Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A robo-tanácsadói ipar továbbra is gyorsan fejlődik, és ez megnehezítheti, hogy megtudja, melyik szolgáltatást választja. A Betterment és az E * TRADE Core Portfolios közötti választáskor van egy robo-tanácsadója, aki úttörő volt, szemben az online diszkont brókerekkel, amelyek a digitális pénzügyek másik területére terjednek ki. Megvizsgáljuk a kettő közötti fő különbségeket, hogy segítsen eldönteni, melyik a legjobb választás befektetési dollárja kezelésére.
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Kiváló azok számára, akik egyszerűséget és könnyű használatot keresnek, Nagyon nagy azok számára, akik szeretnék a befektetett eszközök maximális átláthatóságát. Azoknak szólnak, akik pénzügyi célokat szeretnének megtervezni és megtervezni, például otthoni vásárlást igényelni. A Premium terv nagyszerű azok számára, akik szeretnének hozzáférni egy igazi pénzügyi tanácsadó
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- Céljuk a befektetők számára, akik egyszerű módon szeretnék pénzt megszerezni a piacokon. Könnyű azok számára, akik a szokásos E * TRADE platform ügyfelei, Core Portfolios fiókot hoznak létre.
Célmeghatározás
A 2019. évi áttekintésünkben a Betterment a robo-tanácsadók között volt a céltervezés és -követés szempontjából, tehát nem meglepő, hogy ebben a kategóriában élen jár. A jobbításnak nagyon könnyen követhető lépései vannak a cél kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön figyelemmel lehet kísérni. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, akkor arra ösztönzi Önt, hogy javítsa ezt a platformon - általában úgy, hogy félreteszik vagy beállítják a célparamétereket.
Az E * TRADE robo-tanácsadói szolgáltatását nem a céltervezés mozgatja. Egyetlen pénzt hoz létre az összes cél finanszírozásához. Az E * TRADE tisztviselői szerint ügyfeleik úgy érezték, hogy különféle külön célkitűzések csak a vizet zavarják, és zavarba ejtik az élményt. Az ügyfelek azonban hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási kínálatához, amelyek tartalmaznak néhány tervezési eszközt, de ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába. A meghatározott cél elérése terén elért haladásról szóló beszámoló jól megtervezett, de nem kap javaslatokat a fiók felszámolására, ha elmarad. Ha más E * TRADE számlád is van, akkor láthatja, hogyan teljesítenek a vállalkozásban lévő összes részesedésed, de a teljes képet nem importálhatja eszközök más pénzügyi számlákból.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Bettermentnek van előnye az E * TRADE Core Portfóliókkal szemben is, amikor a nyugdíjazást tervezik.
A javulás arra készteti Önt, hogy külső számlákat, például banki és brókercsapatot kössön össze számlájával, hogy teljes képet biztosítson az Ön vagyonáról, és megkönnyítse a készpénzes átutalásokat a befektetési portfólióba. Minden kitűzött célt különféle stratégiákba lehet befektetni, így a nyugdíjba vonulási célja nagyobb kockázattal jár, mint egy rövidebb távú cél, például egy ház előlegének finanszírozása. Mint már említettem, a Betterment útmutatást épített be a platformba, így a rendszer megpróbálja tartani a megtakarításokat, és azon nyugdíjazási portfólió felé törekszik, amely megfelel a kitűzött céloknak.
Az E * TRADE ügyfelek használhatják a bróker összes kutatási és oktatási kínálatát, beleértve a nyugdíjazási számológépeket is. Tehát támogatást nyer a nyugdíjazás tervezéséhez, de perifériája a robo-tanácsadó alapvető tapasztalatának.
Fióktípusok
Az E * TRADE alap portfóliók és a Betterment számlák típusa szempontjából nagyon egyenletesen illeszkednek egymáshoz. Az E * TRADE Core Portfolios azonban egységes ajándékokat kínál kiskorúakról (UGMA) és egységes átruházást kiskorúakról (UTMA), míg a Betterment nem támogatja a letéti őrzött számlákat.
