Mi az a felszámítási ráta (hitelkártya)?
A hitelkártya-leszámítás mértéke egy olyan mutató, amely megmutatja a nem teljesített hitelkártya-egyenlegek százalékát a fennálló hitelösszeghez viszonyítva. A hitelkártya-társaságok nyomon követik a hitelkártya-levonási díjakat, hogy figyelemmel kísérjék hitelkártya-hiteleik teljesítését. Az iparág egészében érthető módon kiszámítható a hitelköltség-levonási ráta, hogy megjelenjen a nem teljesített hitelkártya-egyenlegek teljes százaléka.
Hogyan lehet kiszámítani a hitelkártya terhelési arányát?
A terhelési ráta megegyezik a hitelkártya-alapok alapértelmezett egyenlegeinek értékével, osztva a kártyatulajdonosok számláinak teljes fennmaradó egyenlegével. A folyamat általában az alábbiak szerint történik:
- A hitelkártya-társaság által leírt követelések összegét az évre számítják. A hitelkártya-társaság minden nettó kifizetést kivon, amelyet a nem teljesítő vásárlóktól kapott, hogy megkapja a nettó terhelési összeget. A nettó elszámolási összeget el kell osztani az átlagos fennálló hitelek.
Mit mond a számlázási ráta (hitelkártya)?
A hitelkártya-leszámítás mértéke a hitelkártya-hitel teljesítményének elemzésekor használható. A vállalatok általában kiszámítják a mérlegben szereplő összes hitelkategóriára vonatkozó leszámítási arányokat. A hitelkártyát általában akkor számolják le, ha valamelyik számla nemteljesítésre kerül, ami általában akkor következik be, ha a hitelkártya-társaság 180 nap alatt nem kapott legalább a minimális befizetést.
Más szavakkal: a hitelfelvevők általában legfeljebb 180 napra felhalmozhatják a hitel késedelmeit, mielőtt a kölcsönt felszámolják, és nemteljesítésnek tekintik. Egyes hitelezők azonban a 120 napot meghaladó késedelem nélküli kölcsönökkel számítják ki a leszámítási kamatlábaikat.
A hitelezők általában beépítik a veszteségtartalékokat költségkezelési programjaikba, hogy ellensúlyozzák a terhelések hatásait. Bizonyos esetekben a hitelezők továbbra is visszatérítést kaphatnak a nem teljesített tartozások miatt a folyamatban lévő adóssággyűjtési tevékenységek miatt.
Kulcs elvihető
- A hitelkártya-leszámítás mértéke megmutatja a nemteljesített hitelkártya-egyenlegek arányát a fennálló hitelösszeghez viszonyítva. Mind a követelések, mind a hitelveszteség-tartalékok befolyásolhatják a hitelkártya-társaság jövedelmezőségét. a vállalatoknak ellenőrizniük kell, hogy a terhelési ráta stabil volt-e, vagy csökkenő, vagy növekvő-e.
Ha egy hitelkártya-társaság szigorú hitelezési előírásokkal rendelkezik, vagyis csak a leghitelesebb fogyasztóknak ad kölcsönöket, akkor valószínűleg alacsonyabb lesz a terhelési ráta, mint a lazább hitelezési előírásokkal rendelkező vállalatoknál.
A díjszámítási adatok fontos mutatók lehetnek a befektetők számára, akik fontolóra veszik a hitelkártya-társaságokba történő befektetést. A hitelkártya-társaságok részvényeseivel rendelkező befektetők ellenőrizhetik, hogy a terhelési ráta stabil volt-e, vagy csökkenő, vagy növekvő-e. A hitelveszteség-tartalék szintje szintén fontos mérőszám a hitelkártya-társaságok befektetői számára, mivel a vállalatok általában a hitelkártya-elszámolási tendenciák alapján osztják el a veszteségtartalékokat. Mind a követelések, mind a hitelvesztés-tartalékok befolyásolhatják a hitelkártya-társaság jövedelmezőségét.
A hitelpiac egészén statisztikákat gyűjtenek a követelések hitelkategóriák szerinti mutatására. Az iparági résztvevők általában követik a terhelési rátákat, hogy megértsék és integrálják a terhelési trendeket a kockázatkezelési programba. Összességében a gazdasági körülmények jelentősen befolyásolhatják a beszámítási arányokat, mivel a magasabb munkanélküliség vezető katalizátorként szolgál a beszámítások növekedéséhez.
Példa hitelkártya-felszámítási arányokra
A Federal Reserve negyedévente negyedévente számol be az iparági terhelési kamatlábbal. 2018 harmadik negyedévétől a hitelkártyák lehívási aránya 3, 64% volt. A hitelkártya-levonási ráta magasabb volt, mint az egyéb fogyasztói hiteltermékek 0, 87% -os levonási aránya.
Mint már korábban megállapítottuk, a gazdasági feltételek befolyásolják a hitelkártya-lehívásokat. Például 2009 negyedik negyedévében, a nagy recesszió csúcsán, az iparág hitelkártya-levonási aránya 10, 54% volt. Ennek eredményeként láthatjuk, hogy a 2018-ban javult gazdaság a 2009. évi recesszióhoz képest alacsonyabb terheléseket eredményezett.
Példa a terhelési díjak (hitelkártyák) használatára
Az alábbiakban a hitelkártya-kibocsátó, a Capital One Financial Corporation (COF) befektető bemutatásának egy része található. A táblázat alján, vörös színű kiemeléssel láthatjuk, hogy a Capital One nettó terhelési ráta 4, 15% volt 2018 harmadik negyedévében a hitelkártya-üzletágukban. Íme néhány elvitel a jelentésükből:
- A 4, 15% -os lehívási ráta magasabb volt, mint a Szövetségi Központi Bank által az ugyanazon időszakra bejelentett 3, 64% -os átlagkamat (fent látható). Az alábbi táblázatból azonban láthatjuk, hogy a harmadik negyedéves nettó elszámolási ráta A nettó követelés mértéke 4, 51% volt. 2017. harmadik negyedévben a nettó követelési ráta 4, 51% volt. A Capital One-ba befektetni kívánó befektetőknek figyelemmel kell kísérniük az elszámolási ráta trendjét, hogy megfigyelhető legyen-e tovább javulása. a következő negyedévekben. Ha igen, akkor a Capital One megnöveli a jövedelmezőséget vagy a jövedelmet. Ha azonban a kamatláb jelentősen növekszik, ez arra utalhat, hogy a gazdaság gyengül, vagy a bank pénzügyi nehézségekkel jár, vagy mindkettő.
Felszámítási ráta tőke egy pénzügyi. Investopedia
A hitelkártya-díjszabási korlátozások
A társaságok által kiszámlázott arányok megmutatják a már nem teljesített számlák százalékos arányát. Más szavakkal, ez nem az alapértelmezés előrejelzője, hanem egy visszafelé mutató mutató.
Ugyanakkor a hitelkártya-leszámítás mértéke a pénzügyi társaságok között is eltérő lehet. Például egy banknak, amelynek a hitelkártyán fennálló hiteleinek kis része van, alacsonyabb a lehívási ráta, mint egy olyan társaságnál, amely elsősorban hitelkártyákat bocsát ki. Az alacsonyabb terhelési rátával rendelkező bank azonban nem feltétlenül jelent jobb befektetést. Fontos, hogy megvizsgáljuk az összes hiteltermék terhét, amelyet a bank kínál, hogy teljes képet kapjon a bank hitelminőségéről.