A Betterment, az eredeti robo-tanácsadói szolgáltatás, két új terméket, a Betterment készpénztartalékot és a Betterment Everyday Checking szolgáltatást jelentett be, amelyek segíthetnek ügyfeleiknek pénzügyeik egy virtuális tető alá történő konszolidációjában. Ez a konszolidáció felé vezető lépés megfordítja a tendenciát, amely évtizedek óta része a befektetési és banki környezetnek.
Mike Reust, a Betterment műszaki vezetője hat éve dolgozik a cégnél. Amikor észrevette, hogy az ügyfelek úgy érezték, hogy sok kockázat van, amikor az eszközöket egyetlen pénzügyi intézményben konszolidálják. "Amit az utóbbi időben látunk, különösen a bankokkal kapcsolatos kutatásaink során, az az, hogy a konszolidáció és az egyszerűsítés iránti hajlandóság meghaladja a félelmet, hogy az összes tojás egy kosárban van" - mondja Reust. Úgy véli, hogy az emberek legyőzik a bankok és ügynökök által 2008-ban alárendelt félelmet, és kevesebb pénzügyi kapcsolatra vágynak az egyszerűség érdekében, mindaddig, amíg biztonságban érzik magukat. A Betterment megtakarítási számlái FDIC-biztosításban részesülnek, legfeljebb 1 000 000 dollárig, az ellenőrző számlák pedig akár 250 000 dollár FDIC-biztosításokat is magukban foglalnak.
Virtuális megtakarítás azonnal elérhető
Reust azt mondja, hogy mind az ellenőrző, mind a megtakarítási termékek az ügyfelekkel folytatott beszélgetés során merültek fel, amely jelenleg mintegy 450 000. "Beszéltünk az ügyfelekkel és megpróbáltuk megérteni a problémájukat, és fontossági sorrendbe állítani az igényeiket" - magyarázza Reust. "Meg akarjuk oldani a meglévő ügyfeleink problémáit, de számítunk arra is, hogy új ügyfeleket vonzunk."
A készpénztartalék már elérhető, és a meglévő Betterment ügyfelek gyorsan feliratkozhatnak a regisztrációra. A mindennapi ellenőrzés szeptemberben kezdődik, és a várólistán szereplő ügyfelek fognak először hozzáférni. "A mindennapi ellenőrzés nagy, bonyolult folyamat, ezért egy kicsit fojtjuk" - mondja Reust. "Remélhetőleg 2019 végére vagy 2020 elejére általában elérhető lesz."
A Betterment Cash Reserve, amelynek nincs minimális egyenlege vagy díja, az induláskor 2, 69% APY-t fizet. Az FDIC biztosítás mellett az ügyfelek korlátlan számú kivonást vonhatnak be ebből a számlából; a legtöbb megtakarítási számlánál korlátozva van az ügyfél havonta történő kivonásainak száma.
A motorháztető alatt a Betterment vezetékként működik az ügyfelek pénzének egyik partnerbankjába történő áthelyezésében, amelynek indulásakor a Barclays Bank Delaware, a Citibank, a NA, a Georgia Bank Company, a Seaside National Bank & Trust és a Valley National Bank működik. Mivel a Betterment vállalja a számlák megszerzésének szerepét, partnerbankjaik nagyobb kamatot fizetnek ezekért a betétekért, mint a házon belüli megtakarítási számlatulajdonosok. "Vigyázzunk a nehéz emelőkre, hogy nagyobb érdeklődést biztosítsanak nekünk, mint amennyit önmagukban tudnak biztosítani" - magyarázza Reust.
Reust azt mondja, hogy a Betterment nem akart volna magas kamatot fizetni, amikor ezt a szolgáltatást tervezték. "Megpróbáltuk megoldani egy ügyfelünk problémáját, és nagyon jó eredményt hozott. A cél egy jó termék volt, és versenyképessé válni akartunk, de nem tudtunk rá régóta, miután ezen dolgoztunk és bankokkal tárgyalunk. hogy nagyon jó volt "- mondja Reust.
A Betterment jelenleg Smart Saver terméket kínál ügyfelei számára, amelyet általában sürgősségi alap létrehozására használnak. Ezt a terméket a következő hónapban fokozatosan kivonják, és az ügyfelek értesítést kapnak, ha Smart Saver számlájukra váltják a készpénztartalékot. Az ügyfelek továbbra is létrehozhatnak egy általános befektetési célt 100% -os kötvény allokációval, ha továbbra is szeretnék tükrözni a Smart Saver portfólióstratégiáját. A Smart Saver termék nem volt FDIC-biztosított.
A szeptemberi indulás ellenőrzése
Világos kék betéti kártyát kap a Betterment Everyday Checking számlájával.
Az ellenőrző számla tartalmaz egy betéti kártyát, amely bárhol használható lesz. A Bettermentnek ebben egyetlen bankpartnere van, a Kansas City Nemzeti Bankja, és a kapcsolat sokkal összetettebb, mint a takarékszámlát nyújtó bankokkal való partnerség. Nem lesz számlázási díj, folyószámlahitel, nincs minimális egyenleg, és az ATM-díjakat világszerte visszatérítik.
Az ellenőrző számla és a betéti kártya felhasználható a fizetés-fizetés terminálokon, de nem indul el az Apple Pay vagy a Google Pay összekapcsolásával. "Van egy frissítési lista, amely az ügyfelek kívánságain alapul" - mondja Reust. "Meglátjuk, mit akarnak a felhasználók, és onnan megyünk. Arra számítunk, hogy mélyebb kapcsolatokat építünk ügyfeleinkkel."
Van fogás? Hogyan ingyenes?
Hogyan fog a Betterment pénzt keresni ezekből az új termékekből? Az ellenőrzési oldalon a cég pénzt keres a nettó kamatkülönbözet egy részének megvonásával, amelyet a fizetési számlán fizetnek. A javítás képes elfogni egy részét, és a fennmaradó részt továbbadja az ügyfeleknek. A fizetési számlán lévő készpénzért kamatot terveznek fizetni, de a kamatlábat még nem teszik közzé. A megtakarítási számlákból származó bevétel hasonló ”; A jobbulás a nettó kamatmarzs részét veszi igénybe. Ellenőrzéskor, amikor betéti kártyát használ pénzt költeni, a Betterment csökkenti a bankközi díjat. "A bevételt a program egyéb költségeinek fedezésére fordítjuk, például az ATM-díjak visszatérítésére" - mondja Reust.