Fogyasztási számla típusok :
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákTőzsdei számlákMagas kamatú készpénzes számlák
E * TRADE számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth IRA számlákUGMAUGTA
Jellemzők és akadálymentesség
A Betterment és az E * TRADE Core Portfolios a szolgáltatások és az akadálymentesség szempontjából változatos. Mindkét robo-tanácsadás némi hozzáférést kínál az emberi tanácsadókhoz, de a Betterment árat számít erre. Az E * TRADE Core Portfolios erősebb társadalmilag felelős befektetési opcióval rendelkezik, amely kulcsfontosságú lehet egyes befektetők számára. Természetesen a Betterment egyik legerősebb tulajdonsága a külső számlák platformon belüli elemzése, amely alapvető erőssége az új ügyfelek céltervezésében. A győztes kiválasztása itt erősen függ attól, hogy mire van szüksége vagy szándékozik használni.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi tervezési eszközök: A leendő ügyfél ingyenes és átfogó elemzést kaphat a jelenlegi befektetéseiről a számla finanszírozása előtt. Portfólió és célok rugalmassága: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait biztosítja, míg a fiókfelület támogatja a lenyűgöző portfólió rugalmasságot. Prémium terv: Az ügyfél bármikor ingyen beszélhet pénzügyi tanácsadóval a prémium csomagról, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat számít fel. Megtakarítás és csekk : 2019. júliusában a Betterment 2, 69% kamatot fizetett megtakarítási számlát nyitott, és ellenőrző számláik 2019 szeptemberében kezdődnek.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- SRI és intelligens béta: Az ügyfelek választhatnak társadalmilag felelős vagy intelligens béta beruházásokat. Biztosított kölcsönök: 50 000 dollár feletti rendelkezésre álló pénzeszközökkel kölcsönözhet számlájának egyenlegével szemben, bár a kamatlábak magasak. Könnyen olvasható műszerfal: Az E * TRADE webhelyén vagy mobilalkalmazásában található digitális műszerfal egyértelmű képet nyújt a portfólió teljesítményéről és elosztásáról. Személyes segítség: A pénzügyi tanácsadók telefonon vagy az E * TRADE egyik fiókjában elérhetők. Alacsony átláthatóság: Nem láthatja a pontos portfólióját, amíg a számlát nem finanszírozzák, és nem is módosíthatják a tartott ETF-eket.
díjak
A Betterment alapcsomagja előnyt élvez az E * TRADE Core Portfóliókkal szemben, de a Betterment prémium terve magasabb az emberi érintéshez, amelyet olcsóbban szerezhet az E * TRADE segítségével.
A Betterment digitális terve 0, 25% -os éves díjat számít fel 0 dollár minimális egyenleggel. A prémium terv 0, 40% -os éves díjat és 100 000 USD minimális egyenleget tartalmaz. A digitális terv magában foglalja a személyre szabott tanácsadást (a platformon keresztül), az automatikus újbóli kiegyensúlyozást és az adómegtakarítási stratégiákat, míg a prémium terv a Bettermenten kívül tartott eszközökkel kapcsolatos tanácsokat, valamint útmutatást nyújt olyan életeseményekhez, mint például a házasságkötés, a gyermekvállalás, vagy nyugdíjba vonul. Nincs további kereskedési díj, de az alapul szolgáló ETF általában alacsony költségekkel jár, szerény költségarányokkal. Ez egy rejtett költség, amelyet minden nem szabadalmaztatott ETF-et használó robo-tanácsadó oszt meg, de a legtöbb esetben meglehetősen kicsi.
E * TRADE Core Portfolios a kezelt eszközök 0, 30% -át terheli, negyedévente becsülve a rendelkezésre álló készpénzből levont átlagos napi egyenleg alapján. A portfóliókat úgy tervezték, hogy körülbelül 1% -os készpénzt tartsanak, elsősorban e díjak fedezésére. Az E * TRADE nem számít fel további kereskedési díjakat, de a mögöttes ETF-eknek olyan költségarányok lesznek, amelyek nem szerepelnek abban a főcímke-kezelési díjban.
Minimális letét
A Betterment előnye a minimális betéteknek, 0 dolláros megközelítésével. Az E * TRADE Core portfóliók meglehetősen ésszerű 500 dollárt igényelnek, de ez jóval több, mint 0 dollár. Az a képesség, hogy elinduljon bármilyen kezével, potenciálisan segítheti a Betterment több kezdő vonzását, akiknek 500 dollár nagy elkötelezettség.
- A fogadás minimális befizetése: 0EE dollár * A kereskedelem minimális befizetése: 500 dollár
portfóliók
A Betterment öt portfóliótípust kínál a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) elveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapul:
- A globálisan diverzifikált részvények és kötvények ETF-jeinek szokásos portfóliója. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatnak a környezeti és társadalmi hatásokra (Megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó általános követelményeknek). portfólió, amelyet a BlackRock ETF-ekből álló, „rugalmas portfólió” alkot, a standard portfólió eszközosztályaiból készítve, de a felhasználói preferenciák szerint súlyozva
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. A portfóliók konzervatívabbá válnak a kitűzött dátum közeledtével, azzal a céllal, hogy rögzítsék a nyereségeket és elkerüljék a jelentős veszteségeket. Az ügyfelek értékelni fogják ezt az automatikus átcsoportosítást, mivel a legtöbb befektetőnek nincs ideje vagy elkötelezettsége ezen technikák egyedüli megvalósítására.
