Az ellenőrző számla olyan típusú bankszámla, amely könnyű hozzáférést biztosít a betétesekhez. Más típusú bankszámláktól eltérően - beleértve a megtakarításokat is - a számlák ellenőrzése általában korlátlan számú készpénzfelvételt és betétet tesz lehetővé, így jó választás lehet napi kiadásainak fedezésére.
E rugalmasságért cserébe a számlák ellenőrzése általában alacsony kamatlábakat fizet (ha egyáltalán kamatot fizetnek), mint a takarékpénztárak, letéti igazolások (CD-k) és más számlák, amelyek lehetővé teszik pénzének növekedését. Mint ilyen, jó ötlet, ha a számláját csak olyan pénzért használja, amelyet rendes vásárlásokhoz és havi számláinak eléréséhez kíván elérni. Minden másnak olyan számlákba kell esnie, amelyek magasabb bevételi potenciált kínálnak.
Számos kényelmes módszer érhető el a pénzt a számlán. Például:
- Írjon csekkeket.Vásárlásokat végezzen a számlájához csatlakoztatott betéti kártyával.A készpénzfelvételeket és betéteket vegye igénybe ATM-kártyájával.Lávozza a helyi fiókot, hogy készpénzfelvételt és betéteket készítsen.Használja a bank online számlafizetési szolgáltatását egyszeri számlák fizetéséhez vagy ismétlődő beállításához. Befizetések.Készítsen automatikus fizetéseket olyan társaságon keresztül, ahol számlád van, mint például a közművek és a hitelkártyák. Pénzeszközök átutalása más bankszámlákra és azokról.
Az ellenőrző számla megnyitása előtt hasznos megérteni a rendelkezésre álló különféle típusú számlákat, valamint az ellenőrző számla vezetésének gyakorlati vonatkozásait - például a csekk írása és a számlaegyenleg kiegyenlítése. Az első lépésekhez itt található egy rövid útmutató, amely segít kiválasztani és kezelni az ellenőrző fiókot.
Ingyenes számlázási számlák - és hogyan kvalifikálj egyet
Az ingyenes számlázási számlák ritkábbak, mint régen. A Bankrate szerint a bankoknak csak 38% -a kínál ingyenes ellenőrzést, szemben a 2009-es 76% -kal. Általában véve sokkal szerencsébb ingyenes ellenőrzést találni a közösségi bankokban, a hitelszövetkezetekben (keresse meg a „jutalom ellenőrzését”) és az online bankokban. mint a nagy tégla és habarcs bankoknál.
Ingyenes ellenőrzés: havi karbantartási díj nélküli és / vagy minimális egyenlegkövetelmények nélküli csekk számla. Egyes bankok ingyenes ellenőrzést kínálnak, ha elektronikus kijelentkezésre jelentkeznek, vagy közvetlen befizetést állítanak fel, amely lehetővé teszi a munkáltató számára, hogy minden fizetési periódusban elektronikusan befizetje a fizetési bizonylatot bankszámlájára. Ne feledje azonban, hogy lehet egy minimális közvetlen betéti összeg - mondjuk havonta 250 USD -, és ha ez alá esik, vagy a közvetlen betétek megállnak, elveszíti az ingyenes ellenőrzési státuszt. És természetesen az ingyenes nem jelenti azt, hogy nincs díj: továbbra is a kampón lesz a folyószámlahiteleken és egyéb díjakon. (Lásd: melyik amerikai bank kínál ingyenes számlázást? )
Kamatozó ellenőrző számlák
Kamatozó ellenőrző számlával kamatot szerezhet a számlán lévő pénzről - ugyanúgy, mint egy megtakarítási számlán. A takarékszámlákkal ellentétben azonban csekkeket is felírhat, és betéti kártyáját felhasználhatja vásárlásokra és számlák fizetésére. (Lásd még: Pénzpiaci számla és magas kamatozású csekk számla: melyik a jobb? )
Nem minden bank kínál kamatozó ellenőrző számlákat, és azoknak, amelyeknek rendelkeznek minimális egyenlegszükséglettel (ami meglehetősen magas lehet), havi karbantartási díjakkal és egyéb feltételekkel, például havonta minimális számú betéti kártyás tranzakcióval. A kamatlábak nagymértékben eltérnek bankoktól - jelenleg 0, 01% és 5% között vannak - tehát fizetni kell, ha körülnézek, ha a kamat fontos az Ön számára. Általában jobb árfolyamokat talál a hitelszövetkezeteknél.
