Melyek a fájl-és-felhasználási minősítési törvények?
A fájl-és-besorolási törvények olyan biztosítási rendeletek, amelyek lehetővé teszik a biztosítótársaságok számára, hogy új tarifákat alkalmazzanak az állami jóváhagyás megszerzése előtt. Az aktív és a besorolási törvények lehetővé teszik a biztosítónak, hogy azonnal felhasználja az új díjakat, és a biztosítási szabályozónak lehetősége van arra, hogy bármilyen mértékű változást visszavonjon, ha úgy ítéli meg, hogy a változás nem igazolható.
Magyarázat a fájl- és használati minősítési törvényekre
A biztosítást állami szinten szabályozzák, és az államok különféle mechanizmusokat alkalmaznak annak szabályozására, hogy a biztosítótársaságok milyen díjakat számíthatnak fel a fogyasztók számára. A szabályozók kiegyensúlyozzák a biztosító azon igényét, hogy továbbra is fizetőképes maradjon, olyan politikákat kínálva, amelyek elegendő díjat vezetnek be az ígért előnyökhöz viszonyítva, miközben biztosítják, hogy a fogyasztók méltányos árú kötvényeket kapjanak. Ez azt jelenti, hogy az állami biztosítási szabályozók felügyelik és jóváhagyják a tarifákat.
A szabályozóknak számos lehetőségük van az új tarifák jóváhagyására. Az előzetes jóváhagyási keretszabályban a biztosítótársaságoknak először jóváhagyást kell szerezniük minden árfolyam-változáshoz, jóváhagyással a biztosítótól indokolni kell, hogy miért szükséges az árfolyam-változás. A rugalmas besorolásról szóló törvények lehetővé teszik a biztosító számára, hogy azonnal módosítsa a kamatlábakat, kivéve, ha a százalékos változás meghaladja egy bizonyos küszöböt. A küszöb feletti kamatlábbal szabályozási ellenőrzést kell végezni annak biztosítása érdekében, hogy az nem ésszerűtlen. A nyílt versenyjogi törvények lehetővé teszik a biztosítótársaságok számára, hogy saját belátása szerint megváltoztassák a tarifákat, feltéve, hogy a társaság kérésre a szabályozók számára megküldi a minősítési ütemterv másolatát.
Az iratkezelési és felhasználási minősítési törvények lehetővé teszik a biztosítási szabályozók számára, hogy hagyják a piaci erőknek meghatározni a kamatlábakat, miközben továbbra is lehetővé teszik a szabályozók számára, hogy lépjenek be, hogy biztosítsák a piac rendjét és a fogyasztók védelmét. Az elképzelés az, hogy a biztosítótársaságok önszabályoznak, amikor a díjak emelkednek, mivel a kötvénytípust meghaladó, mint a versengő biztosítótársaságok díjazása a biztosítót kiszorítja a piacról. A legtöbb állam a fájl-és-felhasználási megközelítést használja, ahelyett, hogy a biztosítóktól előzetes jóváhagyást kérjen a kamatláb-változásokhoz.
Fájl- és használati minősítési törvények, illetve egyéb biztosítási minősítési törvények
A biztosítási díjakra vonatkozó további öt alaptípus létezik:
- Az előzetes jóváhagyással rendelkező biztosítóknak tarifákat kell benyújtaniuk az állami minősítő hatósághoz, és használat előtt meg kell kapniuk a jóváhagyást. Egyes államokban a biztosító feltételezheti, hogy a díjakat jóváhagyták, ha egy meghatározott időtartamon (például 90 napon belül) a biztosítási osztálytól nem hallott másképp. A „ Biztonságos és Biztonsági Biztosítás” biztosítók azonnal felhasználhatnak új díjakat, de egy meghatározott időn belül be kell nyújtaniuk a szabályozóhoz. A módosított előzetes jóváhagyási biztosítók csak azoknak az árfolyam-változásoknak az előzetes jóváhagyását kaphatják meg, amelyek a biztosító veszteségi tapasztalatainak javulása vagy romlása miatt következnek be. A Flex Rating biztosítóinak jóváhagyást kell kapniuk a meghatározott százalékot meghaladó mértékű változásokra. Például a biztosítóktól előzetes jóváhagyást kell kérni, ha a kamatlábakat több mint 5 százalékkal növelik vagy csökkentik. Nem Az iratbiztosítóknak nincs szükség a díjak benyújtására vagy a szabályozó jóváhagyásának megszerzésére.
