Tartalomjegyzék
- 1. Állítsa be az öregségi célokat
- 2. Ügyeljen az időzítésre
- 3. Öregségi terv lehetőségei
- 4. Extra nyugdíjazás
- 5. Ne felejtse el partnerét
- 6. Ne felejtsd el a játékot
- Alsó vonal
A legtöbb ember számára a nyugdíjazáshoz vezető út egy többlépcsős folyamat, amely egész élettartama alatt tart. E célból hatféle módon lehet megtervezni és biztosítani a tartós nyugdíjat.
1. Állítsa be az öregségi célokat
Minden a célok kitűzésével kezdődik. A hosszú távú célok meghatározzák, mennyit szeretne megtakarítani a különféle számlákba a nyugdíjba vonulás pillanatáig. Ezeknek a céloknak az a kérdés, hogy hogyan szeretne nyugdíjban élni, hol akar élni, és így tovább. Fontos felismerni, hogy még a hosszú távú célok is valószínűleg megváltoznak, amint az idő és a körülmények ezt indokolják.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjazás folyamán a pénzügyi biztonság biztosítása a pénzügyi és életmódbeli célok kitűzésével kezdődik, valamint azt is, hogy milyen korban szeretne nyugdíjba vonulni.Meg kell győződnie arról, hogy megismerheti az Ön rendelkezésére álló különféle nyugdíjazási terveket, ideértve az adózás módját is. Ha nyugdíjazás ideje alatt dolgozik, akkor tisztában kell lennie a lehetséges adóügyi következményekkel. Szem előtt tartva tervezze meg a házastársát, valamint az elvált házastársakat, ha elvált - jogosult lehet a nyugdíjazási terv megtakarításaira vagy fordítva. minden lépésről lépésre, és tisztában kell lennie azzal, hogy a hosszú távú célok idővel megváltozhatnak.
Ezeknek a céloknak az elérése megköveteli, hogy maximalizálja a megtakarításokat, miközben minimalizálja az adókat, ellenőrizze a kiadásokat, állítsa be az életkornak megfelelő célokat, és minden lépésben figyelemmel kíséri az előrehaladást.
2. Ügyeljen az időzítésre
A nyugdíjazáshoz kapcsolódó időzítés általában annak körül fordul, amelyre már régóta szokásos nyugdíjkorhatárnak számítanak - a felső 60-as évekre. Azt mondta, hogy ha nyugdíjba vonul, nagyon egyedi dolog.
A pénzügyi célokhoz hasonlóan ez is változhat. A hanyatló egészségi állapottól a váratlan vagyonig (például a lottón nyerve) mindent megváltoztathat a terv.
A teljes társadalombiztosítási nyugdíjhoz kapcsolódó ellátások megszerzésekor már 66 vagy 67 év van, attól függően, hogy mikor születtél - de ha a 70 éves korig várja, akkor évente 8% -kal növeli őket, és késlelteti azok igénybevételét.
Az időzítés egyik fontos szempontja a konkrét 59, 5 éves korhoz kapcsolódik, ez az első alkalom (általában), amikor büntetés nélkül fel lehet használni az adókedvezményes nyugdíjmegtakarításait. A fészektojás 59 ½ éves kor előtti és utáni leválasztásának pénzügyi és adóügyi következményei vannak.
3. Ismerje meg a rendelkezésre álló nyugdíj-megtakarítási lehetőségeket
A rendelkezésre álló munkáltatói szponzorált megtakarítási tervek megértése, beleértve a 401 (k), 403 (b), 457, a SIMPLE IRA és SEP terveket, megalapozza az egész fészektojás felépítését. Tudnia kell azt is, hogy fontos a hagyományos és / vagy Roth IRA az általános nyugdíj-megtakarítási kép részeként.
Ezenkívül meg kell tanulnia, hogy az egészségmegtakarítási számla (HSA) hogyan takaríthat meg pénzt a nyugdíjazás előtt és után.
Ezek a nyugdíj-megtakarítási eszközök, valamint a hatékony és adóhatékony befektetési stratégiákkal a lehető legjobb biztosítást nyújtják Önnek, ha pénzügyi katasztrófa elkerülése érdekében jár.
4. Terv az extra nyugdíjazáshoz
Noha a nyugdíjazást gyakran úgy gondolják, mint a visszarúgás és a kikapcsolódás idejére, a legtöbb ember annyira elfoglaltnak találja magát, mint valaha, bár más dolgokat csinál. Sokak számára az elfoglaltság további jövedelemszerzést is jelent. Egyesek befektetési célú ingatlanokat vásárolnak és kezelnek. Mások a hobbit kisvállalkozásgá változtatják. Mások még részmunkaidős állást keresnek, mind pénzért, mind társadalmi kapcsolatokból.
A nyugdíjazás során a kiegészítő jövedelem kezelése adóügyi következményekkel járhat. Például ha szociális biztonsági ellátásokat vesz igénybe, és továbbra is dolgozik, akkor az ellátások korától és keresett összegétől függően csökkenhetnek. A nyugdíjba vonulás ideje alatt végzett munka szintén magasabb adószintekbe ütközhet, különösen, ha RMD-k alá tartozik.
5. Ne felejtse el partnerét
A párok nyugdíjazása közös projekt, és bonyolult lehet. Időbeli problémák vannak annak biztosítása érdekében, hogy Ön és partnere egyaránt maximálisan profitáljon a társadalombiztosításból, ideértve azokat is, amelyek kifejezetten a házastársi juttatásokhoz kapcsolódnak.
Személyes és érzelmi kérdések is vannak. Ha például egyikük továbbra is dolgozik, míg a másik nyugdíjba vonul, hogyan fog változni a háztartás vezetése? Másrészről, ugyanakkor a nyugdíjazás hatalmas életváltozásai szükségtelenül stresszt is okozhatnak egy kapcsolat számára.
Válás esetén válhat egy minősített háztartási kapcsolatra (QDRO), amely megkövetelheti, hogy ossza meg nyugdíját vagy nyugdíját megtakarítása volt házastársával.
6. Ne felejtsd el a játékot
A legtöbb ember számára az 50 év a nyugdíjazási játék kezdete. Ideális esetben a fészektojás megerősítésével kezdődik felzárkózási hozzájárulásokkal. Ezenkívül gyakrabban kell felülvizsgálnia befektetési összetételét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő értékpapír-kombinációval rendelkezik-e a kockázat csökkentésére, miközben elegendő növekedést biztosít.
Az elmúlt két évben a nyugdíjba vonulás előtt felül kell vizsgálnia mind az egészségügyi, mind az otthoni javítási igényeket, és meg kell győződnie arról, hogy azok teljesülnek-e, amíg még nem lesz fizetés (és remélem, hogy a munkáltatók által támogatott egészségbiztosítás is jön).
Idő lehet a jótékonysági hozzájárulások befizetésére is, amelyek adó szempontjából kedvezőbbek lesznek, mielőtt a jövedelme csökken.
Végül figyelmet kell fordítania a nyugdíjazás korai éveire, mielőtt az RMD-k belépnek, és az adóköteles jövedelme potenciálisan növekedni fog.
Alsó vonal
A nyugdíjazáshoz vezető út magában foglalja a célok kitűzését, az időzítést, a nyugdíj-megtakarítási lehetőségek kihasználását, az adózás és az adókedvezmények hatásainak megértését, a partnerrel történő tervezést (ha van ilyen), és az egészet, amikor ténylegesen odaér. Minden lépésben figyelemmel kell kísérnie az előrehaladást, és szükség esetén módosítania kell.
