A nyugdíjazás szó legfontosabb hangja az, hogy zenét hallgassunk az idősebb munkavállalók millióinak - különösen azoknak, akik pénzügyileg készek lesznek a munka megszűnésére. Nincs főnök, nincs ütemezés, hosszú napok töltik a napsütötte floridat, arizonát vagy Kaliforniát. Melyik államot kell választania?
Természetesen erre a kérdésre nincs helyes válasz, ám az az állam, amelyben nyugdíjazni dönt, befolyásolja, hogy a nyugdíjalap dollárja mekkora lesz. Vessen egy pillantást a különböző államok által kivetett adózás típusaira, és hogyan befolyásolhatja ez az aranyéved pénzügyi éveit.
Minden attól függ
Adó szempontjából annak meghatározása, hogy melyik állam a "megfelelő" állam nyugdíjba vonulásához, a jövedelem típusától és összegétől függ, amelyet ésszerűen elvár. A kilenc állam azt állítja, hogy 2008-tól a jövedelemadót semmilyen módon nem értékeli (Alaszka, Florida, Nevada, Dél-Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee és New Hampshire) nem automatikusan minden nyugdíjas számára a legjobb. Ha több bérleti ingatlan tulajdonosa van, akkor a legjobb állam különbözhet attól, aki elsődleges jövedelme a társadalombiztosításon kívül nyugdíjakból vagy IRA-kból származik.
A jövedelem négy fő kategóriája van, amelyek esetében az államok eltérnek az adózás módszereiben:
- NyugdíjakSzociális biztonságSales TaxProperty Tax
Nyugdíjjövedelem
Ha el akarja kerülni a nyugdíját az állami szintű adózás alól, lehetőségei elég korlátozottak. 2009-től csak három állam nem adóztatja a nyugdíjjövedelmet:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York előírja, hogy egyes kormányzati alkalmazottak adómentes nyugdíjat kapnak, de nem minden nyugdíjas. Ez a három állam gyakorlatilag mentesíti az adóhalasztott számlákból származó bármilyen jövedelmet, ideértve a nyugdíjakat, az IRA-kat és a minősített terveket.
Ha a nyugdíját a kormány vagy a katonaság biztosítja, akkor további hét állam nyit megfontolást:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Ha a fent említett államok nem vonzzák Önöket nyugdíjparadicsomként, hét másik ország mentesíti a nyugdíjjövedelem legalább egy részét az adó alól:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Államok, amelyek minden nyugdíjjövedelmet viszonylag magas adókulccsal számolnak be, ide tartozik Kalifornia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island és Vermont. Az RetirementLiving.com webhelyen részletesebb információt talál arról, hogy az egyes államok hogyan adóztatják a lakosok nyugdíjjövedelmét.
Társadalombiztosítási juttatások
Az állami szintű társadalombiztosítási adómentességet kereső nyugdíjasoknak sokkal több választási lehetősége van, mint azoknak, akik nem akarnak adót fizetni nyugdíjjövedelmükből. A kilenc jövedelem-mentes állam mellett 2009-től (New Hampshire és Tennessee csak adó osztalékot és kamatbevételeket) további 27 ország létezik (plusz Washington DC), amelyek mentesítik a társadalombiztosítási juttatásokat az adó alól.
A fennmaradó államok bizonyos mértékben megfizetik a társadalombiztosítási adóbevételeket, bár közülük sokan különféle korlátozásokat vezettek be, amelyek érvényesek az e jövedelemre fizetendő összeg kiszámításakor.
Értékesítési adók
Néhány állam úgy dönt, hogy a lakóit fogyasztókként, nem pedig keresőként vagy jövedelemszerzőként adóztatja. Természetesen egyes államok ezt több módon teszik, mint mások. Egyes államok mindent adóznak, kivéve az élelmezési és egészségügyi költségeket, másoknak nincs ilyen kizárása. Ezután négy állam (2009-től) semmilyen forgalmi adót nem vet ki:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
De ezeket a lehetőségeket mérlegelő nyugdíjasoknak figyelniük kell az egyes államokon belül a városi és helyi szintű kivetett adók kutatására is (ez egy gyorsan növekvő tendencia).
Ingatlanadó
A jelentős ingatlantulajdonosokkal rendelkező nyugdíjasoknak talán minden másnál nagyobb figyelmet kell fordítaniuk az adózás e kategóriájára, kivéve talán a jövedelem adóztatását. Azon nyugdíjasoknak, akik állandó jövedelem mellett élnek és saját otthonuk van, ezt a kategóriát is gondosan meg kell vizsgálniuk.
A városi és helyi szinten becsült adókat itt is alaposan meg kell vizsgálni, mivel ezek jelentős szerepet játszhatnak az ingatlantulajdonos teljes összegének értékelésében. (Lehet, hogy az ingatlan tulajdonjog nem minden egyes nyugdíjas számára megfelelő döntés.)
A jelenlegi adómértékek azonban nem mondják el az egész történetet; az emelkedő vagy csökkenő adókulcsok valószínűleg befolyásolják az adó összegét, amelyet az idő múlásával is fizet. Természetesen az ingatlanadó-mértékeket végül az ingatlanértékek befolyásolják, és ezért azokat a szokásos tényezők befolyásolják, mint például a népesség, a helyszín és a közelség az önkormányzatokhoz, az önkormányzatokhoz és a főútvonalakhoz. Ezenkívül számos város és település különféle képleteken alapozza az ingatlanadók mértékét, néhányuk az ingatlan piaci értékének sokkal nagyobb százalékát használja, mint mások.
Esettanulmány: Nyugdíjba vonulás döntése
Carl Riken és felesége, Julie, Arizonába költözik. Munkája és a házak rehabilitációja mellett Carl jól megélte a jelenlegi lakóhelyét. Carl azonban folytatni akarja az oldalát Arizonában, miután lemondott jelenlegi állásáról és oda költözött.
Carlnak tehát nem csak az arizonai jövedelemadó-mértékeket kell körültekintően megvizsgálnia, mind állami szinten, mind azon települések között, ahol élhet, hanem ingatlanadókat is, amelyek jelentősen befolyásolhatják a rehabilitációjából származó nettó bevételt. üzleti.
Alsó vonal
Ez a cikk csak azokat a különbségeket ismerteti, amelyekben az államok bevételt szereznek a polgároktól. Azok számára, akik komolyan fontolják meg egy adott államban való élést, bölcs dolog meglátogatni az állam Revenue Department weboldalát, és valószínűleg konzultálniuk kellene egy adó tanácsadóval, aki ebben az államban is működik.
