2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Betterment a következő kategóriákban nyert díjat:
A Betterment az egyik úttörő szerepet játszik a robo-tanácsadási ágazatban, és az elsők között alkalmazott technológiát a portfólió ajánlására és a befektetési folyamat automatizálására. A 2008-as alapítása óta eltelt évek során a cég további eszközosztályokat vezetett be, és megtakarítási terméket hozott forgalomba 2019 júliusában. Idén ősszel számlázik.
A Betterment használatának többféle módja van: szinkronizálhatja az összes pénzügyi számláját, hogy beruházás nélkül átfogó képet kapjon az eszközökről, befektethet egyik portfóliójába, vagy létrehozhat rugalmas portfóliót a saját specifikációi alapján. Az adóköteles számlák célja az adózás utáni bevallások maximalizálása az adóveszteség összegyűjtésével, és a portfóliók szükség esetén kiegyensúlyozottak. A jobbítás nagyrészt cél-alapú platform, és számos tervezési eszköz áll a felhasználók rendelkezésére, rengeteg tanácsokkal együtt.
Előnyök
-
Gyors és egyszerű fiókbeállítás
-
A portfóliók a finanszírozás előtt teljesen átláthatók
-
Szinkronizálhatja a külső fiókokat az egyes célokkal
-
Bármikor adjon hozzá egy új célt, és könnyebben kövesse nyomon az előrehaladást
-
Könnyen megváltoztathatja a portfólió kockázatát, vagy váltson más típusú portfólióra
Hátrányok
-
A tervezési funkció felhasználóit folyamatosan bevonják egy Betterment számla finanszírozására
-
A szokásos terv 199–299 dollár felel meg a pénzügyi tervezővel való beszélgetésért
-
A társadalmilag felelős portfóliókat tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF) fektetik be
-
A portfólióval szemben nincs biztosítékkölcsön, fedezett kölcsön vagy kölcsönfelvételi lehetőség
Fiók beállítása
5A Betterment az egyik legegyszerűbben beállítható fiókkal büszkélkedhet. A felhasználók megadják életkorukat, éves jövedelmeiket és céljaikat. Nincs a kockázatokkal kapcsolatos általános kérdés. Ehelyett a Betterment eszközallokációs javaslatot és annak kapcsolódó kockázatát nyújtja Önnek, amelyet megváltoztathat a portfólióban tartott tőke és a fix jövedelem arányának kiigazításával.
Arra is felkérést kapunk, hogy csatlakoztasson külső számlákat - például banki és brókerállományokat - a Betterment számlához, hogy teljes képet biztosítson az Ön vagyonáról, és megkönnyítse a készpénzes átutalásokat a Betterment befektetési portfóliójába.
A felhasználók egyéni vagy közös fiókokat nyithatnak meg, mind Roth, mind a hagyományos IRA fiókokat, valamint a bizalmi fiókokat. Nincsenek egyetemi megtakarítási 529 tervek, egységes ajándék a kiskorúakról szóló törvény (UGMA) vagy egyéni 401 (k) számlák.
A Betterment öt portfóliótípust kínál, és az ügyfelek stratégiákat válthatnak a portfólió finanszírozása után. A platform még azt is megmondja, hogy van-e bármilyen adózási vonzat a változtatás elvégzése előtt. Minden cél különféle stratégiába fektethető be, így a hosszabb távú célokra, például a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításokhoz pénzeszközöket lehet elkülöníteni az egyik nagyobb kockázatú portfólióhoz, míg a rövidebb távú célokat, például a ház előlegének finanszírozását. az alacsonyabb kockázatúak számára kell elosztani.
Célmeghatározás
4.4A jobbításnak nagyon könnyen követhető lépései vannak a cél kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön figyelemmel lehet kísérni. Az eszközallokáció gyűrűben jelenik meg, a részvények zöld árnyalatokban és a fix jövedelem kék árnyalataiban. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, a Betterment arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik esetleg még nem érezzék sürgősségüket megtakarítani hosszabb távú céljaik érdekében.
Számlaszolgáltatások
3.8Arra biztatjuk Önt, hogy állítson be automatikus befizetéseket, és miután egy fiókot összekapcsolt a kezdeti számlanyitási folyamat során, könnyű engedélyezni. Nincs rendelkezésre álló haszonkulcs, és nem vehet fel kölcsönöket a Betterment-számlán lévő eszközökkel szemben. A Betterment egy „intelligens megtakarító” számlát kínál, amely magas hozamú kötvényes ETF-ekbe fektet be, amelyek jelenleg több mint 2% -ot fizetnek (2019. szeptember 23-tól).