Prémium számlák és képesítések
A prémium számlázási számlák olyan előnyöket kínálnak, amelyek túlmutatnak a szokásos számlákkal. Az árfolyamok bankonként változnak, és tartalmazhatnak kamatfizetéseket, lemondott díjakat (pl. Ingyenes közjegyzői szolgáltatások és ingyenes átutalások), ingyenes pénzügyi tanácsadást és kedvezményeket a bank egyéb pénzügyi termékeire. Egyes bankokban jutalompontokat kereshet vásárláskor, amelyeket megvásárolhat a támogatható termékek és szolgáltatások ellen.
A prémium számlák általában magasabb egyenleget igényelnek, mint a szokásos számlák: Általában legalább egy 2500 dolláros minimális napi egyenlegre vagy legalább 10 000 dolláros együttes egyenlegre (kombinált betétek és kölcsönök) van szükség ahhoz, hogy elsőbbségi ellenőrző számlához jogosult legyen. Vegye figyelembe, hogy ha az egyenlege a küszöb alá esik, akkor valószínűleg a horogon lesz a havi díj. (Olvassa el még: Megéri-e egy prémium csekk számla? )
Életvonal és második esély számlák ellenőrzése
Az élethosszig tartó számlák (néha alapszintű számlák) korszerűsítik az alacsony jövedelmű ügyfeleknek szánt számlák ellenőrzését. Ezekre a számlákra jellemzően alacsony az egyenlegszükséglet és nincs havi díj. Az alapvető funkciók, mint például a csekkírás, ide tartoznak, de havonta bizonyos számú tranzakcióra korlátozódhat. A nagy bankok ezeket a számlákat banki szolgáltatások nyújtására kínálják a nagyközönség számára - és egyes államok megkövetelik a bankoktól, hogy felajánlja őket.
Egy másik típusú számla a második esélyű ellenőrző számla, amely jó lehetőség lehet, ha korábbi banki hiba vagy rossz hitel miatt visszautasították az ellenőrző számlát. Ezekre a számlákra általában havi díjak vonatkoznak, amelyekről nem lehet lemondni, és lehet, hogy be kell állítania a közvetlen befizetést és / vagy a pénzkezelési osztály elvégzését. E korlátozások ellenére ezek a számlák - a díjak és a kényelem szempontjából - gyakran jobbak, mint az előre fizetett bankkártyák és a csekk-fizetési szolgáltatások használata. A második esélye ellenőrzéséhez a részleteket tartalmazza.
Mi az a közös ellenőrző számla?
A közös számla két vagy több ember, gyakran rokonok vagy üzleti partnerek által megosztott bankszámla. A közös ellenőrző számla úgy működik, mint egy szokásos számla, de minden megnevezett számlatulajdonos hozzájárulhat a számlán lévő pénzhez és felhasználhatja azt.
Ezek a számlák népszerűek a házaspárok (házas vagy egyéb; lásd a Pénzkezelés párként), a szülők és a tinédzserek, valamint a felnőtt gyermekek számára, amelyek segítenek az öregedő szülők pénzügyeinek kezelésében. Mivel a számlán mindenkinek van hozzáférése a pénzeszközökhöz, fontos a kezdetektől egyértelmű elvárásokat fogalmazni meg, hogy elkerüljük a lehetséges problémákat és a számla túllépését.
Mi az a vagyonkezelői számla?
A vagyonkezelő társaságra általában saját ellenőrző számlára van szüksége, amely lehetővé teszi a vagyonkezelő (k) számára számlák fizetését, a kedvezményezetteknek történő kifizetéseket (a vagyonkezelési megállapodás alapján) és a vagyonkezelő pénzeszközeinek kezelését. A bizalmat ellenőrző számla megnyitásához létre kell hozni egy bizalmat, és csak a kijelölt vagyonkezelő (k) nyithat bankszámlát a vagyonkezelő nevében. Bizonyos esetekben a vagyonkezelői megállapodás tartalmazhat szabályokat a vagyonkezelő számlák ellenőrzésére vonatkozóan - például, hogy a vagyonkezelőnek egy bizonyos bankot kell használnia. A fiók megnyitása előtt feltétlenül olvassa el a bizalmi megállapodást és tartsa be a szabályokat. (a Trustnál .)
