Képzelje el a forgatókönyvet. Fia vagy lánya több mint egy évtizeden kívül volt az egyetemen, és sikeres karriert folytatott. Saját karriered befejeződik, és a nyugdíjba vonulás csak néhány évvel elérhető, mégis ezer dollárért tartozol fia vagy lánya főiskolai költségeivel. Ez a forgatókönyv sok olyan szülő számára, akik közvetlen PLUS-kölcsönöket vesznek igénybe.
Az ilyen típusú kölcsönök - amelyek magukban foglalják mind a Parent PLUS, mind a Grad PLUS programokat - ideális módszernek tűnhetnek a szülőknek, hogy segítsék gyermekeiket az oktatás magas költségeivel. Sok esetben azonban ezek a kölcsönök izmosak, magas kamatot számítanak fel, és veszélybe sodorják a szülő pénzügyi és nyugdíjazási helyzetét.
A PLUS opciók típusai
A PLUS rövidítés a szülői hitel egyetemi hallgatók számára. A Grad PLUS programot azoknak a hallgatóknak szánják, akik pénzeszközök keresésére törekszenek a más pénzügyi támogatás és támogatás által nem fedezett költségek megfizetésére. A Forbes szerint 1, 2 millió kölcsön folyósult, 59, 6 milliárd dollárral a Grad PLUS kölcsönökkel.
Kulcs elvihető
- A közvetlen PLUS diákhitelt úgy tervezték, hogy hitelfelvételi lehetőségeket biztosítsanak, ha a pénzügyi támogatásban nem szereplő főiskolai költségeket fedezik. Kétféle Direct Direct kölcsön van: a Grad PLUS kölcsön és a Parent PLUS kölcsön. A Parent PLUS kölcsönök adósságterhelé válnak a szülő számára, nem a hallgató.A szülői PLUS-kölcsönök kifizetése azonnal megkezdődik, amikor a pénzeszközöket rendelkezésre bocsátják, és nem jogosultak a Pay-as-You-Earn programra. Mivel a PLUS-hitelminősítés hitelinformációk és hiteltörténelem alapján történik, nem pedig adósság- a jövedelemarányhoz egyes hitelfelvevők átveszik a fejüket.
Eközben a Parent PLUS program lehetővé teszi a szülőknek, hogy kölcsönt vegyenek igénybe az eltartott hallgatók számára, hogy fedezzék azokat a költségeket, amelyeket még nem fedeznek a hallgatók pénzügyi támogatása. A szülői PLUS kölcsönök a szülők, nem pedig a hallgatók pénzügyi felelősségévé válnak. A Parent PLUS programban 3, 5 millió kölcsön vett részt, összesen 83, 7 milliárd dolláros adóssággal 2018-ban.
Nincs türelmi idő vagy visszafizetési tervek
Amikor egy hallgató kölcsönbe vesz, általában a diploma megszerzése után hat hónappal kapja meg a visszafizetési folyamat megkezdéséhez. Nem így van a Direct PLUS kölcsönöknél. A visszafizetési időszak azonnal kezdődik, miután a gyermek megkapta a pénzt, ami leronthatja azt, hogy a szülők mennyit spórolhatnak meg nyugdíjba. A szülő hitelfelvevők azonban felvehetik a kapcsolatot a kölcsönszolgáltatóval, hogy halasztást kérjenek, miközben a gyermek még mindig félidőben beiratkozik, és hat hónapig, miután gyermeke megszűnt.
Számos olyan terv és program érhető el, amelyek segítenek a hallgatóknak, akik nem engedhetik meg maguknak a kölcsönüket. A Parent PLUS hitelek azonban a legtöbb ilyen tervre nem jogosultak. Sok szülő nem veszi észre, hogy kölcsönük nem lesz jogosult a fizetés szerint fizetendő vagy a jövedelem-alapú törlesztési programra. A hallgatóknak nyújtott szövetségi diákhitel szintén jogosult kölcsön-megbocsátási programokra, elviselésre és különleges körülmények között a hitel törlésére, míg a szülőknek nyújtott közvetlen PLUS-kölcsönök nem felelnek meg ezeknek a segélyprogramoknak.
A neved kiadása egy kölcsönösen elfogadott kölcsönből
Többet kölcsönözhet, mint amire szüksége van
Amikor közvetlen PLUS-hitelt igényel gyermekéhez, a hitelező megvizsgálja a hiteljelentését, de a jövedelem és az adósság / jövedelem arányát nem veszi figyelembe. Valójában a hitelező nem is látja, hogy milyen egyéb tartozásokkal rendelkezik. Az egyetlen negatív dolog, amelyet a hitelezők keresnek, a kedvezőtlen hitelképesség.