A platform egyik erőssége a külső számlák konszolidálása, hogy teljes képet kapjon az eszközeiről. Mindegyik külső fiók tartalmának az egészét vagy annak egy részét a céljai egyikének elkötelezheti. Az eszközök összevont áttekintése meglehetősen értékes lehet a befektetők számára, még akkor is, ha az ára az, hogy arra ösztönzik a többet a platformon.
Portfólió tartalma
3.1A Betterment ötféle portfóliót kínál:
- A szokásos Betterment portfólió, amely globálisan diverzifikált részvény- és kötvényalapú ETF-ekből áll (iShares, Vanguard).Társadalmilag felelős portfólió, amely kiszűri a részvényeit a jól kezelt és a környezeti és társadalmi hatásokra kitűnő mutatókkal szemben. Az Goldman Sachs Smart Beta portfóliója, amely megpróbálja A jövedelemorientált teljes kötvényből álló portfólió, amely a BlackRock ETF-ekből áll. A Rugalmas Portfólió ugyanabból az egyedi eszközosztályból áll, mint a szokásos portfólió, de a felhasználó preferenciái szerint súlyozva.
A társadalmilag felelős portfóliók tartalmaznak olyan nagy tőkéjű társaságokba befektetett ETF-eket, mint például az iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), és helyettesítik a feltörekvő piaci részvények kitettségét egy feltörekvő piaci környezetvédelmi, társadalmi és irányítási (ESG) alapokkal. A nagyvállalatok és a feltörekvő piacokon kívül azonban nagyon kevés olyan, „társadalmilag felelős” elnevezésű portfólióba kerülnek beruházások, amelyek megfelelnek a társadalmilag felelős kritériumoknak. Dönthet úgy, hogy testreszabja saját rugalmas portfólióját, de az ETF-ekbe is befektet, amelyek ritkán elég részletesek azok számára, akik befektetéseik kizárólag társadalmilag felelős befektetésekre koncentrálnak.
Portfólió menedzsment
4.8A számlákat havonta egyszer értékelik és egyensúlyba hozzák, ha elmozdultak a célelosztástól. Ahogy a kitűzött dátum közeledik, portfóliója konzervatívabb lesz azzal a céllal, hogy bezárja a nyereségeket és elkerülje a jelentős veszteségeket. Az automatizált kockázat-újraelosztás az egyik elsődleges oka annak, hogy a robo-tanácsadók annyira népszerűvé váltak. Ezek a szokásos portfóliókezelési technikák, amelyek legtöbb befektetőjének nincs ideje vagy elkötelezettsége a tényleges megvalósításhoz.
A Betterment ügyfelei adómentes veszteségek behajtására jogosultak minden adóköteles házon belüli számlán, az egyenlegetől függetlenül. Ez egy másik kulcsfontosságú pont a differenciálás szempontjából a Betterment érdekében. Más robo-tanácsadóknak egy bizonyos, általában 25 000 dollárt meghaladó és gyakran magasabb egyensúlyra van szükségük ennek a képességnek a bekapcsolásához. Az adóveszteség beszedése egy számla szintjén beállított lehetőség, tehát ha bekapcsolja, akkor a Betterment számláján szereplő összes portfóliójára alkalmazni fogja.
Felhasználói tapasztalat
4.1Mobil élmény:
A natív alkalmazásokat úgy tervezték, hogy az összes szolgáltatást elérhetővé tegyék, bár bizonyos helyeken sok a görgetés a fő funkciók eléréséhez. Az asztali és a mobil képességek azonosak. Az összes célt és beruházást beállíthatja mobilkészülékén, bár a fiók első megnyitásakor elég sok az adatbevitel. Ezt jobban lehet megtenni egy asztalon, egyszerűen az érintett gépelés miatt.
A Betterment nem kínál táblagép-specifikus alkalmazást, de a telefonos alkalmazás átméretezi a kiegészítő képernyőterület felhasználását.
Asztali élmény:
A Betterment webhelyét úgy tervezték, hogy végigvezesse a célok kitűzési és nyomon követési folyamatában. A folyamat logikus és könnyen követhető a befejezésig. Amikor hozzáfér egy kérdéshez a GYIK-ban, a webhely karbantartja a már olvasott cikkeket. Bizonyos választási lehetőségek - például a Támogatás linkre kattintás - új lapot hoznak létre, így egy idő után sok nyitott lapot tud felszámolni.
