Manapság nehéz bekapcsolni a televíziót anélkül, hogy látnánk a fordított jelzálogkölcsönök hirdetését. Idősebb hírességeket mutatnak be, akik kiemelik a garantált adómentes jövedelem előnyeit a 62 éves és idősebb korosztály számára. Nem mondják el neked, hogy a fordított jelzálogkölcsönök veszélyesek lehetnek, és a legnagyobb eszközt - otthonát - veszélyeztethetik.
A név zavaró. A fordított jelzálog nem más, mint egy rendes jelzálog, azzal a különbséggel, hogy a kölcsönt részletekben lehet kifizetni, és nem kell pénzért visszafizetnie, amíg ebben a házban él. Jelzáloggal jelzáloggal fedezte fel a tőkét, miközben a kamat felhalmozódik a növekvő adósság miatt.
A fordított jelzálogkölcsönt csak akkor kell visszafizetni, amíg elhagyja a házat, eladja, vagy meghal. Ezután a hitel egyenlegét, a kamatot és az elhatárolt díjakat vissza kell fizetni, általában a ház eladásából származó bevételből.
Ez a típusú kölcsön korlátozott körülmények között kedvezhet. Jövedelemkiegészítő lehet. Fizethet orvosi vagy egyéb váratlan költségeket. Sok esetben azonban a fordított jelzálog kockázatot jelenthet pénzügyi biztonságára. Íme hat veszély, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt aláírnák az alsó sorban.
Soha ne írja alá azonnal az alsó sort; szánjon időt a szerződés felülvizsgálatára, és szakértőnek bízza meg.
Rejtett aknák
Minden hitelező kissé eltérő termékeket kínál a fordított jelzáloghirdetés alatt. A szabályok gyakran összetettek, és a szerződés tele lehet rejtett aknákkal. A program felvázolja a díjakat és a kamatokat, valamint a visszafizetés vagy a késedelem szabályait. Függetlenül attól, amit az eladó szóban mond önnek, kérjen egy ügyvédet, hogy felülvizsgálja a szerződést, és magyarázza meg neked egyszerű angolul, mielőtt aláírja.
Mint bármilyen termék eladása, amikor az eladónak jutalékot fizetnek, a fordított jelzálogkölcsönök is erőteljes és intenzívek lehetnek.
Temptations
A fordított jelzáloggal a háztulajdonos pénzeszközt kap, amelyet bármilyen célra felhasználhat. Havi fizetést választhat jövedelemkiegészítésként, vagy bármikor telefonálhat, és bármilyen összeget kivonhat, vagy mindkettőt megteheti.
Vannak kísértések, akik ezt a pénzt okosan használják fel.
Például egyesek befektetési poolként használják. A veszteségek kockázata nyilvánvaló. A fordított jelzálogköltségek költségei még a jó befektetési hozamokat is törölhetik, így a hitelfelvevők otthonuk elvesztésének kockázatát hagyhatják el.
Gyors tény
A szövetségi törvény korlátozza az összeget azáltal, hogy a teljes hitel egyenlege vagy a ház piaci értékének 95% -a csökken.
Váratlan események
Ez valószínűleg a fordított jelzálog legnagyobb kockázata. Nem tudja megjósolni a jövőt.
A fordított jelzálogkölcsönök azzal a feltétellel rendelkeznek, hogy mely körülmények miatt szükség van az otthon azonnali visszafizetésére vagy kizárására. Néhány körvonalazza, hogy az ingatlan hány napig vagy hónapig maradhat üresen, mielőtt a hitelező felhívhatja a kölcsönt.
Tegyük fel például, hogy súlyos egészségügyi veszélyt szenved, és három hónapot tölt a kórházban és a bentlakásos rehabilitációban. Lehet, hogy a hitelező felhívhatja a kölcsönt, és kizárhatja a házat, mert nincs kiépítve.
Ugyanez igaz, ha támogatott nappali létesítménybe kell költöznie. A házat eladni kell, és vissza kell fizetni a fordított jelzálogkölcsönt.
Jogosultság kormányzati programokhoz
Egyes kormányzati programok, például a Medicaid (de nem a Medicare), a kérelmező likvid eszközein alapulnak. Ha fordított jelzálogpénze van, ez befolyásolhatja ezen programok némelyikének jogosultságát.
A szerződés aláírása előtt kérdezze meg független pénzügyi szakembertől, hogy a fordított jelzálogból származó cash flow nem befolyásolja-e a kapott pénzeszközöket.
Kulcs elvihető
- A fordított jelzálogkölcsön-szerződésekben rejtett taposóaknák lehetnek.A díjak és az érdekek elpusztíthatják az otthoni tőkét.A kész készpénz nagy összege nagy kísértés lehet.A váratlan otthoni távollét kizárást eredményezhet.Néhány állami támogatást érinthet.A túlélő házastárs ki lehet hagyni.
Magas díjak
Amikor megfontolja a saját tőke házon kívüli kivételét, a hitel keletkezésének és a szolgáltatási díjakat is figyelembe kell venni. Ezeket a díjakat el lehet helyezni a hiteldokumentumokba, és ezeket alaposan felül kell vizsgálni.
A fordított jelzálogkölcsönök drága módszer lehetnek otthoni saját tőkéjének igénybevételére, ezért feltétlenül nézzen meg alternatívákat, például a lakáscélú kölcsönt.
Házastársi kilakoltatás
A fordított jelzálog-szerződések azonnali visszafizetést igényelnek a hitelfelvevő halála esetén. Tehát, ha csak egy házastárs neve szerepel a fordított jelzálogkölcsön-szerződésben, és ez a személy meghal, a ház eladható a túlélő házastárs alól.
Ha nem lehet visszafizetni más ingatlanvagyonból, a házat eladni kell a kölcsön visszafizetése érdekében, a házastársat pedig hajléktalanul hagyva.
Amikor nincs más választás
A fordított jelzálog kulcsfontosságú forrást jelenthet a sürgősségi alapokhoz, vagy megfelelő jövedelmet jelenthet azoknak az időseknek, akiknek egyébként el kellene adniuk otthonukat, hogy tőkéjüket megszerezzék.
Ezeknek a terveknek azonban vannak veszélyei, és nem mindegyiket lehet előre látni. Szánjon időt a termék áttekintésére, valamint annak finanszírozási forrásként történő felhasználásának előnyeire és hátrányaira. Soha ne írjon alá reverz jelzálogkölcsön-szerződést a helyszínen.
