Mi az együttbiztosítási képlet?
Az érmebiztosítási formula a háztulajdonos biztosítási képlete, amely meghatározza a visszatérítés összegét, amelyet a háztulajdonos megkap a követelésből. Az érmebiztosítási formula akkor válik hatályossá, ha a háztulajdonos nem tartja fenn a ház pótlási értékének legalább 80 százalékát. Ebben a helyzetben azok, akik igényt nyújtanak be, csak a képlet szerint járnak részleges visszatérítésben.
Hogyan működik az együttbiztosítási képlet?
Maga az együttbiztosítási formula viszonylag egyszerű. Először olvassa el a ház tényleges fedezetének összegét az összeggel, amelyet kellett volna viselni (a helyettesítő érték 80% -a). Majd szorozza ezt az összeget a kár összegével, és ez megkapja a visszatérítés összegét. Ha ez a visszatérítési érték nagyobb, akkor egyetlen biztosítótársaság meghatározott korlátai esetén a fennmaradó pénzt másodlagos pénzbiztosító biztosítja.
Az együttbiztosítás olyan záradék, amelyet a biztosítótársaságok használnak a biztosítási szerződésekben az ingatlanbiztosításokra, például az épületekre. Ez a kikötés biztosítja, hogy a kötvénytulajdonosok megfelelő értékben biztosítsák vagyonukat, és hogy a biztosító méltányos díjat kapjon a kockázatért. Az együttbiztosítást általában százalékban fejezik ki. A legtöbb biztosítási záradék megköveteli a kötvénytulajdonosoktól, hogy az ingatlan tényleges értékének 80, 90 vagy 100 százalékát biztosítsák. Például egy 1 000 000 dolláros csereértékű épületet 90% -os együttbiztosítási záradékkal kell biztosítani legalább 900 000 dollárért. Ugyanazt az épületet, amelynek 80% -os biztosítási záradékkal kell biztosítani, legalább 800 000 dollárért kell biztosítani.
Az együttbiztosítási képlet valós használata
Ha az ingatlantulajdonos kevesebbet biztosít, mint amit a pénzbiztosítási záradék előír, akkor lényegében vállalják, hogy megtartják a kockázat egy részét. Így „együttes biztosítóvá” válnak, és a veszteséget a pénzbiztosítási képlet szerint megosztják a biztosítótársasággal.
Íme két példa, amely bemutatja az együttbiztosítási záradék működését:
Épület értéke 1 000 000 USD
Biztosítási követelmény 90 százalék
Szükséges biztosítási összeg 900 000 USD
A biztosítás tényleges összege 600 000 USD
A veszteség összege 300 000 USD
A pénzbiztosítási formula:
(A biztosítás tényleges összege) X Kártér összeg = A követelés összege
(Szükséges biztosítási összeg)
A fenti összegeknek a képletbe történő beillesztése a következő számítást eredményezi:
(600 000 USD) X 300 000 = 200 000 USD
($ 900, 000)
Tehát ebben a helyzetben a tulajdonos 100 000 dolláros pénzbiztosítási büntetést vesz fel, mivel ők a kockázat egyharmadát őrizték meg, ahelyett, hogy a biztosítóra ruháznák át. Ezért a tulajdonos a veszteség egyharmadát fedezi. Ha az épületet az érmebiztosítási záradékban megkövetelt összeggel (ebben az esetben 90 százalékkal) biztosították volna, a pénzbiztosítás kiszámítása így néz ki:
(A biztosítás tényleges összege) X Kártér összeg = A követelés összege
(Szükséges biztosítási összeg)
(900 000 USD) X 300 000 = 300 000 USD
($ 900, 000)
A második példában, mivel a tulajdonos teljesítette az érmebiztosítási követelményt, nem volt társbiztosító, és követelését büntetés nélkül fizetik ki.
Az együttbiztosítási záradékok megtalálhatók az üzleti megszakítás politikáira is, amelyek biztosítják, hogy a kötvénytulajdonosok megfelelő értékben biztosítsák bevételi forrásaikat.
