Tartalomjegyzék
- A hozzájárulások felosztása
- Hagyományos vagy Roth: Hogyan kell dönteni
- Hagyományos és Roth támogathatóság
Roth és a hagyományos IRA-k: Lehet-e mindkettő?
Igen, fenntarthatja a hagyományos IRA-t és a Roth IRA-t is, feltéve, hogy teljes hozzájárulása nem haladja meg az adott év IRS-határértékeit, és teljesíti bizonyos egyéb támogathatósági követelményeket.
Az IRS limitek 2019-re és 2020-ra 6000 USD mind a hagyományos, mind a Roth IRA együttesen. Ha 50 éves vagy ennél idősebb, a felzárkózási rendelkezés lehetővé teszi további 1000 dollár befizetését, összesen 7000 dollárért.
Kulcs elvihető
- Lehet, hogy hozzájárulhat mind a Roth, mind a hagyományos IRA-hoz, az IRS által meghatározott korlátokig, amelyek 2019-ben és 2020-ban összes IRA-számlánként összesen 6000 USD-t tesznek ki. találkozzon. Mielőtt bármelyikhez hozzájárulna, ellenőrizze, hogy maximalizálja-e a munkahelyi nyugdíjazási terveit.
A hozzájárulások felosztása
Például egy 50 év alatti személy 3000 dollárt tud hozzájárulni a hagyományos IRA-hoz, és további 3000 dollárt járul hozzá a Roth IRA-hoz. A jövedelemtől és más tényezőktől függ, hogy a hagyományos IRA-hozzájárulásuk adóköteles-e, és hogy képesek-e egy Roth IRA-hoz járulni.
A hagyományos IRA-hoz járó jövedelemadót általában addig elhalasztják, amíg a pénzt visszavonják a nyugdíjba vonulás után. A Roth IRA által befizetett jövedelem adóköteles, de a kivonások adómentesek lesznek, ha a számlatulajdonos megfelel bizonyos feltételeknek.
Hagyományos vagy Roth: Hogyan kell dönteni
Mielőtt megvizsgálná a hagyományos vagy a Roth IRA-t, érdemes megbizonyosodnia arról, hogy teljes mértékben kihasználja-e a 401 (k) vagy más, munkahelyen alapuló nyugdíjazási terv előnyeit, ha a munkáltató ezt ajánlja. Itt található néhány ok:
- A társasági nyugdíjazási terveknek magasabb a járulékkorlátok. Például egy 401 k-os hozzájárulási korlát 2019-re 19 000 dollár, plusz további 6 000 dollár járulékos hozzájárulás 50 éves vagy annál idősebb személyek számára. Ez esetleg összesen 25 000 USD-t tesz lehetővé, és az adókötelezettség levonható a hagyományos 401 (k) értéknél. Sok munkáltató megegyezik a hozzájárulásával, ami lényegében szabad pénz. Ha elégedetlen a 401 (k) tervben szereplő befektetési lehetőségekkel, a pénzügyi tanácsadók gyakran azt javasolják, hogy járuljanak hozzá legalább annyira, hogy megszerezzék a teljes munkáltatói mérkőzést, majd más nyugdíj-megtakarításaikat máshol, például egy IRA-ban fektessék be.
Bármely típusú IRA-hoz való hozzájáruláshoz keresnie kell jövedelmét. A befektetési jövedelem nem minősül.
Hagyományos és Roth támogathatóság
A hagyományos IRA-ra való jogosultságnak nincs bevételi korlátja. A járulékok adókedvezményének mértéke azonban a jövedelmektől függ, valamint attól is, hogy Ön vagy házastársa, ha házas vagy, férhet-e hozzá munkahelyi munkáltatói tervhez.
A jövedelemkorlátozások azonban vannak Roth hozzájárulásokra. Például, ha házas vagy, együttesen nyújt be bejelentést, és módosított kiigazított bruttó jövedelme legalább 203 000 USD (2019-ben), akkor nem jogosult a Roth IRA-ra.
Az IRA mindkét típusát szintén a keresett jövedelemmel kell finanszírozni, mint például a befektetési jövedelmet.
