, amelynek részvényeit megvásárolták, így jogosultak lesznek a nyereség egy részére is, amelyet osztalékként fizetnek ki. Az osztalék kifizethető rögzített kamatlábbal az elsőbbségi részvényesek számára vagy változó kamatlábbal a törzsrészvényesek számára., és a kifizetést leggyakrabban negyedéves alapon látják el.Az osztalékok felhasználhatók a volatilitás és az infláció elleni védekezésre a jövedelem folyamatos leadása révén.Mentrányon a vállalatok dönthetnek úgy, hogy nem jelentenek osztalékot, ami hátráltathatja a diverzifikáció előnyeit. nyugdíjazási portfólió osztalékkal. Az osztalékot a jövedelemadó-kulcs alapján adóztatják, amely magasabb, mint a tőkenyereség mértéke.
Hogyan működnek az osztalékok?
Mielőtt meghatározná, hogy az osztalékok a legjobb választás-e a nyugdíj-megtakarításokhoz, fontos megérteni, hogyan működnek az osztalékok. Amikor egy befektető részvényt vásárol, akkor a társaság arányos tulajdonosává válik annak alapján, hogy hány részvényt vásárolnak. E kapcsolat miatt a társaság által elért nyereség kétféle módon oszlik meg a részvényesgel:
- Az osztalékot részvényenként fizetik ki. Ha egy befektető 100 részvény tulajdonosa, és a társaság részvényenként 0, 50 dollár osztalékot deklarál, akkor a befektető összesen 50 dollár osztalék kifizetést kap. A társaság részvényeinek ára idõvel emelkedhet, így a befektetõ tulajdonában álló részvények értékesebbé válnak, tôkeként is ismertek. felértékelődés.
Az osztalékokat általában negyedévente készpénzben fizetik, és az osztalékfizetés napjának a tulajdonában kell lenniük a bejelentett osztalék megszerzéséhez. Azok a részvényesek, akiknek előnyben részesített részvényei vannak, fix kamatozású osztalékot kapnak, míg a közönséges részvénytulajdonosok változó kamatú kifizetéseket kapnak.
Az osztalékok előnyei és hátrányai
Előnyök
A legtöbb befektetőt a rossz befektetési teljesítmény, a tőkevesztés és a magas infláció folyamatos veszélye fenyegeti. Az osztalékok fedezetet nyújthatnak e kockázatokkal szemben, miközben megtakarítják a nyugdíjba vonulást.
Noha a részvénybefektetések vonzóak a befektetők számára a magasabb hozam szempontjából, a piaci volatilitás aggodalomra adhat okot a befektetők számára, akik nyugdíjba vonulnak. A kizárólag a tőkefelértékelésre összpontosítva a részvénybefektetések révén nem biztosított a következetesség, amely a befektetőknek szükségessé válik a nyugdíj-megtakarítási célok eléréséhez. Ha osztalékfizető készleteket ad hozzá az eszközallokációhoz, ez segítheti a tőkepozíciók veszteségeinek csökkentését.
A befektetők az osztalékokkal hosszú távon védekezhetnek az emelkedő infláció ellen. Bár az arányok a közelmúltban viszonylag alacsonyak voltak, az inflációnak továbbra is korrodáló hatása van a befektetések megtérülésére. Azok a befektetők, akik osztalékfizető részvényekben vannak pozíciók, jobban tudnak navigálni a magasabb inflációs ráták mellett, miközben megtakarítják a nyugdíjba vonulást.
hátrányok
Noha vannak olyan okok, amelyek miatt a befektetők esetleg szeretnék a részvénypozíciók tőkefelértékelődését látszólag állandó osztalékfizetésekkel kiegészíteni, vannak figyelmeztetések, amelyeket figyelembe kell venni. Az osztalék nem garantált; a következetes kifizetésekre támaszkodva a megtakarítási előrejelzések rossz irányba fordulhatnak. Ha a társaságok úgy határoznak, hogy nem jelentenek osztalékot, a befektetők elveszíthetik megtakarítási céljaikat.
Az osztalékot egy meghatározott osztalékadó-kulcs alapján adják meg, amely attól a jövedelmi szinttől függ, amelybe a befektető esik, míg az értékelt részvények eladásával járó nyereséget az alacsonyabb tõkenyereség-adóval adóztatják. A magasabb adók fizetése káros hatással lehet, amikor eljön az ideje, hogy nyugdíjba vonuljanak a jövedelmek.
Noha az osztalékok lehetőséget kínálnak a következetes növekedésre és az infláció elleni védelemre, a nyugdíjazásra megtakarító befektetőknek tisztában kell lenniük a befektetési stratégia lehetséges hátrányaival.
