A nagy nettó vagyonú személyek (HNWI) számára a jobb part megtalálása rendkívül fontos. Ilyen nagy pénzösszegek kezelésekor a hozamok, díjak, jutalmak és haszon kis eltérései is jelentős változást hozhatnak.
Ezért a legtöbb nagy bank fenntartja az önálló osztályokat, amelyek szigorúan megfelelnek a HNWI-knek. Ezek a speciális banki divíziók számos olyan szolgáltatást kínálnak, amelyek a hagyományos ügyfelek számára nem állnak rendelkezésre, például egy külön vagyonkezelési képviselőt, concierge-bankot, diszkontált jelzálogkölcsönöket, valamint hitelkártyákkal járó kedvezményeket és jutalmakat.
Az Egyesült Államok két legrégibb és legismertebb bankja, a JPMorgan Chase & Co. (JPM) és a Wells Fargo & Company (WFC) mindegyike magánbanki szolgáltatásokat nyújt olyan számlatulajdonosoknak, akik bizonyos küszöbérték felett egyensúlyt tartanak fenn. A Chase magánszemélyi banki tevékenységét kínálja, míg a Wells Fargo elnevezte programját a Magánbankáért, az érintett magánszemélyeknek hívva.
A programok meglepően hasonlóak. Mindkettő jelzálogkölcsönöket, magasabb hozamokat egyes betéti számlákhoz és személyre szabottabb szolgáltatásokat kínál, mégis apró különbségek vannak a két bank között, nevezetesen a Wells Fargo egy egymillió dolláros számla egyenleget ír elő a magánügyfélké váláshoz, míg a Chase minimális egyenlege csak 250 000 dollár, csak 100 dollár szükséges a megnyitáshoz.
Kulcs elvihető
- Noha mindkét bank rengeteg előnyt kínál a HNWI-k számára, azokra az egyedi szolgáltatásokra vonatkozik, amelyek érzése szerint az ügyfelek nyújthatják a legnagyobb hasznot. Az ingatlanbefektetéssel foglalkozó ügyfél, aki gyakran igényli a kreatív jelzálogfinanszírozást, Wells Fargo felé fordulhat..Közben azok, akik aktívan kereskednek részvényekkel és jobban foglalkoznak egy bank üzleti ügynöki oldalával, jobb helyzetben lehetnek a JPMorgan Chase-nél.
Chase Private Banking
A Chase lakossági banki ügyfeleinek különböző szintű diszkontált kamatlábakat kínál az ügyfél összes betétje és a Chase-be történő befektetés alapján. Ezek az engedményes kamatlábak a kölcsön futamideje alatt érvényes fix kamatozású jelzálogkölcsönökre és az első kiigazításig alkalmazandó kamatú jelzálogkölcsönökre (ARM) vonatkoznak.
A banki magán ügyfelek 750 dollár kedvezményt kapnak a bezárási költségekre. Hiteleik gyorsabban záródnak le, mert elsőbbségi feldolgozást kapnak és hozzáférést kapnak egy speciális vezető biztosítási csoporthoz. A Chase magánügyfelek kamatkedvezményei az otthoni hitelkeretekre (HELOC), valamint a hagyományos jelzálogkölcsönökre vonatkoznak.
A Chase-nál a magánügyfelek vagyonkezelési szolgáltatásokat kapnak a JPMorgan-tól. Ezek a szolgáltatások magukban foglalják a pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat, a befektetési alapokat, az értékpapír-alapú kölcsönöket, a járadékokat és a főiskolai tervezést, amely magában foglalja az adókedvezményes 529 tervet. A magánügyfél-banki ügyfelek privát ügyfél-tanácsadót kapnak, és hozzáférést kapnak a cég globális stratégiájához és globális megoldási csapataihoz.
A Chase hozzáférést biztosít Chase Sapphire Reserve kártyájához, amely évente 300 dolláros utazási hitelt kínál. Kínálják a Chase Sapphire Preferred kártyát is, amely dupla pontokat gyűjt az utazás és étkezés során világszerte.
A Chase magán ügyfélszolgálat dedikált magánügyfél-tanácsadót kínál a beruházások tervezéséhez és végrehajtásához.
Ilyen nagy pénzösszegek kezelésekor a hozamok, díjak, jutalmak és haszon kis eltérései is jelentős változást hozhatnak.
Wells Fargo magánbank
A jelzálogkölcsönök a Wells Fargo magán ügyfelek számára különféle területeket fednek le. A Chase-hez hasonlóan az ügyfelek különleges kamatláb-árat kapnak a betéti számlák összege alapján. A már létező jelzáloggal rendelkező magánügyfelek, akik nagy összegű átalányösszeget fizetnek, megválaszthatják a fennmaradó egyenlegüket.
Ez a folyamat kiigazítja az amortizációs táblázatot a fennmaradó futamidejére, és lehetővé teszi, hogy minden egyes későbbi kifizetés nagyobb részét a tőke és a kamat összegeibe tegye. A bank készpénzvásárlási lehetősége lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kihasználják a csak készpénzre szóló ingatlanügyleteket, és továbbra is finanszírozzák vásárlásaikat. A vevő készpénzt fizet az ingatlanért, majd 90 napon belül jelzálogkölcsönt kérhet a Wells Fargo-tól. Jó hitel mellett a magánügyfelek jumbo kölcsöngel vásárolhatnak ingatlant, és csak 10, 01% -ot tehetnek le.
A Wells Fargo magán ügyfelek személyre szabott vagyontervezést, befektetéskezelést, bizalmi szolgáltatásokat és privát banki szolgáltatásokat kapnak. Ezen túlmenően az egyedi eszközökkel rendelkező ügyfelek, például a kisvállalkozások, az olaj, a gáz és az ásványok, valamint a befektetési célú ingatlanok, élvezhetik a szakértők gyakorlati menedzsmentjét ezekben a résekben.
A Wells Fargo felkínálja számukra a Private Bank By Invitation Visa Signature-t, amely dolláronként három pontot szerez utazásra, kettőt étkezésre és egy pontot az összes többi vásárlásra. Mint a legtöbb más HNW kártya, ez sem tartalmaz éves díjat, és minél többet költenek, annál több pénzt kap.
A Chase által kínált személyre szabott befektetési tanácsadói szolgáltatásokkal ellentétben a Well Fargo csak egy kapcsolattartási űrlapot kínál, amelyet kitölthet, és a bank képviselője hívja Önt, hogy megvitassák. A honlapján rengeteg információ található arról, hogy mire lehet befektetni, ám semmi nem enyhíti az aggodalmat, vagy hozzáteszi azt a kényelmet és útmutatást, amelyet a kezdő befektető a bankjáról kereshet.
