Mi a tisztességes hitelinformációs törvény (FCRA)?
A tisztességes hiteljelentési törvény (FCRA) egy szövetségi törvény, amely szabályozza a fogyasztók hitelinformációinak gyűjtését és a hiteljelentéseikhez való hozzáférést. 1970-ben fogadták el a hitelinformációs ügynökségek aktáiban szereplő személyes adatok igazságosságának, pontosságának és magánéletének tiszteletben tartását.
Mi az a hitel pontszám?
Hogyan működik a tisztességes hitelinformációs törvény (FCRA)
A tisztességes hitelinformációs törvény az elsődleges szövetségi törvény, amely szabályozza a fogyasztókra vonatkozó hitelinformációk gyűjtését és jelentését. Szabályai lefedik a fogyasztói hitelinformációk megszerzésének módját, mennyi ideig megőrzik azokat, és hogyan osztják meg másokkal - beleértve magukat a fogyasztókat is.
Kulcs elvihető
- A tisztességes hitelinformációról szóló törvény (FCRA) szabályozza, hogy a hitelintézetek hogyan gyűjtsenek információkat és osszanak információkat az egyes fogyasztókról. A vállalkozások többféle célból ellenőrzik a hiteljelentéseket: például úgy döntenek, hogy kölcsönt adnak-e vagy biztosítást adnak-e a fogyasztóknak. Az FCRA bizonyos jogokat ad a fogyasztóknak., beleértve a saját hiteljelentéseikhez való ingyenes hozzáférést.
A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) és a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) a két szövetségi ügynökség, amelynek feladata a törvény rendelkezéseinek felügyelete és végrehajtása. Számos államnak saját törvényei vannak a hitelezési jelentésekkel kapcsolatban is. A törvény egésze megtalálható az Egyesült Államok Kódex 15. címének 1681. szakaszában.
A három fő hitelinformációs iroda - az Equifax, az Experian és a TransUnion -, valamint más, speciálisabban működő társaságok információkat gyűjtnek és adnak el az egyes fogyasztók pénzügyi történetéről. Jelentéseikben szereplő információkat arra is használják, hogy kiszámítsák a fogyasztók hitelképességének pontszámait, amelyek befolyásolhatják például azt a kamatlábat, amelyet fizetniük kell a pénz felvételéhez.
A tisztességes hitelről szóló beszámolási törvény leírja, hogy az adatok milyen fajtáját gyűjtsék az irodák. Ez magában foglalja a személy számlafizetési előzményeit, korábbi kölcsönöket és aktuális adósságait. Tartalmazhatja a foglalkoztatással kapcsolatos információkat, a jelenlegi és a korábbi címeket, függetlenül attól, hogy csődöt nyújtottak be vagy tartoznak-e gyermektámogatáshoz, és bármilyen letartóztatási nyilvántartást.
Az FCRA azt is korlátozza, hogy kinek és milyen körülmények között engedélyezi a hiteljelentés megtekintését. Például a hitelezők jelentést kérhetnek, ha valaki jelzálogkölcsönt, autókölcsönt vagy más típusú hitelt igényel. A biztosítótársaságok akkor is megtekinthetik a fogyasztók hiteljelentéseit, amikor kötvényt igényelnek. A kormány kérheti azt egy bírósági végzésre vagy a szövetségi zsűri idézésre, vagy ha a személy bizonyos típusú kormány által kiadott engedélyeket kérelmez. Egyes esetekben, de nem minden esetben, a fogyasztóknak tranzakciót kezdeményezniük vagy írásban megállapodniuk kellett volna, mielőtt a hitelintézet kiadta jelentését. Például a munkáltatók kérhetik az állásajánló jelentését, de csak a pályázó engedélyével.
A tisztességes hitelinformációról szóló törvény korlátozza, hogy ki és milyen célokra nézze meg a fogyasztói hitelállományt.
Fogyasztói jogok a tisztességes hitelinformációról szóló törvény (FCRA) alapján
A fogyasztóknak joguk van megtekinteni a saját hiteljelentéseiket is. A törvény szerint minden havonta egy-egy ingyenes hiteljelentésre jogosultak a három fő irodából. Jelentéseiket a hivatalos, a kormány által felhatalmazott weboldalon kérhetik erre a célra, az évesCreditReport.com. Az FCRA értelmében a fogyasztóknak joguk van:
- Ellenőrizze jelentésük pontosságát, ha a foglalkoztatáshoz szükséges. Értesítést kell kapnia, ha a fájlokban szereplő információkat felhasználtak velük szemben hitel- vagy egyéb tranzakciók igénylésekor.Hacsak - és kérje az irodát helyesnek - a jelentésében hiányos vagy pontatlan információkat..Távolítson el elavult, negatív információkat (legtöbb esetben hét év után, csőd esetén tíz év után).
Ha a hitelintézet nem válaszol kérésére kielégítő módon, akkor a fogyasztó panaszt nyújthat be a Szövetségi Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodához.