Vevőszolgálat
4.4Az online csevegés be van építve a mobilalkalmazásokba és a webhelybe, amelyhez az ügyfelek bármikor hozzáférhetnek. Az ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon érhető el 9-től 18-ig keleti idő szerint, hétfőtől péntekig, e-mailben pedig csak 11-től 18-ig keleti idő szerint szombaton és vasárnap. A prémium számlával bármikor segítséget kérhet a pénzügyi tervezőktől, de 199–299 dollár összeget fizet, ha alapszintű fiókja van a tervezővel.
Oktatás és biztonság
3.6A Betterment erőforrásközpontja tucatnyi informatív és jól megírt cikket tartalmaz a nyugdíjazás tervezéséről és arról, hogy miként lehet minimalizálni az adóteherét. Van néhány videó, amelyek segítségével kitalálhatja, hogyan kell használni a platformot. A Betterment számos cikket szentelt annak érdekében, hogy segítse a befektetõket a portfólió összetételének megértésében és abban, hogy a társaság hogyan közelíti meg a negatív piaci eseményeket, mint például a Brexit.
A javítás biztonsága elegendő. A webhely titkosítva van, és a mobil alkalmazások kétfaktoros hitelesítést kínálnak. Nincs maga a Betterment magántulajdonban lévő értékpapír-befektetővédelmi társaság (SIPC) biztosítása, de az ügyleteket az Apex Clearing-en keresztül elszámolják, amelynek a kockázatkezelési eszközei vannak. A jobboldali ügyfelek nem kötnek kockázatos ügyleteket, és nem kínálnak fedezeti hiteleket, ezért valószínűtlen, hogy szükség lenne további SIPC-fedezetre. Ennek ellenére, ha számláján több mint 500 000 dollár van benne, vagy több, mint 250 000 dollár készpénzben, akkor fontolóra veheti a többlet vállalkozásba történő áthelyezését további biztosításokkal.
Jutalékok és díjak
3.5A csak a digitális ügyfelek évente 0, 25% -ot fizetnek kezelési díjakból, ez 0, 40% -ra növekszik a prémium tervért. A Betterment kedvezményes díjat kínál a 2 millió dollár feletti eszközöknél, és a digitális díjat évi 0, 15% -ra csökkenti az egyenleg azon részén, amely meghaladja a 2 millió dollárt. A prémium tervben a 2 millió dollár feletti egyenleg 0, 30% -át fogja fizetni. Az alapul szolgáló ETF-ek évi 0, 07–0, 15% kezelési díjat fizetnek.
A Betterment pénzügyi tervezési és számlakonszolidációs eszközeit ingyenesen használhatja, de gyakran megkérdezi, hogy készpénzének egy részét befektetési számlára helyezzék át.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 04 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 5, 21 dollárHázastársi költségek egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 20, 83 USD
A Betterment megfelelő az ön számára?
A Wealthfront mellett a Betterment a robo-tanácsadók egyik korai úttörője. Ez a korai tapasztalat olyan platform létrehozásához vezetett, amely a célok kitűzésén alapul, és amelyet megerősít az a képesség, hogy külső számlákat vonzzon be, hogy valódi, konszolidált képet alkothasson az e célok felé tett előrehaladásáról. A jobbítás célja csak a digitális menedzsment, de menekülési nyílást kínál azok számára, akik emberi érintést akarnak - természetesen áron. Az alapfelhasználó számára nincs minimális számla, és a díjak összhangban vannak az iparral.
A Betterment kiváló platform azok számára, akik kezelni szeretnék nyugdíjazási portfóliójukat, de igazán akkor ragyog, ha a befektetők több pénzügyi célkitűzést konszolidálnak a platformon. A haladás nyomon követésének képessége nagyszerű motiváció lehet a fiatal befektetők számára, és az adó- és portfóliókezelő eszközök megfosztják a portfólió manuális beállításának és ellenőrzésének a fejfájását. A Betterment tisztességes számú portfólióválasztást és testreszabást is biztosít, ahelyett, hogy a három kockázati besorolás egyikébe bekapcsolná. A Betterment társadalmilag felelős portfóliói és a digitális első megközelítés azt jelzik, hogy a fiatalabb befektetési tömeg az elsődleges hangsúly, és ez érthető. Az idősebb, konzervatívabb befektetők számára a Betterment digitális megközelítése az első akadály az elfogadás előtt. Ha azonban ezek a befektetők túljuthatnak, akkor a befektetési időhorizonton alapuló újbóli kiegyensúlyozás, az alacsonyabb díjak és az adóveszteség betakarítása valóban jobb értéket nyújthat, mint a jelenlegi portfóliókezelőnél.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
