A Roth 401 (k) egy viszonylag új alternatívája a hagyományos 401 (k) nyugdíjazási tervnek, eltérő adókedvezményekkel.
Kulcs elvihető
- A Roth 401 (k) esetén nem kap adókedvezményt a hozzájárulásokért, de a kivételek adómentesek lehetnek. Ellentétben a Roth IRA-kkal, a Roth 401 (k) -re nincsenek jövedelmi korlátok, így bárki nyithat függetlenül attól, hogy mennyit keresnek. Ön hozzájárulhat mind a Roth 401 (k), mind a hagyományos 401 (k) értékhez, ha a munkáltató felajánlja őket.
Hogyan működik a Roth 401 (k)?
A Roth IRA-khoz hasonlóan a Roth 401 (k) adózás utáni dollárral is finanszírozásra kerül. Nem kap adókedvezményt a Roth 401 (k) -be befizetett pénzért, de amikor elkezdi elosztani a számlát, akkor ez a pénz adómentes, amennyiben megfelel bizonyos feltételeknek, például legalább öt évig tartja a számláját, és legalább 59½ éves.
A tradicionális 401 (k) -eket viszont adózás előtti dollár finanszírozza, így előzetes adókedvezményt nyújt Önnek. A számláról történő minden kifizetést rendes jövedelemként kell adóztatni.
Ez az alapvető különbség lehet a Roth 401 (k) megfelelő választás, ha azt várja, hogy nyugdíjba vonulásakor magasabb adószintekben van, mint amikor a számlát nyitotta meg. Ez történhet például akkor, ha viszonylag korai pályafutása van, vagy ha az adómértékek a jövőben jelentősen növekednek.
Ha Ön alkalmazott
Ön is finanszírozhat egy Roth 401 (k) -t - néha kijelölt Roth-nak is nevezik -, ha a munkáltató ezt ajánlja nyugdíjazási tervében. Nem minden munkáltató teszi meg, de számuk növekszik, különösen a nagyvállalatok körében. Ha a munkáltató megegyezik a járulékaival, vagy azok valamilyen százalékával, akkor ezt a pénzt, eltérően a saját Roth 401 (k) járulékaitól, adózás előtti hozzájárulásnak kell tekinteni, és ezért adóköteles, amikor visszavonja.
A jövedelemkorlátozással rendelkező Roth IRA-kkal ellentétben a Roth 401 (k) -et kinyithatja, függetlenül attól, hogy mennyit keresel. Egy másik lényeges különbség a két Roth között az, hogy ha még mindig nem azon társaságnál dolgozik, amelyen keresztül a Roth van, akkor a Roth 401 (k) -étől megköveteli a minimális eloszlást (RMD) 72 éves kortól kezdve; Ezzel szemben a Roth IRA-k nem rendelkeznek RMD-kkel az életed során.
A Roth IRA-kkal ellentétben a Roth 401 (k) -ekre a szükséges minimális eloszlások vonatkoznak.
Ha meg akarja fedezni a fogadásait, akkor rendelkezhet mind a Roth 401 (k), mind a tradicionális fogadással, és megoszthatja a hozzájárulásait között. A két számlához való hozzájárulás maximális összege megegyezik azzal, mintha csak egy fiókja lenne: 19 500 dollár plusz egy további 6500 dollár felzárkózási hozzájárulás, ha 50 éves vagy. (Ezek a határok 2020-ra, és a jövő években a megélhetési költségekkel párhuzamosan emelkedhetnek.)
Ha Ön munkaadó