Az E * TRADE portfóliói tartalmaznak az iShares, a Vanguard és a JP Morgan ETF-jeit. A társadalmilag felelős portfóliók tartalmazzák az iShares ETF-jeit. Az intelligens béta portfóliókat úgy tervezték, hogy meghaladják az index alapokba történő befektetést, és magasabb kezelési költségeket viseljenek. E * TRADE alapportfóliószámlákat félévente, vagy bármikor, amikor a portfólió túlságosan elmozdul a célzott eszköz allokációjától, egyensúlyba hozzák. A portfóliókezelő kijelző az eszközallokációra és a teljesítménymutatókra összpontosít. A készpénzre juttatás célzott elosztása 4%, ami egy kicsit magasabb, mint a legtöbb más kezelt számla esetében. A visszavonáskor az algoritmus először a rendelkezésre álló készpénzt veszi ki, majd más befektetéseket értékesít, hogy fenntartsák az előírt eszközallokációt. Megjelenik egy képernyő, amely jelzi az esetleges adószámlát az eladás után, ami szokatlan érintés.
Adókedvezményes befektetés
A jobbulásnak nagy előnye van az adóhatékony befektetés szempontjából, mivel az adóköteles veszteségek kiszámítását minden adóköteles számlára kínál. E * TRADE Core Portfolios nem használja fel az adóveszteség kiszámítását a számlákon.
Biztonság
A Betterment és az E * TRADE Core Portfóliók egyaránt elegendőek a biztonság szempontjából.
A Bettermen t nem többlet SIPC biztosítással rendelkezik, de az ügyleteket az Apex Clearing útján elszámolják, amelynek a kockázatkezelési eszközei vannak. A jobboldali ügyfelek nem kötnek kockázatos ügyleteket, és nem kínálnak fedezeti hiteleket, ezért valószínűtlen, hogy szükség lenne további SIPC-fedezetre. Ennek ellenére, ha számláján 500 000-nél több vagy több, mint 250 000 dollár van készpénzben, akkor fontolóra veheti a többlet vállalkozásba történő áthelyezését további biztosításokkal.
Az E * TRADE webhelye és a mobil alkalmazások magas szintű titkosítást tartalmaznak. A számlák értékpapírjait a SIPC legfeljebb 500 000 dollárig biztosítja, a Londoni Biztosítás többlet SIPC biztosításával, összesen 600 000 000 dollár összeggel.
Vevőszolgálat
A Betterment és az E * TRADE Core Portfolios egyaránt szerepelt az ügyfelek kiszolgálása szempontjából a legnépszerűbbek között.
A Betterment az online csevegést beépíti a mobilalkalmazásokba és a webhelybe, hogy bármikor segítséget nyújtson. Ügyfélszolgálat 9: 00–18: 00, keleti idő szerint, hétfőtől péntekig, és 11–18, keleti idő szerint, szombaton és vasárnap. A prémium fiókkal bármikor kérhet segítséget a pénzügyi tervezőktől, de 199–299 dollár összeget fizetsz, ha a tervezővel konzultálsz, ha alapszintű számlád van.
Az E * TRADE webhelyén és mobiltelefonján 24 órán keresztül elérhető online csevegés is. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszélgettünk, tájékozottak és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartottak, amíg egy ember elérhető volt. Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval telefonon, vagy bejárhat egy tégla-és habarcs helyszínen segítségért. A telefonos munkaidő hétköznap 8:30 és 20:30 között van a keleti idő szerint. Az online GYIK kissé hiányos és könnyebben olvasható lenne, ha a kérdéseket téma szerint rendezik.
A mi vesszük
A Betterment és az E * TRADE Core Portfóliók egyenletesebben illeszkednek egymáshoz, mint gondolnád. Valójában az E * TRADE Core Portfolios költséghatékonysággal rendelkezik, ha automatikusan kezelt portfóliót és hozzáférést kíván emberi tanácsadóhoz. A Betterment kiemelkedő céltervezésével és nyomon követésével, az adócsökkentés automatikus begyűjtésével és az alapszintű számlák enyhe előnyeivel azonban ez az erősebb szolgáltatás az átlagos befektető számára. Ez különösen igaz a fiatalabb befektetőkre, akiknek több előnye származhat az iránymutatásból és az alacsonyabb minimális betétből.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform minden aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit áttekintettünk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést a platformjukról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Ipari szakértőink csoportja, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
