Mi a katasztrófa túlzott viszontbiztosítása?
A katasztrófa túlzott viszontbiztosítása megvédi a katasztrófa-biztosítókat a pénzügyi veszteségektől nagyszabású természeti katasztrófa esetén.
A katasztrófa túlzott viszontbiztosítás megértése
A katasztrófa túlzott viszontbiztosítása megvédi a biztosítótársaságokat a nagyszabású katasztrófaesemények pénzügyi kockázataitól. A katasztrófák mérete és kiszámíthatatlansága miatt a biztosítók óriási kockázatot vállalnak. Noha a katasztrófaes események ritkán fordulnak elő, amikor történnek, hajlamosak széles földrajzi területeket lefedni, és nagy mennyiségű károkat okoznak. Ha egy biztosító egyszerre nagyszámú kártérítéssel él, a veszteségek potenciálisan az új üzlet korlátozását vagy a meglévő kötvények megújításának megtagadását eredményezhetik, korlátozva a behajtási képességét.
A biztosítótársaságok viszontbiztosítással kockázataik egy részét harmadik félre ruházják át a biztosító által fizetett díjak egy részéért cserébe. A viszontbiztosítási politikáknak számos formája van. A veszteséggel járó viszontbiztosítás korlátozza azt az összeget, amelyet a biztosító fizet egy katasztrófa után, valamivel hasonló a rendes biztosítási kötvény levonható összegéhez. Amennyiben nem történik olyan katasztrófa, amely a biztosítót túllépheti a szerződés időtartama alatt meglévő korlátot, a viszontbiztosító egyszerűen csak a biztosítási díjakat zsebe.
Amennyiben a viszontbiztosítás pénzügyi biztosítékot nyújt a biztosító potenciális veszteségeihez, jelenléte lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy több kötvényt írjanak alá, ezáltal szélesebb körben és olcsóbban biztosítva a fedezetet.
Példa a katasztrófa túlzott viszontbiztosításra
A viszontbiztosítási kötvényeket megvásárló társaságok átruházják díjaikat a viszontbiztosítóra. A túlzott viszontbiztosítás katasztrófa esetén a biztosító a meghatározott küszöbértéket meghaladó kárigény bizonyos százalékos fedezetére cseréli a díjakat. Egy biztosítótársaság például 1 millió dollár küszöböt állapíthat meg egy természeti katasztrófa, például hurrikán vagy földrengés esetén. Tegyük fel, hogy egy katasztrófa miatt 2 millió dollár követelés történt. Egy, a küszöbértéket meghaladó követelést fedező viszontbiztosítási szerződés 1 millió dollárt fizetne ki. Egy viszontbiztosítási szerződés a küszöb feletti követelések 50% -áért 1, 5 millió dollárt fizet. Noha a viszontbiztosítás fedezheti a küszöbérték feletti kárigények egy százalékát, ez nem jelent arányos fedezetet, amely megköveteli, hogy a viszontbiztosítók egy bizonyos százalékot fizetjenek a kárigényekért az általuk átruházott díjak arányának cseréjeként. Visszatérve a példánkra, egy olyan katasztrófa, amelyben 800 000 dollár értékű követelés merült fel, semmit sem fog fizetni a viszontbiztosítónak.
Vegye figyelembe, hogy a más típusú viszontbiztosításoktól eltérően a katasztrófa elleni viszontbiztosítási politikáknak nem lehet kemény korlátja annak az összegnek, amelyet a viszontbiztosító társaságnak meg kell fizetnie a többletköveteléseknél, és ezért nagyobb hátrányos kockázatot jelenthet a viszontbiztosító társaság számára, mint más típusú megállapodások esetén.
