A Costa Rica banki tevékenységét általában nem vonják össze az offshore adóparadicsomokkal, mivel a nemzeti hatóságok együttműködnek a nemzetközi ügynökségekkel a tiltott pénzügyi rendszerek vagy más pénzügyi bűncselekmények megelőzése érdekében. 2006-ban Costa Rica lett a 21. ország, amely aláírta a terrorizmus elleni Amerika-egyezményt, amelyet a terrorizmushoz kapcsolódó tevékenységek - beleértve a pénzmosást és a kábítószer-kereskedelmet - finanszírozásának megállítására hozták létre.
Azoknak az amerikai állampolgároknak és más külföldieknek, akik Costa Ricán lakosként, diákként vagy munkavállalóként élnek, jogszerűen szükségük van egy helyi személyes bankszámla nyitására. De ez nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik, mivel vannak korlátozások és feltételek, amelyeknek a külföldieknek meg kell felelniük ahhoz, hogy pénzügyi tranzakciókat hajtsanak végre az országban a saját bankszámlájukon keresztül.
Szóval hogyan kezdd el? Itt van, amit tudnia kell bankszámla megnyitásához Costa Ricában.
Kulcs elvihető
- Az irányelvek bankokonként eltérnek attól, hogy ki nyithat bankszámlát Costa Ricában. A legtöbb bank lehetővé teszi a törvényes tartózkodási engedéllyel rendelkező külföldiek számára számlák nyitását. A számlák megnyitása előtt az expedícióknak kötelesek igazolni az igazolást, a minimális letétet, a lakóhely igazolását és a jövedelem igazolását. Az állami tulajdonban lévő Banco de Costa Rica bizonyos korlátozásokkal a külföldi illetőségű külföldiek számára a bankszámlákhoz való hozzáférést is lehetővé teszi. A jövedelmet be kell jelenteni a szövetségi hatóságoknak, valamint az IRS-nek.
Rezidencia
A külföldiek általában csak akkor tudtak bankszámlákat nyitni Costa Ricában, ha igazolhatják a legális tartózkodási helyüket. Ez azt jelentette, hogy törvényesen kellett élniük az országban, mielőtt számlát nyithatnak és használhatnak. 2016-tól kezdve azonban a külföldiek - ideértve a nem lakosokat is - bankszámlákat nyithatnak és vezethetnek a Banco de Costa Rica-n (BCR), az ország egyik állami tulajdonú bankjában. Ehhez érvényes azonosítási forma és mobiltelefonszám szükséges. A nem rezidensek havonta legfeljebb 1000 USD dollárt fizethetnek be számlájukra.
A legtöbb Costa Rica-i banknak azonban ma is más politikája van, és továbbra is előírja, hogy a számlatulajdonosok törvényes rezidensek legyenek, mielőtt bármilyen pénzügyi tranzakciót elvégezhetnek. Ezért a legjobb ellenőrizni az egyes bankokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a külföldiek, függetlenül attól, hogy honosak-e vagy sem, nyithatnak-e bankszámlákat.
Bank kiválasztása
A Costa Rica bankjai két kategóriába sorolhatók: állami vagy nemzeti bankok és magánintézmények. Bármely kategóriában nyithat számlát. Három állami tulajdonban van bankok közül lehet választani: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, és Bancrédito. A legnagyobb privát kereskedelmi bankok között szerepel a BAC San José, a Scotiabank és a Citibank.
Van néhány nagyon fontos különbség, amely elválasztja a két banktípust. Például az állami tulajdonban levő bankok garantálják az összes betétet, és általában sok fiókkal és bankjegy-automatával vannak ellátva - ez elsődleges szempont a vidéki vagy távoli területeken élő lakosok számára. Mivel azonban ezek a népszerűbb alternatíva a kettő között, hihetetlenül hosszú sorukról is ismertek.