Hallgatói számlák
A hallgatói számlák ellenőrzése ugyanúgy működik, mint a szokásos számlák ellenőrzése, ám általában alacsonyabb számla minimumokat és alacsonyabb díjakat kínálnak. Számos bank és hitelszövetkezet például havi karbantartási díjmentességet vagy legalább a havi díj kedvezményt kínál a hallgatói számlák ellenőrzésére.
Más fizetési számlákhoz hasonlóan elkerülheti a díjakat, ha közvetlen betétet állít fel, fenntart egy minimális napi egyenleget, vagy havonta bizonyos számú bankkártyás vásárlást hajt végre. A hallgatói számlák általában a 17–24 évesek számára érhetők el; lehet, hogy igazolnia kell az aktív beiratkozást egy képesítő középiskolába, főiskolai, egyetemi vagy szakképzési programba.
ATM / betéti kártyák
A betéti kártyák segítségével könnyedén elérheti a számláján lévő pénzt a mindennapi költségek fedezésére. A betéti kártyák úgy működnek, mint a hitelkártyák, kivéve, ha azonnal vásárol, akkor a pénz kijön a számlájáról (nincs lehetősége arra, hogy később kifizesse a vásárlást, mint a hitelkártyával; lásd: Hitel vs. betéti) Kártyák: melyik a jobb? ). Alapvetően a betéti kártya használata ugyanolyan, mint a csekk írása, de a műanyag használat kényelme érdekében.
A betéti kártyáját arra is használhatja, hogy készpénzt vegyen ki számlájáról ATM-en keresztül - a személyes azonosító számot (PIN) kell használni, amelyet a számla megnyitásakor hozott létre. Vegye figyelembe, hogy díjat számíthat fel az ATM-kártya használatáért a bank ATM-hálózatán kívül. És ha a kártyád nem rendelkezik Visa vagy MasterCard logóval, akkor csak ATM-kivonatokhoz használható; ellentétben a betéti kártyákkal, ezeket az ATM-kártyákat nem lehet felhasználni vásárlásokhoz.
Mi az a pénztáros csekk?
A pénztáros csekk egy olyan csekk, amelyet nem a saját, hanem a bank pénzeszközeiből von ki. Ezeket a csekkeket akkor használják, amikor garantálni kell, hogy a pénzeszközök rendelkezésre állnak-e kifizetésre. Ideálisak nagy vásárlásokhoz, például autó vagy ház előlegéhez, amikor a hitel- vagy betéti kártyás fizetés nem lenne praktikus. Mivel a csekk összegét először a saját számlájára kell befizetnie, a bank - és nem te - garantálja a csekk kifizetését. A bank képviselője aláírja a csekket, és magában foglalja a kedvezményezett nevét (az a szervezet, amelynek a csekk fizetendő) és az átutaló nevét (a csekkért fizető szervezet). Pénzcsekk vásárlásakor fizeti a csekk teljes névértékét, plusz egy kis díjat a szolgáltatásért.
Mi az a folyószámlahitel-védelem?
A folyószámlahitel akkor történik, amikor megpróbál többet költeni, mint amennyit a számláján szerepel. Lehet, hogy a tranzakció elutasításra kerül, vagy áthaladhat, és folyószámlahitel-díjat válthat ki a bankjáról, amely tranzakciónként körülbelül 35 USD-t tehet ki. A legtöbb bank valami úgynevezett folyószámlahitel-védelmet kínál, amely lehetővé teszi, hogy fizetés ellenében továbbra is használjon betéti kártyát vásárlásokhoz, és ATM-kártyát kifizetésekhez. Ha inkább nem fizeti ezt a díjat, akkor leiratkozhat a folyószámlahitel-védelemről, ha már regisztrált, vagy nem jelentkezhet fiókjának megnyitásakor. Ha nem választja be, akkor minden olyan tranzakció, amely a vörös színnel áll szemben, automatikusan elutasításra kerül (és nem tartozik a díj fizetésére). További információ: A folyószámlahitel-védelem előnyei és hátrányai .
