Mi az a kétes hitel?
Kétes kölcsön az egyik olyan, amelynél a teljes visszafizetés megkérdőjelezhető és bizonytalan. A kérdéses kölcsönök visszafizetésének mértéke a teljes veszteségtől a bizonytalan veszteségig terjed, hacsak nem kerül sor korrekciós intézkedésekre. A kétes hitelek általában nemteljesítő hitelek, amelyek késedelmes kamatot tartalmaznak, és a tőke teljes beszedése veszélyben van.
Hogyan működik egy kétes hitel?
A kétesnek minősített kölcsönnek minden olyan jellemzője van, amely nem kielégítő a hitel és a hitelképesség gyengesége miatt, ezáltal a teljes behajtás megkérdőjelezhető és valószínűtlen. Ez azt jelenti, hogy a kétes kölcsön:
- Nem kielégítően védett az adós jelenlegi fizetőképessége vagy fizetési képessége szerint. Nem kellőképpen fedezi a biztosítékot. Olyan gyengeség vagy gyengeségek jellemzik, amelyek megkérdőjelezik az adósság esetleges felszámolását
Ezenkívül, amikor egy kölcsönt kétesnek tekintnek, úgy ítélik meg, hogy a gyengeségei miatt a behajtás teljes egészében rendkívül valószínűtlen vagy valószínűtlen, bár nem olyan valószínűtlen, hogy a hitel teljes leírását szükségessé tegye. A kétesnek minősített hitelek ötven százalékát levonják a korrigált banki tőkéből a szabályozói tőkemegfelelés kiszámításakor.
Az a tény, hogy a kölcsönt kétesnek minősítették, nem feltétlenül jelenti azt, hogy a bank soha nem lesz képes behajtani rá. A bankok gyakran nemteljesítő hiteleket árusítanak veszteségeik egy részének megtérítése érdekében, vagy partnerként működnek beszedési ügynökséggel, hogy megpróbálják legalább a pénzt beszerezni.
A kétes kölcsön olyan, amelynek teljes visszafizetése megkérdőjelezhető és bizonytalan, bár nem olyan valószínűtlen, hogy a hitel teljes leírását szükségessé tegye.
Kétes kölcsönök típusai
A hitelek kétségessé válhatnak számos ok miatt. A gyengeségek magukban foglalhatják a nem megfelelő biztosítási kockázatokat, például a biztosító által a hitelfelvevő által a hitelnyújtás előtti kockázat szintjének megfelelő felbecsülésekor előírt kezdeti elmulasztást, vagy a biztosító által a kölcsön visszafizetésének sikertelen végrehajtását. A kétes hitelgyengüléseket a hitelfelvevő vagy a hitelező nem befolyásolhatja, például a gazdasági feltételek általános romlása vagy a versenyhelyzet változása.
A kétes hitel egyéb gyengeségei között szerepelhet az instabil vagy nem létező hitelfelvevői jövedelem vagy az alacsony hitelfelvevői eszköztartalék. Az a hitelfelvevő, aki nem rendelkezik pénzzel, készletekkel vagy egyéb eszközökkel tartalékban, az valószínűleg nem fogja visszafizetni a kölcsönt. A gyenge hitelképesség a kétes hitel gyengesége is, mivel rosszul tükrözi a hitelfelvevő egyéb kötelezettségek visszafizetésére, rendszeres költségek megfizetésére és az adósságkezelésre való képességét. Végül, a hitelfelvevő hitel- vagy hiteltapasztalatának hiánya tekinthető egy kétes hitel gyengeségének, különösen akkor, ha a kölcsön üzleti, kereskedelmi ingatlanhoz vagy más vállalkozásokhoz kapcsolódik, amelyek valószínűleg sikeresebbek egy tapasztalt tulajdonos kezében.