A magánbankok viszont általában rövidebb vonalúak, és valószínűbb, hogy kétnyelvű alkalmazottakat alkalmaznak, ami önmagában elegendő indok lehet a magántulajdonba lépéshez. Ugyancsak vonzó tranzakciós és költségnövekedéseket kínálhatnak azoknak az amerikaiaknak, akikkel már kapcsolatba léptek az Egyesült Államokban
Számlanyitás
A legtöbb bank számlákat kínál oszlopokban, a Costa Rica-i pénznemben vagy dollárban. A BCR euróban is számlákat kínál. Az alap-megtakarítási számla a leggyakoribb számla-típus, és a legegyszerűbben nyitható. A bankszámla létrehozása Costa Ricában azonban fáradságos folyamat lehet, nagyrészt az óriási papírmunka miatt. A követelmények intézményekenként eltérőek, de általában a következők körül mozognak:
- Személyazonosító igazolvány (ID): A Costa Rica-i bankok minden rezidens külfölditől megkövetelik a bevándorlási osztály által kiállított DIMEX igazolvány bemutatását, ha banki tranzakciókat kívánnak végrehajtani. A turisták viszont egyszerűen bemutathatják útlevélüket, és csak bizonyos intézményekben nyithatnak számlát. Minimális befizetés: Ez a számla típusától függ, de a megtakarítási számlákhoz általában legalább 25 USD USD vagy 5000 Costa Rica-i oszlop szükséges. Lakhely igazolása: Be kell mutatnia egy fizikai dokumentumot, például a közüzemi számlát vagy a bérleti szerződést, amely tartalmazza a helyi lakóhely címét. Kiegészítő űrlapok: A „Conozca a Su Cliente” elnevezésű helyi politika - „Tudd meg az ügyfeled” - előírja, hogy minden egyes amerikai állampolgár, akinek a Costa Rica-i banknál egyaránt van, mind személyes, mind vállalati szinten, minden évben ellenőrizze és frissítse a személyes információkat. Különböző adófajtákra is szükség lehet a Belső Jövedelemszolgálat (IRS) tájékoztatására az offshore bankszámlákról .
Aki a legtöbb Costa Rica-i banknál számlát nyit, annak bizonyítania kell a jövedelmet. Ennek célja annak biztosítása, hogy a számlatulajdonosok által használt pénzeszközök törvényes forrásokból származjanak, és hogy a fogyasztók tiszteletben tartsák a szövetségi rendeleteket azáltal, hogy nem mosnak pénzt, nem finanszíroznak terrorizmust vagy nem kábítószer-kereskedelmet. A fizető munkavállalóknak szükségük van a helyi munkáltató jövedelmének igazolására, amely tartalmazhat levelet és / vagy fizetési csíkot. Független vállalkozóknak levélben vagy igazolásban kell bemutatniuk a könyvelő jövedelmét. Más külföldiek is bemutathatják vagyonukat az amerikai bankoktól.
Aki bankszámlát nyit Costa Rica-ban, igazolnia kell a jövedelmet.
Mint fentebb megjegyeztük, a külföldiek, beleértve a nem lakosokat is, számlát nyithatnak a BCR-nél. Az országon belül jogi státusúaknak, érvényes útlevélnek és mobiltelefonszámnak kell lenniük. A bank lehetőséget ad arra is, hogy a fogyasztók online számlákat nyissanak meg, miután számlaszámukat e-mailben vagy szöveges üzenettel megkapják.
Jelentése a jövedelméről
A Costa Rica jövedelemadó-szabályait az ott lakó amerikaiaknak be kell tartaniuk, és a külföldön élő és dolgozó amerikai állampolgároknak be kell jelenteniük az IRS-nek az egész világon bekövetkező jövedelmet adóbevallásuk során. Nagyon költséges szankciók alkalmazhatók, ha a jövedelmet nem megfelelően jelentették be.
Az amerikai állampolgárok elkerülhetik a külföldön keresett jövedelem kettős adóztatását a külföldön keresett jövedelem kizárása és a külföldi adójóváírások révén. Ezen kedvezmények igénybevételéhez azonban adóbevallást kell benyújtani az IRS-hez.
Alsó vonal
Miután döntött az állami tulajdonban lévő és a magánbanki intézmény között, a bankszámla nyitására Costa Rica-ban meglehetősen egyszerűnek kell lennie, feltéve, hogy teljesíti az összes alkalmassági feltételt.
Noha maga a bankrendszer meglehetősen szabványos, az eljárások viszonylag lassúak lehetnek, ezért érdemes a türelmet gyakorolni. Az ügyfeleknek azt is tanácsolják, hogy tartózkodjanak a fiókok és ATM-ek látogatásától a helyi fizetési napokon, hogy elkerüljék a szokásosnál hosszabb vonalakat. És ne felejtsük el, hogy minden Costa Ricában jövedelemtermelő amerikainak szigorúan be kell tartania mind a helyi, mind az USA adóbevallási szabályait.
