A befektetési alapok kiadási arányai nagymértékben befolyásolják a hozamot. A költségarány azt mutatja, hogy mennyi pénzt költöttek adminisztratív költségekre, összehasonlítva azzal, hogy mennyit fektetnek be. Tehát minél magasabb a kiadási arány, annál több pénzt szétosztanak díjakba ahelyett, hogy a zsebébe kerülnének.
Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága (SEC) kiadott egy hivatalos hírlevelet, hogy felhívja a figyelmet a magas díjak teljes hatására. Példa egy 100 000 dolláros beruházásra, amely átlagosan 20% -kal évi 4% -os hozamot jelent 20 év alatt, ami több mint kétszeresére emelkedik, csak alig alakul a 210 000 dollár értéknél, elfogadható 0, 25% -os éves díj mellett. A 0, 5% -ot felszámító alap, amely látszólag elhanyagolható különbség, mintegy 10 000 dollárral csökkenti a végeredményt. Az 1% -os éves díj megszabadítja a 30 000 dollárt.
A magasabb díjak nem azonosak a jobb alapokkal
Nem kap jobb pénzt, ha többet fizet be díjakat. A magas díjazású alapok általában alulteljesítenek alacsonyabb költségű társaikhoz képest. Ezek az alapok néha tartalmaznak előre betöltött díjakat is, amelyek alapvetően kiegészítő befizetési díjak az éves díj mellett. Ha 100 dollárt fektet be egy ilyen alapba, akkor az egyszeri díjat számíthat fel, például 3%. Ez azt jelenti, hogy csak 97 dollárt kap számláján közvetlenül a denevér után. Ezután további 1% -os éves díjat számít fel a fennmaradó 97 dollárért attól a naptól kezdve, amikor a pénz elszámolódik a számlán.
Nehéz lehet meghatározni, hogy milyen díjakat fizetnek az alapok, mivel sok társaság hajlandó elrejteni a tényleges költségeket. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) ingyenes alap-elemzőt kínál, amely több mint 18 000 befektetési alap, tőzsdén forgalmazott alap (ETF) és tőzsdén forgalmazott értékpapír (ETN) ködjét veszi át, hogy a díjakat jobban láthatóvá tegyék.