Az egyik alternatíva az, ha a megtakarítási számlát összekapcsolja a bankszámlájával. Egyes bankok lemondnak a folyószámlahitel-díjakról, ha a folyószámlahitel elkerülése érdekében szükség esetén átvihetik pénzeszközeiket a megtakarítási számlájáról a bankszámlájára. Lehet, hogy továbbra is fizetnie kell „folyószámla-átutalási díjat”, de ez általában sokkal olcsóbb, mint a többi díj. (Ön is érdekli, hogy mennyi ideig tart az ellenőrzés törlése? )
Mit jelent az ellenőrzésen szereplő összes szám?
Minden ellenőrzés alján hosszú számsor található. Az első sor, a bal oldalon, egy kilenc számjegyű szám, amely azonosítja a bankját, és általában ABA vagy irányító számnak hívják. A következő sorozat közepén a számlád számlája. Az útválasztási számlával és a számlaszámmal együtt az a bank, amely elfogadja a csekkjét, tudja, hogyan kell feldolgozni az ellenőrzést (melyik bank, és melyik számla). Az utolsó számsor a csekk száma, amely megegyezik a csekk jobb felső sarkában lévő számmal. (Lásd: Útválasztási szám és számlaszám: Hogyan különböznek egymástól .)
Hogyan kell csekkeket írni?
A csekk írása zavaró lehet, ha még nem tetted meg, de egyszerű, ha tudod, mi megy oda. Íme egy rövid áttekintés a csekk írásáról:
- Töltse ki a mai dátumot a csekk jobb felső sarkában lévő rövid sorban.A Fizetés a megrendelés melletti sorban írja be annak a személynek vagy cégnek a nevét, akinek a pénzt szándékozik adni.A bejegyzés jobb oldalán található mezőbe. Ehhez a sorhoz és a dollárjelet írja be számokkal (pl. 97, 98) a csekk összegét. A következő sorra írja ki szavakkal a csekk dollárösszegét (pl. kilencvenhét és 98/100).). Ennek az összegnek meg kell egyeznie a mezőbe beírt számokkal. Annak biztosítása érdekében, hogy a csekk ne kerüljön hamisításra, töltse ki a teljes sort. A bal alsó sarokban megjegyzés készíthet, hogy emlékezzen arra, hogy mi a csekk; vagy ha fizet számlát, és a cég kéri, hogy adjon meg számlaszámot, írja ide ide.Az aláírása a jobb alsó sorban megy. Csekket aláírás nélkül nem fogadunk el, ezért feltétlenül csatoljuk.
Érdemes minden alkalommal ugyanazt a folyamatot kitölteni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindent tartalmaz. Fentről lefelé dolgozhat. A csekk kiállítása előtt így néz ki:
Hogyan kell kiegyenlíteni egy csekk számlát
A számlakezelés alapvető módja a csekkfüzet kiegyensúlyozása. Ez magában foglalja az összes készpénzfelvétel és betéti kártya vásárlásának dátumait és összegét, valamint az esetleges betéteket és elektronikus átutalásokat, majd elvégzi a matematikát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy egyenlege megegyezik-e a havi kimutatással. Ehhez ellenőrizze a nyilatkozatban szereplő összes tranzakciót a bejegyzéseivel szemben, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden egyezik-e, nem hagyott el semmit, és nincs-e matematikai hiba. Ha minden egyezik, a számlája kiegyensúlyozott. Ha nem egyensúlyban van, akkor kezdje el keresni azokat a tranzakciókat, amelyek esetleg még nem kerültek rögzítésre, majd ellenőrizze a matematikát. Ne felejtse el feltüntetni a megszerzett kamatot.
