Mi az a szövetségi lakáshitel-bankrendszer - FHLB?
A Szövetségi Hitelbank (FHLB) rendszer egy olyan szervezet, amelyet az 1932. évi szövetségi lakáshitel-bank-törvény hozott létre annak érdekében, hogy növelje a hitelező intézmények számára rendelkezésre álló pénzeszközök összegét, amelyek jelzálogkölcsönöket és hasonló kölcsönmegállapodásokat nyújtanak az egyének számára. Ezt a rendszert a nagy depresszió gazdasági körülményeire válaszul hozták létre, amelyek rontották az amerikai bankrendszert.
Hogyan működik az FHLB szövetségi lakáshitel-bankrendszere
A szövetségi lakáshitel-bank rendszer a következő 11 bankot foglalja magában:
- Atlanta szövetségi lakáshitel-bankBoston BostonFederal otthoni hitelbankFederal lakáshitel-bankCincinnatiFestral otthoni hitelbank DallasFederal lakáshitel-bank Des MoinesFederális lakáshitel-bank IndianapolisFederal otthoni hitelbank New York-i szövetkezeti lakáshitel-bankPesttsFederal Topeka Bank of San FranciscoFederal lakáshitel-bank
A szövetségi lakáshitel-bankokat a kormány hozta létre a szövetségi lakáshitel-bank törvénnyel, hogy kiegészítő forrást biztosítson az ingatlan-kölcsönökhöz az amerikai bankrendszer számára. Ezek a bankok mentesülnek a szövetségi és állami adók alól. Felépítésüket a Szövetségi Hitelbank törvény tartalmazza. Funkcióik a bankrendszerben nagyban különböznek más kormány által létrehozott szervezetektől, mint például a Fannie Mae, a Freddie Mac és a Ginnie Mae. Az ingatlanpiacot célzó célkitűzésük kifejezetten megkülönbözteti őket a Federal Reserve bankoktól. A szövetségi lakáshitel-bankok különféle lakhatási kezdeményezési programok révén kölcsönöznek a tagoknak, és készpénzes előlegeket kínálnak.
Hogyan használják a bankok a szövetségi lakáshitel-bankrendszert - FHLB?
A szövetségi lakáshitel-bankok magántulajdonban lévő társaságokként vannak felépítve, adófizetők által támogatott finanszírozás nélkül. A bankok olyan tagsági struktúrát vezetnek be, amely megköveteli a tagoktól, hogy magántulajdonban részesüljenek. A tagok különféle típusú pénzügyi intézményeket foglalnak magukban. A Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség az FHLB felügyeletével megbízott kormányhivatal. Ezenkívül szabályozza az FHLB tagságának követelményeit is, ideértve az ingatlanhitelezésben való részvételt is.
A nagyobb finanszírozási tőke biztosítása érdekében a szövetségi lakáshitel-bankok diszkontjegyeket és futamidejű adósságokat bocsátanak ki a tőkepiacokon, konszolidált kötelezettségek néven. Az FHLB adósságkibocsátását az FHLB Pénzügyminisztériuma kezeli. A Pénzügyminisztérium mind a 11 bank számára kibocsátási szolgáltatásokat nyújt. Míg az adósságot a tőkepiacon minden bank egyénileg bocsátja ki, addig a rendszerben lévő bankok együttesen támogatják, alacsonyabb kockázatú befektetést biztosítva.
A szövetségi lakáshitel-bankok általi hiteleket tőke és adósságkibocsátás fedezi. A tagországok bankjai hozzáférhetnek az olcsó finanszírozáshoz, amelyet felhasználási célja alapján vizsgálnak felül. A tagbankok számára elérhető elsődleges hitelezési termék a készpénz-előlegek. Az előlegeket a tagok általában haladéktalanul megkapják, ha jóváhagyják őket. A tagállami bankoknak az is előnye, hogy tárgyalják a készpénz-előlegek szerkezetét saját igényeik kielégítése érdekében.
Az FHLB-k különféle programokon keresztül nyújtanak hitelt. A népszerű programok közé tartozik a megfizethető lakhatási program, a közösségi beruházási program, a jelzálog-társulási pénzügyi program és a jelzálog-vásárlási program.
