A házvásárlás valószínűleg a legnagyobb pénzügyi befektetés, amelyet valaha is elvégez, és ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, jelzálogkölcsönre van szüksége annak megvalósításához. Noha nincs garancia arra, hogy a kívánt jelzálogkölcsönre jogosult lesz, vannak bizonyos lépések, amelyeket megtehetsz, hogy vonzóbbá tegye a hitelezők szemében. Olvassa el tovább, hogy megtudja a legjobb tippeket jelzálogkölcsön-esélyének javítására.
1. Ellenőrizze hitelinformációját
A hitelezők áttekinti a hiteljelentését - a hiteltörténet részletes jelentését - annak megállapítása érdekében, hogy jogosult-e hitelre, és milyen arányban. A törvény szerint minden egy „ingyenes három” hitelminősítő intézetből - Equifax, Experian és TransUnion - minden évben ingyenes hiteljelentésre jogosult. Ha elkérdőjelezte kéréseit, akkor négyhavonta egyszer kaphat egy hiteljelentést (mindegyik egyidejű helyett), így egész évben figyelemmel kísérheti hitelinformációs jelentését.
2. Javítsa ki a hibákat
Miután megkapta a hiteljelentését, ne feltételezze, hogy minden pontos. Vizsgálja meg alaposan, hogy vannak-e olyan hibák, amelyek negatívan befolyásolhatják hitelképességét. Vigyázni kell:
- olyan tartozások, amelyek már kifizetésre kerültek (vagy mentesültek) olyan információk miatt, amelyek tévedés miatt nem a tiétek (pl. a hitelező tévesztett téged valaki mással hasonló nevek és / vagy címek miatt, vagy helytelen társadalombiztosítási szám miatt), nem a személyazonosság miatt, a korábbi házastársa adataitól függően, amely szerint nem lehetnek idősebb információk, a zárt számlákra vonatkozó helyes megjegyzések (pl. azt mutatja, hogy a hitelező bezárta a számlát, amikor valójában te tettél)
Érdemes legalább hat hónappal a jelzálogkölcsön vásárlása előtt ellenőrizni a hiteljelentését, így van ideje hibákat találni és kijavítani. Ha hibát talál a hitelnyilvántartásban, akkor a lehető leghamarabb lépjen kapcsolatba a hitelintézettel, hogy vitatja a hibát, és javítsa ki.
3. Javítsa a hitelképességét
Míg a hiteljelentés összefoglalja az adósságok és egyéb számlák kifizetésének előzményeit, a hitelképesség pontszám az egyetlen szám, amelyet a hitelezők használnak a hitelkockázat felmérésére és annak meghatározására, hogy mennyire valószínű, hogy időben fizetnek-e vissza a kölcsön. A leggyakoribb hitel pontszám a FICO pontszám, amelyet a hitelképezési jelentésben szereplő különböző hitelinformációkból számolnak:
- Fizetési előzmények - 35% tartozások - 30% Hiteltörténet hossza - 15% A használt hitel típusai - 10% Új hitel - 10%
Általában véve: minél magasabb a hitelképessége, annál jobb a jelzálog kamatláb, így fizeti, ha mindent megtesz a lehető legmagasabb pontszám elérése érdekében. Az induláshoz ellenőrizze a hitelnyilvántartást, és javítsa ki a hibákat, majd dolgozzon az adósság kifizetésén, a fizetési emlékeztetők beállításán, hogy időben kifizesse a számlákat, tartsa alacsonyan a hitelkártya és a forgó hitel egyenleget, és csökkentse az adósság összegét. tartozol (pl. ne használja hitelkártyáit).
4. Csökkentse az adósság / jövedelem arányát
Az adósság / jövedelem arány összehasonlítja az adósság összegét a teljes jövedelmével. Ezt úgy számítják ki, hogy a teljes ismétlődő havi adósságot elosztják a bruttó havi jövedelemmel, százalékban kifejezve. A hitelezők megvizsgálják adósság / jövedelem arányát, hogy megmérjék, mennyire képesek kezelni a havonta teljesített kifizetéseket, és meghatározzák, hogy mekkora házat engedhetnek meg magának.
Kétféleképpen tehetjük alacsonyabbá az adósság / jövedelem arányt, és mindkettőt könnyebben lehet mondani, mint megtenni:
- Csökkentse a havi ismétlődő adósságát. Növelje a havi bruttó jövedelmét.
A havi ismétlődő adósság csökkentése érdekében a legfontosabb dolog az, hogy kevesebbet vásárol. Vigyázzon alaposan arra, hogy hova kerül a pénz minden hónapban, és találja meg, hol takaríthat meg, és hogyan teheti meg.
Noha nincs egyszerű módja a jövedelmének növelésére, megpróbálhat második munkát találni, további órákat dolgozhat az elsődleges munkahelyén, nagyobb felelősséget vállalhat a munkahelyen (és fizetésnövekedést kaphat), vagy kész tanfolyamot / engedélyezést végezhet készségeinek növelése érdekében, piacképesség és bevételi potenciál. Ha házas vagy, háztartási jövedelmének növelésére egy másik lehetőség a házastársa, hogy kiegészítő munkát vállaljon, vagy ha visszatér dolgozni, ha egyikük otthon otthon maradt.
5. Menjen nagyra az előlegével
Semmi nem azt mutatja, hogy egy hitelező többet tudna megtakarítani, mint egy nagy előleg. A nagy előleg csökkenti a hitel-érték arányt, ami növeli esélyét a kívánt jelzálog megszerzésére. A hitel-érték arányt úgy számítják ki, hogy a jelzálog összegét elosztják a ház vételárával (kivéve, ha az otthon kevesebbet vesz fel, mint amennyit tervez fizetni, ebben az esetben a becsült értéket használják). Íme egy példa. Tegyük fel, hogy 100 000 dollárért házat szeretne vásárolni. Ön 20 000 dollárt (20%) leköt, és jelzálogkölcsönt keres 80 000 dollárért. A hitel-érték arány 80% lenne (80 000 dollár jelzálog osztva 100 000 dollárral, ami 0, 8-nak vagy 80% -nak felel meg).
A hitel-érték arányt csökkentheti, ha nagyobb előleget fizet be: Ha 40 000 dollárt tehet le ugyanazon házért, akkor a jelzálog most csak 60 000 dollár lenne. A hitel-érték arány 60% -ra esne, és könnyebb lesz az alacsonyabb hitelösszeg igénybevétele. A jelzálogkölcsön-esély növekedésén túl a nagyobb előleg és az alacsonyabb hitel / érték arány jobb feltételeket (azaz alacsonyabb kamatlábat), kisebb havi fizetéseket és kevesebb kamatot jelenthet a hitel élettartama alatt.
Az előleg meghatározásakor ne feledje, hogy a legalább 20% -os előleg azt is jelenti, hogy Önre nem vonatkoznak jelzálogbiztosítási követelmények, amelyek mindegyikével pénzt takaríthat meg.
Alsó vonal
A szigorúbb hitelezési gyakorlatok megnehezítették a jelzálog biztosítását. A jó hír az, hogy vannak olyan lépések, amelyeket megtehetsz a hitelminősítési esélyeinek javítása érdekében, különösen, ha korán kezd. Indítsa el a folyamatot a hitelinformációs jelentés ellenőrzésével és a hibák kijavításával, majd dolgozzon a hitelképesség javításán, az adósság / jövedelem arány csökkentésén és az előleg megtakarításán.