A kölcsön jóváhagyását követően az iskola meghatározza a kölcsön összegét a részvételi költségek alapján. Az iskolai látogatottsági költségeket azonban mindig felfújják, hogy magukban foglalják a megélhetési költségeket, a szállítási költségeket, sőt még a külföldi tanulmányok költségeit is. Ez ahhoz vezethet, hogy a szülők sokkal többet kölcsönt vesznek igénybe, mint amennyi gyermekének egyetemre van szüksége.
Mivel a hitelfelvevő adósság / jövedelem arányát nem veszik figyelembe, lehetséges olyan kölcsön biztosítása, amelyet nem engedhet meg magának. A hitelező nem annak a döntésnek az alapja, hogy a szülő hitelfelvevők képesek-e a havi kölcsönösszeget a jelzálog és egyéb adósságok mellett megfizetni. Ezért nagyon fontos, hogy a hitelfelvevők saját maguk elvégezzék a házi feladatukat, és tudják, mit engedhetnek maguknak, mielőtt felveszik a kölcsönöket.
A mulasztás következményei
Óriási hiba, ha a PLUS-kölcsönt alapértelmezetté teszi. Nincs menekülés a Direct PLUS kölcsönből. Még a csőd sem hagyja el az adósságot. Ezenkívül a hitel nem teljesítése növeli a kormány beszedésének következményeit, ideértve a bérek letiltását, a társadalombiztosítási és az adó-visszatérítési beszámításokat. A legrosszabb dolog az, hogy nincs határidő arra, mikor lehet a kormány beszedni az adósságot. Mielőtt az alapértelmezett, vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel, és kérjen beszélgetést egy hozzáértő képviselővel. Egy másik megoldás az, ha kapcsolatba lép egy ügyvéddel, aki a hallgatói hitel adósságára szakosodott.
Megoldások a közvetlen PLUS-hitelfelvevőkhöz
A hitelfelvevők akár 25 évre is meghosszabbíthatják a hitel-visszafizetési időt, ami csökkenti a havi fizetési összeget is, ami segíthet abban, hogy pénzben maradjon, ha korlátozott jövedelemmel rendelkezik. Vegye figyelembe, hogy bár a kölcsön élettartamának meghosszabbítása csökkenti a havi befizetését, ez növeli a kölcsönért fizetett teljes összeget.
A legokosabb pénzügyi lépés az lenne, ha a hallgatói kölcsönöket a lehető leghamarabb kifizetnék, és nem vonják el őket nyugdíjba. Fizessen be annyit, amennyit csak tudsz a hitel felé, miközben továbbra is kereshet pénzt, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy meg kell szigorítania költségvetését.
Ne kölcsönt vegyen fel a nyugdíjpénztár ellen, és ne készpénzt vegyen igénybe nyugdíjazási tervével a hitelköltségek fedezésére. Ehelyett, ha Ön 65 éves lesz, fontolja meg még néhány évig a munkát, hogy a nyugdíjazás előtt fizessen meg a kölcsönt.
Alsó vonal
Az iskola sokszor bemutatja a hallgatói pénzügyi támogatási csomagot egy közvetlen PLUS-kölcsöngel. Az iskola azt állíthatja, hogy tudatosítja a családokat az összes rendelkezésre álló finanszírozási lehetőségről, de a közvetlen PLUS-kölcsön beillesztése a pénzügyi csomagba zavarba hozza a főiskolai költségeket. A főiskolai költségek mérlegelésekor kérje a pénzügyi támogatáscsomag bontását a PLUS kölcsön nélkül.
Ha nem engedheti meg magának a PLUS-kölcsön feliratkozását, akkor tönkreteheti jelenlegi és jövőbeli stabil pénzügyi helyzetét, tehát végezzen sok kutatást az ilyen típusú kölcsön feliratkozása előtt.
A közvetlen PLUS-kölcsön helyett előfordulhat, hogy gyermeke magántulajdonban lévő diákhitelt választhat azon fennmaradó költségekhez, amelyeket a pénzügyi támogatás és a szövetségi hallgatói kölcsönök nem fedeznek. Ha pénzügyi segítséget szeretne nyújtani gyermekének, akkor fizethet kölcsöngel, amíg még nem jár az iskolába. Ez lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon gyermekének a főiskolai költségeihez, de ez nem tegye felelőssé a költségeket.
Nemes lépés a gyermekének a főiskolai költségek viselésében segítése, de csak akkor, ha ez pénzügyi nehéz helyzetbe hozza Önt vagy veszélyezteti nyugdíját. Végül, gyermekének több évtizede lesz arra, hogy nyugdíjazás előtt kifizesse a kölcsönt, és - ellentétben a Parent PLUS kölcsönökkel - jogosulttá válhat kölcsön-bocsánatot igénylő programokra és jövedelem-alapú fizetési tervekre is.