A csekkfüzet rendszeres kiegyensúlyozása segít abban, hogy tudja, mennyi pénz van a számláján, ami megakadályozhatja, hogy túllépje a számláját. A tranzakciókat nyomon követheti a csekkfüzet könyvelőjében, táblázatkezelővel vagy egy alkalmazás (például pénzverde) segítségével. Ha nem hajlandó kiegyensúlyozni a csekkfüzetet, akkor legalább ellenőrizze egyenlegét online vagy a bank alkalmazásában. Lehet, hogy feliratkozhat szöveges riasztásokra is, amelyek tudatják, ha fiókja a megadott küszöb alá esik.
Hogyan védik a bankok pénzt?
Ha bankja a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) tagja, betéteire betétesekenként és számlatulajdon-kategóriánként 250 000 USD-ig garantálható. Ez azt jelenti, ha különböző típusú számlák vannak a bankjánál - mondjuk, a számlák és a takarékos számlák -, minden típusú számla 250 000 dollárig biztosított, ha a bank kudarcot vall. A fedezet automatikusan akkor történik, amikor FDIC-biztosított fiókot nyit, és ezt az Egyesült Államok kormánya teljes hittel és hitellel támasztja alá. Ha meg szeretné tudni, hogy egy bank FDIC-biztosított-e, kérdezze meg a bank képviselőjét, keresse meg az FDIC-jelet a bank weboldalán és a helyi fiókjában, vagy használja az FDIC BankFind eszközét.
A hitelszövetkezetek összehasonlítható biztosítást kínálnak. Ha hitelszövetkezete a National Credit Union Share tagja Biztosítási Alap (NCUSIF), az Ön „részvényei” (amik hitelszövetkezetek hívják betéteit) ugyanolyan módon biztosítva vannak, mint ahogyan a betéteket FDIC-biztosított banknál védik. Az összes szövetségi hitelszövetkezetet az NCUSIF biztosítja, amelyet a Nemzeti Hitelszövetkezeti Adminisztráció (NCUA) irányít; az állami hitelszövetkezeteket az NCUSIF biztosíthatja, vagy saját állami vagy magánbiztosításai révén biztosíthatja. Mivel a pénzügyi intézmények kudarcot vallhatnak (gondoljunk csak vissza 2008-ra), javasoljuk, hogy csak FDIC-biztosított banknál vagy hasonlóan biztosított hitelszövetkezetnél nyisson számlát.
Alsó vonal
Sok lehetősége van, ha csekkzámlát vásárol. Az egyik első mérlegelni kívánt kérdés az, hogy számlát kíván-e nyitni egy online banknál, vagy a helyi banknál. Általában véve az online bankok alacsonyabb díjakat, jobb kamatlábakat, kényelmet és ingyenes ATM-hozzáférést kínálnak egy tipikusan nagy ATM-hálózathoz. A talán a legnagyobb hátrány az, hogy az online bankok nem nyújtanak személyes segítséget, ami azt jelenti, hogy valódi ember eléréséhez el kell rendeznie egy érintőhang-menüt. (További információ: Milyen előnyök és hátrányok vannak az online ellenőrző számláknak? )
Ennek ellenére sok ember élvezi az online számlákat, különösen mivel a legtöbb bank manapság olyan robusztus alkalmazásokat kínál, amelyek megkönnyítik a pénz letétbe helyezését, kivonását és átutalását. És ha aggódik az internetbiztonság miatt, a megbízható online bankok, amelyek naprakész biztonsági intézkedéseket hoznak, ugyanolyan biztonságosak, mint a téglafalú bankok. Ha meg szeretné tudni, hogy egy adott bank hogyan védi az Ön adatait, keresse meg a bank nevét + biztosítékot (pl. Ally + biztonság). Az eredménynek össze kell kapcsolnia Önt a bank biztonsági központjával.
Miután eldöntötte, hogy inkább számlát nyit egy online vagy egy hatalmas bankban, elkezdheti összehasonlítani a lehetőségeket, például a számla típusát (pl. Hallgatói ellenőrzés vagy közös ellenőrzés), a minimális egyenlegigényt, a havi karbantartást. díjak és hasonlók. Ha bármilyen kérdése van, ne habozzon kapcsolatba lépni egy bank képviselőjével, akár személyesen (egy helyi fiókban), akár a bank online csevegési funkciójával (ha elérhető) vagy az ügyfélszolgálat telefonvonalával.
